银行系消费金融风险识别与防控

适合对象

金融机构零售业务主管、客户经理/个人信贷从业人员、风控专员等

课程定位与主要问题

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练需要的不只是方法介绍，还要处理现场动作不稳定的问题

核心收益

对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
围绕什么是消费金融明确判断口径和处理优先级
用消费金融的风险表现安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走消费金融基本介绍相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

自2010年首批4家试点消费金融公司获批以来，消费金融行业发展已有15年，消费金融作为金融机构践行普惠金融的重要篇章，标志着其未来的发展趋势不会减弱。2025年是消费金融行业的又一分水岭，消费信贷行业跑马圈地时代自此结束。助贷新规与银行跨区域展业的强监管，推动消费信贷行业进入产品整改与模式调整的深度洗牌期；而由AI引发的效率革命，重塑了消金业务贷前、贷中、贷后业务流程，则成为后续消费金融行业成长的助推器。更多的金融机构认识到这一轮消费金融的重新洗牌是重新抢占份额、调整自身信贷结构的契机，但消费金融跌宕起伏的发展过往…

课程时间

1天，6小时

授课方式

案例、互动提问、游戏

课程内容重点

01什么是消费金融

02消费金融的风险表现

03消费金融基本介绍

04传统消费金融VS互联网消费金融

05消费金融的发展意义

课程大纲

课程总览

内容重点

导语：黑天鹅与灰犀牛

什么是消费金融

一、消费金融基本介绍

1. 传统消费金融VS互联网消费金融
2. 消费金融的发展意义
1. 开辟零售市场和中间业务的利器
2. 改变资产负债结构失衡的调节器
3. 完善货币传导机制和扩大内需的途径

二、消费金融发展趋势

1. 消费金融的广阔前景
1. 更多的机构设立
2. 万亿蓝海的机遇
3. 专业人才的井喷
2. 市场规范化程度提升
1. 校园贷/现金贷的规范
2. 金融工作会议精神
3. 监管力度的加强
3. 模式确立至关重要
1. 分期业务做大客群

三、国外消费金融的发展及风险借鉴

1. 美国：商品分期→信用卡→专业消费金融公司【从美国学宏观经济】
案例：从缝纫机分期业务到汽车分期
2. 欧洲：现金贷款与非现金贷款/直接营销与间接营销【从欧洲学产品设计】
案例：西班牙桑坦德消费金融公司
3. 日本：发放对象/风险管理【从日本学风险管理】
案例：武富士消费金融公司的不归路

消费金融的风险表现

一、国内研究观点

1. 目前消费金融存在的问题
1. 信用机制不完善
2. 产品需求风险
3. 缺乏技术和人才
4. 缺乏法律制度
2. 国外消费金融管理经验
1. 个人征信系统发达
2. 风险管理有法可依
3. 强大的科技力量
4. 自动化决策

二、银行系消费金融面临的风险点揭示

1. 政策风险
1. 宏观调整
案例：消费信贷与经营性信贷在不同时期的政策支持表现
2. 金融监管
案例：持牌消费金融公司的处罚
2. 市场风险
1. 宏观经济市场变动
案例：经济下行带来的风险压力
2. 银行业市场变动
3. 消费金融市场变化

规避风险的举措

一、依法合规经营

1. 企业文化和信贷文化的建立与传播
2. 风险理念与风控技能的培训与普及
3. 流程建立与风控体系的建设与完善

二、合理设计产品

1. 分期业务（受托业务）
2. 房相关业务
3. 线上获客关联
4. 大数据信息流/现金流
5. 农业相关

三、精准定位客群

1. 分层管理
案例：桑坦德消费金融模式
2. 线上或线下获客目标
案例：招联消费/捷信
3. 大数据建模能力提升

四、谨慎选择渠道

1. 获客渠道的定位
案例：目前主流银行系消费金融公司的渠道管理模式
2. 受托渠道的选择
案例：3C分期渠道/教育类培训机构/房屋衍生品渠道/汽车衍生品渠道
3. 渠道的管理
案例：中银消费的管理模式

五、严格团队管理

1. 员工职业道德
2. 员工薪酬体系
3. 营销推广模式
4. 配套规章制度

现金贷业务贷前调查

一、贷前调查

1. 贷前调查原则
2. 贷前调查的方法
3. 贷前调查之眼耳口手脑

二、借款人信用风险识别

1. 借款人经验不足
2. 家庭及婚姻不稳定
3. 居住不稳定
4. 品质及道德
5. 信用不良
6. 经营资质

三、IPC风控之交叉检验

1. 从借款人衣食住行关联风险判断
2. 从借款人言谈举止关联风险判断
【课程结束】

讲师介绍

万里

银行信贷营销与风控专家

24年金融从业经验，曾任多家银行及消费金融公司高管。专注银行零售、普惠及消费金融领域的营销与风控，擅长实战带教与业绩提升，累计授课超8年，助力多家机构实现信贷业务突破

银行业消费金融互联网金融金融科技

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课程差异说明

本课程页面围绕《银行系消费金融风险识别与防控》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合金融机构零售业务主管、客户经理/个人信贷从业人员、风控专员等等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

了解什么是消费金融，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用案例+互动提问+游戏，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配