课程总览
内容重点
- 导语：黑天鹅与灰犀牛
银行系消费金融风险识别与防控
银行系消费金融风险识别与防控不只补概念，更关注什么是消费金融、消费金融的风险表现在真实场景里的判断和取舍
授课讲师：
万里 · 银行信贷营销与风控专家
客户类型、销售阶段和团队短板越清楚，数字营销课程越容易整理成可讨论的内训版本
适合对象
金融机构零售业务主管、客户经理/个人信贷从业人员、风控专员等
课程定位与主要问题
《银行系消费金融风险识别与防控》更强调政策口径、风险信号、证据链条和处置动作与小组练习、过程记录和后续任务的连接
核心收益
- 对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
- 围绕什么是消费金融明确判断口径和处理优先级
- 用消费金融的风险表现安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
- 带走消费金融基本介绍相关的复盘问题和跟进清单
课程背景与交付信息
自2010年首批4家试点消费金融公司获批以来，消费金融行业发展已有15年，消费金融作为金融机构践行普惠金融的重要篇章，标志着其未来的发展趋势不会减弱。2025年是消费金融行业的又一分水岭，消费信贷行业跑马圈地时代自此结束。助贷新规与银行跨区域展业的强监管，推动消费信贷行业进入产品整改与模式调整的深度洗牌期；而由AI引发的效率革命，重塑了消金业务贷前、贷中、贷后业务流程，则成为后续消费金融行业成长的助推器。更多的金融机构认识到这一轮消费金融的重新洗牌是重新抢占份额、调整自身信贷结构的契机，但消费金融跌宕起伏的发展过往…
课程时间
1天，6小时
授课方式
案例、互动提问、游戏
课程内容重点
01什么是消费金融
02消费金融的风险表现
03消费金融基本介绍
04传统消费金融VS互联网消费金融
05消费金融的发展意义
课程大纲
什么是消费金融
一、消费金融基本介绍
- 1. 传统消费金融VS互联网消费金融
- 2. 消费金融的发展意义
- 1. 开辟零售市场和中间业务的利器
- 2. 改变资产负债结构失衡的调节器
- 3. 完善货币传导机制和扩大内需的途径
二、消费金融发展趋势
- 1. 消费金融的广阔前景
- 1. 更多的机构设立
- 2. 万亿蓝海的机遇
- 3. 专业人才的井喷
- 2. 市场规范化程度提升
- 1. 校园贷/现金贷的规范
- 2. 金融工作会议精神
- 3. 监管力度的加强
- 3. 模式确立至关重要
- 1. 分期业务做大客群
三、国外消费金融的发展及风险借鉴
- 1. 美国：商品分期→信用卡→专业消费金融公司【从美国学宏观经济】
- 案例：从缝纫机分期业务到汽车分期
- 2. 欧洲：现金贷款与非现金贷款/直接营销与间接营销【从欧洲学产品设计】
- 案例：西班牙桑坦德消费金融公司
- 3. 日本：发放对象/风险管理【从日本学风险管理】
- 案例：武富士消费金融公司的不归路
消费金融的风险表现
一、国内研究观点
- 1. 目前消费金融存在的问题
- 1. 信用机制不完善
- 2. 产品需求风险
- 3. 缺乏技术和人才
- 4. 缺乏法律制度
- 2. 国外消费金融管理经验
- 1. 个人征信系统发达
- 2. 风险管理有法可依
- 3. 强大的科技力量
- 4. 自动化决策
二、银行系消费金融面临的风险点揭示
- 1. 政策风险
- 1. 宏观调整
- 案例：消费信贷与经营性信贷在不同时期的政策支持表现
- 2. 金融监管
- 案例：持牌消费金融公司的处罚
- 2. 市场风险
- 1. 宏观经济市场变动
- 案例：经济下行带来的风险压力
- 2. 银行业市场变动
- 3. 消费金融市场变化
规避风险的举措
一、依法合规经营
- 1. 企业文化和信贷文化的建立与传播
- 2. 风险理念与风控技能的培训与普及
- 3. 流程建立与风控体系的建设与完善
二、合理设计产品
- 1. 分期业务（受托业务）
- 2. 房相关业务
- 3. 线上获客关联
- 4. 大数据信息流/现金流
- 5. 农业相关
三、精准定位客群
- 1. 分层管理
- 案例：桑坦德消费金融模式
- 2. 线上或线下获客目标
- 案例：招联消费/捷信
- 3. 大数据建模能力提升
四、谨慎选择渠道
- 1. 获客渠道的定位
- 案例：目前主流银行系消费金融公司的渠道管理模式
- 2. 受托渠道的选择
- 案例：3C分期渠道/教育类培训机构/房屋衍生品渠道/汽车衍生品渠道
- 3. 渠道的管理
- 案例：中银消费的管理模式
五、严格团队管理
- 1. 员工职业道德
- 2. 员工薪酬体系
- 3. 营销推广模式
- 4. 配套规章制度
现金贷业务贷前调查
一、贷前调查
- 1. 贷前调查原则
- 2. 贷前调查的方法
- 3. 贷前调查之眼耳口手脑
二、借款人信用风险识别
- 1. 借款人经验不足
- 2. 家庭及婚姻不稳定
- 3. 居住不稳定
- 4. 品质及道德
- 5. 信用不良
- 6. 经营资质
三、IPC风控之交叉检验
- 1. 从借款人衣食住行关联风险判断
- 2. 从借款人言谈举止关联风险判断
- 【课程结束】
讲师介绍
万里
银行信贷营销与风控专家
24年金融从业经验，曾任多家银行及消费金融公司高管。专注银行零售、普惠及消费金融领域的营销与风控，擅长实战带教与业绩提升，累计授课超8年，助力多家机构实现信贷业务突破
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