商业银行合规风险管理：构建全方位合规管理体系与实战应用

课程大纲

商业银行合规风险管理

一、商业银行合规风险管理产生的主要原因

1. 重大金融风险事件的爆发
2. 国际银行监管组织的推动

二、合规风险管理成为银行持续经营的核心底线与基础保障

1. 合规风险管理被广泛地纳入银行全风险管理框架
2. 与商业银行合规风险相关的3个重要概念
1. 银行的合规
2. 合规风险
3. 银行的合规文化

三、合规风险管理通常涉及的三个领域

1. 遵守适当的市场行为准则
包括：管理利益冲突，公平对待消费者等
2. 特别包括一些特定领域
例如：反洗钱和反恐怖融资
3. 扩展至与银行产品结构或客户咨询相关的法律

四、商业银行合规风险管理的十大原则

1. 银行董事会负责监督银行的合规风险管理
2. 银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理
3. 银行高级管理层负责制定和传达合规政策
4. 银行合规政策要求高级管理层负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门
5. 保持相对独立性
6. 银行合规部门应该配备能有效履行职责的资源
7. 明确合规部门职责
8. 理顺与内部审计的关系
——内部审计部门需对合规管理工作进行独立的监督审计
9. 跨境问题

商业银行合规风险管理的现状

一、合规风险和商业银行风险的区别与联系

1. 商业银行风险的8个主要类别
1. 信用风险
主要种类：违约风险和结算风险
2. 市场风险
主要种类：利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险
3. 操作风险
4. 流动性风险
主要种类：资产流动性风险及负债流动性风险
5. 国家风险
主要种类：政治风险、社会风险和、经济风险等

二、商业银行合规风险管理的常见误区

1. 认为只要不违法，什么都可以做，打打擦边球
2. 认为别的银行能做的，我们也可以做
3. 认为以前就那么做，现在还可以做
4. 不当合规会导致消极态度：不做不错

三、商业银行合规风险管理存在的主要问题

1. 部分员工合规意识淡薄
2. 合规风险管理体系尚不完善
案例分析：2025年某银行发生内部员工与外部不法分子利用假证骗取贷款
3. 整改、问责力度偏弱
4. 面临的合规风险形势依然严峻
1. 贸易背景不真实是当前票据业务的突出问题
2. 对集团客户授信存在对集团客户维护管理不到位，未纳入统一额度授信管理，资金用途未能有效监管
3. 授信尽职调查不到位、出账审查不合规、贷后检查管理松懈
4. 通过风险监测系统监测发现的主要问题
a同一个人结算账户频繁发生小额交易

合规风险管理实施与应用实务

一、信贷业务全流程合规管理实务

1. 信贷全流程风险管理的概况
1. 个目的：高效率地办理信贷业务的同时实现对风险的有效防控
1. 个对象：信贷全流程风险管理涵盖信贷运行的整个流程
5. 个手段：制度、经济、行政、技术、文化手段
3. 个特点：过程控制、精细运作、动态变化
2. 信贷全流程风险管理的5个核心环节
1. 贷款准入管理——信贷对象的筛选器
2. 抵质押品管理——客户风险的缓冲器
3. 授信执行管理——信贷运行的控制器
4. 贷款资金管理——资金流动的监测器

二、反洗钱合规管理实务

1. 反洗钱管理的核心规律与基本原则
1. 风险为本原则
2. 全面性原则与穿透式管理
3. 合规与效率平衡原则
2. 反洗钱合规管理的方法与策略
1. 客户身份识别与尽职调查
2. 建立可疑交易监测与报告
3. 反洗钱名单筛查与制裁合规
4. 建设反洗钱信息系统
3. 反洗钱实操技巧与要点

三、金融消费者权益保护合规管理

1. 消费者权益保护8项基本权利
2. 金融消费者权益保护的2个基本原则
1. 适当性管理原则
应用：将合适的产品/服务提供给合适的金融消费者
2. 公平公正原则
应用：对所有金融消费者一视同仁，权责对等、不歧视、不偏袒
3. 消费者权益保护的方法与策略
1. 消保审查机制建设
2. 信息披露与风险提示
3. 投诉处理与纠纷化解

商业银行合规风险管理经验借鉴

一、商业银行合规风险管理的积极做法

——保障4项核心功能
1. 确保法律、规则和准则得到遵守的功能
2. 整合流程，促进业务发展的功能
3. 良好企业文化的培育和形成功能
4. 监管接口的功能

二、商业银行合规风险管理继续优化的方向

1. 促使合规不断深入地嵌入业务
1. 程序上嵌入
2. 人员上融入
3. 树立合规管理的服务意识
2. 控制合规管理成本，拓宽合规的价值创造途径
3. 合规联络员履职的考核与评议
1. 为实现条块结合矩阵式的合规管理体制，要求合规联络员向所在单位领导和合规部双线报告工作
2. 职能部室和分支行合规联络员的作用

三、达成商业银行合规风险的目标

1. 开展三大建设
1. 思想文化
2. 政策制度
3. 组织行为
2. 避免四个误区
误区1：大错不犯小错不断
误区2：法不责众
误区3：按照老黄历办事
误区4：少做少错不做不错
3. 实施有效合规风险管理，建设和完善合规风险管理机制

适合对象

银行各级管理人员

课程定位与主要问题

政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进

核心收益

对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
围绕商业银行合规风险管理明确判断口径和处理优先级
用商业银行合规风险管理的现状安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走2025年某银行发生内部员工与外部…相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

近年来，金融监管环境日趋复杂严峻，金融监管总局、人民银行等监管机构不断出台新规，对商业银行的合规管理提出了更高要求。据统计，近三年银行业监管罚款金额屡创新高，部分银行因合规问题遭受重大声誉损失和经济处罚。在此背景下，商业银行亟须建立健全的合规风险管理体系，将合规管理融入业务全流程，实现从被动应对到主动防控的转变

本课程旨在帮助银行从业人员系统掌握合规风险管理的理论与实践，有效应对监管挑战，保障银行稳健经营。本课程系统讲解商业银行合规风险管理的核心理论框架与实践应用。课程从监管现状与合规价值入手，深入解析合规风险的内涵、分类及评估方法，重点围绕信贷业务全流程、反洗钱管理、消费者权益保护三大关键领域，详细阐述各领域的管理原则、实施策略、操作技巧及典型案例。学员通过本课程学习，将全面掌握构建和优化合规风险管理体系的方法论，提升合规风险识别、评估与应对的专业能力

课程时间

2天，12小时

授课方式

课程讲授、案例分析、有效互动

课程内容重点

01商业银行合规风险管理

02商业银行合规风险管理的现状

032025年某银行发生内部员工与外部不法分子利用假证骗取贷款

04合规风险管理实施与应用实务

讲师介绍

孙进

银行全业务实战专家

复旦大学硕士，22年金融实战经验，曾任光大银行、上海银行高管。擅长银行信贷营销、风险管理与合规，主导管理资产超1500亿，授课300余场，是业内少有的打通网点、合规、资产、清收全业务的实战派导师

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《商业银行合规风险管理：构建全方位合规管理体系与实战应用》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合银行各级管理人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

掌握合规风险核心框架，提升全面风险管理能力，系统学习合规风险识别、评估方法，构建全方位合规管理体系，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用课程讲授+案例分析+有效互动，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配