监管政策与柜面业务面临的新挑战
内容重点
- 柜面操作风险概述
- 操作风险定义及分类
- 柜面操作风险特点及危害
- 柜面操作风险管理原则
- 柜面业务的要求
“智能风控，合规护航”：银行柜面操作风险防范
背景&概述（第一讲）先把对象、任务和边界讲清，柜面操作业务风险点（第二讲—第六讲）再帮助团队对齐现场处理口径
授课讲师：
周思闻 · ACAMS国际公认反洗钱师
团队应用场景和课时安排越具体，税务管理案例、练习和讲师匹配就越准确
适合对象
基层网点内勤主任及柜面操作人员
课程定位与主要问题
条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任
核心收益
- 规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
- 围绕背景&概述（第一讲）校准目标和边界，明确课堂重点动作
- 处置动作更具体：柜面操作业务风险点（第二讲—第六讲）安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
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- 留痕复盘有依据：柜面操作风险防控措施（第七讲-第八…相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题
课程背景与交付信息
在全球数字化浪潮的推动下，银行柜面业务正在经历前所未有的变革。新技术的引入也带来了一系列新的风险挑战，诸如网络斯诈、数据泄露、操作失误、内部欺诈等问题日益突出。此外，监管机构对金融机构的风险管理要求也在不断提高，比如反洗钱、反电信诈骗，在柜面操作环节，要求银行建立更加完善的风险防范与内部控制体系。因此，银行迫切需要结合柜面业务的具体特点，强化内部控制，有效防范各种操作风险。本课程正是在此背景下应运而生，旨在帮助银行员工掌握数字时代下柜面操作风险防范与内部控制的关键策略和最佳实践
课程时间
2天
授课方式
专题讲授、案例剖析、问题讨论、经验总结
课程内容重点
01背景&概述（第一讲）
02柜面操作业务风险点（第二讲—第六讲）
03柜面操作风险防控措施（第七讲-第八讲）
04监管政策与柜面业务面临的新挑战
05柜面业务操作流程及风险点（现金业务）
06账户管理（结合反洗钱、反电信诈骗业务要求）
课程大纲
柜面业务操作流程及风险点（现金业务）
内容重点
- 现金存取款风险防范
- 1. 双人复核
- 2. 验钞设备使用
- 3. 监控录像
- 假币收缴
账户管理（结合反洗钱、反电信诈骗业务要求）
内容重点
- 个人账户开立
- 账户开立风险点
- 人证核实
- 辅助验证
- 代理要求
账户存续期间如何防范风险
一、账户交易监控（反洗钱可疑交易监测）
- 1. 异常交易监测
- 2. 大额交易报告
- 3. 资金流向追踪
- 场景实操
- D公司涉嫌电信诈骗，如何识别与分析其可疑交易流水
二、客户信息更新与复核
- 1. 定期客户信息更新
- 2. 客户身份再识别
三、风险评级与分类管理（反洗钱、反电诈）
- 1. 动态风险评级
- 2. 高风险账户特别关注
四、客户沟通与关系维护
- 1. 定期回访与沟通
- 2. 投诉与纠纷处理
五、异常情形的风险排查
- 1. 客户信息不符
- 2. 与风险账户关联
- 3. 资金过渡明显，经营异常
- 4. 资金交易金额与企业经营规模明显不吻合
- 5. 账户信息变更频繁
- 6. 账户闲置突然活跃
- 某银行客户经理挪用客户存款案
六、银行结算账户销户环节的风险控制
- 1. 销户合规性法律依据
- 2. 对公账户销户规范要求
- 3. 销户易产生的法律焦点
- 久悬未取专户处理问题
- 僵尸企业账户资金的继承问题
- D公司销户未交回重要空白凭证，如何防范法律风险
- 法定代表人死亡，如何销户
柜面特殊业务的法律风险防范
一、挂失业务的法律风险防范
- 1. 挂失业务的种类
- 2. 存折/银行卡业务挂失的操作规程
- 3. 存折/银行卡挂失的法律风险防范
- 问题思考
- 如何防范外部人员恶意挂失的风险
- 容易忽视的夫妻关系造成的风险事件
二、对账业务的法律风险防范
- 1. 对账业务应遵循的原则
- 2. 对账方式及合规要求
- 3. 银企对账的的主要风险点与防范措施
三、抹账业务的法律风险防范
- 1. 抹账业务的适用范围
- 2. 抹账业务的处理方式
- 3. 抹账业务面临的法律风险
- 银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例
- 存款发生差错需要更正，银行应如何处理
四、查冻扣业务的法律风险防范
- 1. 执行查冻扣业务的有权机关是指哪些机构
- 2. 有权机关办理查冻扣业务的流程规范
- 3. 协助查冻扣业务应遵循的原则
- 4. 有权机关查冻扣业务的法律范围限制
- 营业网点在查冻扣业务中协作不当或不予协作所面临的法律风险
- 某银行柜员司法冻结时由于操作不当引发风险事件
柜面内部控制风险防范
二、重要空白凭证的管理
- 1. 凭证领用与保管环节的风险控制措施
- 2. 凭证使用及作废环节的风险控制措施
- 3. 凭证销毁环节的风险控制措施
三、现金尾箱的管理
- 1. 尾箱的限额管理
- 2. 尾箱核对的合规要求
- 3. 尾箱的五同规定
- 4. 尾箱的风险控制措施
- 某银行员工李某挪用尾箱现金案
制度建设&系统控制
内容重点
- 制度建设
- 建立健全柜面操作风险管理制度
- 善岗位职责和操作规程
- 系统控制
- 加强系统权限管理
人员管理&监督检查
三、建立员工行为排查机制
- 1. 建章立制要管用——杜绝出现 牛栏关猫的空制度
- 2. 贯彻执行要落地——管理者要身体力行，带头执行制度
- 3. 防范未然要先行——管员工，控制风险源；管业务，控制风险点
- 4. 案件问责要严厉——不能失之于宽、失之于软、失之于情
四、监督检查
- 1. 加强日常业务监督检查
- 2. 开展专项检查和突击检查
- 3. 落实责任追究制度
讲师介绍
周思闻
ACAMS国际公认反洗钱师
ACAMS国际公认反洗钱师，15年银行合规与反诈风控实战经验。曾任交通银行、厦门国际银行内训师，现任邦盛科技反洗钱咨询专家。累计分析3000+案例，培训学员近万人，擅长构建风控建模与规则体系
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