洞悉2025：银行降本增效的理念与行动

课程大纲

课程总览

内容重点

引入
案例1
案例2
重庆市农商行位列2024中国银行100强的第21名的秘诀

基础理论篇：商业银行降本增效的逻辑

一、经济和企业的逻辑：流动（物流、人流、资金流、信息流、文化知识流）产生需求、需求产生经济，企业是经济的载体

（一）宏观：GDP，资源配置优化中的资源利用

（二）中观：区域和行业，资源生成基础上的资源配置

（三）微观：企业利润、个人收入，资源稀缺下的资源配置

二、经济的增长源泉

（一）需求端：三驾马车——消费、投资和出口

（二）供给端：三大供给

要素供给（有形资源、无形资源）
环境供给（硬环境、软环境-营商环境）
市场供给（市场领域的开拓与市场体系的完善——市场横向体系、市场纵向体系）

三、银行的本质

（一）金融是什么

（二）银行是什么

（三）信贷是什么

经营风险，资产端的核心业务

（四）营销是什么：价值创造、价值传递、价值感知

四、降本增效

（一）降什么本

（二）增什么效

案例：城商行的成本构成

时代理念篇：2025年经济动能何以驱动银行降本增效？

一、中央经济工作会议，传递六大信号

（一）提高财政赤字率

（二）增发超长期特别国债

（三）增加地方政府专项债券发行使用

（四）降准降息

（五）拓展央行政策工具

（六）中央经济工作会议：新表述新提法

1. 科技创新
2. 综合整治内卷式竞争，规范地方政府和企业行为
3. 三大战略的叠加
4. 积极发展首发经济(首次提出)、冰雪经济、银发经济

二、中央经济工作会议对银行的信号

三、2025年的洞悉

（一）洞悉的意义与方法

1. 意义：从孤立的数据到市场预测，为企业活动注入新的洞见，市场洞察的核心价值: 带来确有事实的业务新知
2. 方法——五看模型
（2）社会：对葡萄酒的偏好；人口等
（3）经济：2024实现5%增长；全国2025预计5%增长；收入稳步提升
（4）技术：人工智能等，DeepSeek
（5）国际：特朗普的不确定性

（三）中观——银行业竞争更加充分

（三）微观——银行转型

案例启迪篇：国内外韧性银行生动实践（行业案例解读）

二、汇丰银行，创造无限可能的七巧板

三、宁波银行：以客户需求为原点，以科技创新为利剑，重构银行价值链

四、招商银行：因您而变

五、韧性增长背后：邮储银行抢抓新质生产力新机遇

六、学习降本的秘诀：

课堂大
讨论：案例对您的启发

策略行动篇：城商行降本增效的行动路径

一、降低什么：看清上升的原因

（一）存款等负债成本刚性较强

利率下行周期中，降低贷款利率容易、降低存款利率相对较难

（二）业务管理费成本刚性较强

（三）各类风险成本刚性较强——最大的成本

（四）不能降低的成本

（五）努力的三个方向

1. 调结构、控利率，降低资金成本
必须尽早从负债端、特别是存款业务控制付息水平，控制利息支出增速
2. 优配置、控费用，降低运营成本
3. 提质量、控不良，降低风险成本

二、增什么效

（一）科技数据赋能增效

以技术和数据两大生产要素为动力，推动银行经营模式和管理模式的变革

（二）机制流程赋能增效

1. 提高沟通效率
杰克·韦尔奇说：管理就是沟通、沟通、再沟通（PPT单页展示）
2. 提高决策效能，真正成为敏捷性组织
3. 持续优化业务流程

（三）绩效激励赋能增效

（四）学习培训赋能增效

三、商业银行网点数字化转型的五部曲

（一）渠道创新——直销银行

互动：直销银行是手机银行吗？
直销银行4大类型：产品专家型、客户专家型与全能型
四大基础能力建设
能力1：互联网创新
能力2：金融创新
能力3：大数据应用
能力4：风险管理
案例：直销银行需要线下吗？

（二）场景创新——开放特色银行（三种模式构建）

四、金融风险制度创新，做到做到三大正确；做正确的事、把事做正确、正确的做事

五、重新认识什么是国有银行的价值体系

案例（故事）分享、小组讨论、实战演练和总结

一、学员小组案例分享，您会讲故事吗？

什么是故事？描述未来和语言穿透能力

二、用行动践行执行力（知行合一）

（一）学到是什么

（二）学到为什么

（三）学到怎么办0

课堂活动：让行动起飞

三、总结

（一）知识总结

（二）方法总结

（三）未来总结

以上课程安排仅供参考，具体情况以现场授课为准！

适合对象

城商行中高层管理者

课程定位与主要问题

指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法

核心收益

管理要求更清楚：目标要求、责任分工和过程反馈，先讲清对象、约束和判断标准
围绕基础理论篇：商业银行降本增效的逻辑梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助2025年经济动能何以驱动银行降本…完成一次可复盘的应用演练
输出国内外韧性银行生动实践（行业案例解…相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

2024年12月11-12日中央经济工作会议在京召开，会议将大力提振消费摆在明年要抓好的九大重要任务中的首位。同时，提出要实施适度宽松的货币政策适时降准降息加强国家战略科技力量建设健全多层次金融服务体系等。中央经济工作会议为2025年金融工作定下了方向和目标，指引银行业在发展战略、业务重点等方面进行相应的调整和适配，表现为：一是净息差降幅有望收窄、二是信贷需求有望回暖、三是健全科技金融服务体系

2024年12月13日，全国金融系统工作会议在京召开。从历史信息看，紧随中央经济工作会议召开全国金融系统工作会议还是首次。会议在防范化解重点领域金融风险和外部冲击、强化金融监管、提高金融服务实体经济质效、实施好适度宽松的货币政策、进一步发挥支持小微企业融资协调工作机制作用、充分发挥城市房地产融资协调机制作用、找准金融支持稳外贸的着力点、加快推进金融自身高质量发展等八个方面提出了相关要求

2024 年以来，宏观经济呈现需求不足、供给过剩、预期偏弱，银行正在告别高增长、高息差、高利润的"三高"时代。银行迫切找到新的市场增长点。银行走过了高速增长时代和高利差时代，如今低利差时代，这将是一个长期过程，降本增效是绕不开的一道坎。在大行下沉和数字经济大环境下，城商行网点的优势已不能成为用来炫耀的资本，而是意味着更高的成本，如果不通过精细化管理实现降本增效，反而成为负担。大行下沉，市场逐步蚕食；息差受窄，利润空间压缩；科技滞后，网点优势弱化……凡此种种，降本增效成为当前城商行爬坡过坎的必答题

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01基础理论篇：商业银行降本增效的逻辑

02时代理念篇：2025年经济动能何以驱动银行降本增效？

03案例启迪篇：国内外韧性银行生动实践（行业案例解读）

04策略行动篇：城商行降本增效的行动路径

讲师介绍

蒋满霖

数字化转型与宏观经济战略专家

桂林电子科技大学教授、工信部互联网金融工程师。聚焦AI赋能与新质生产力，融合宏观经济与数字技术，服务金融、政府及能源行业。主持完成30余个战略咨询及数字化落地项目，助力企业实现高质量发展

金融银行政府国企电力能源烟草制造业文旅行业

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课程差异说明

本课程页面围绕《洞悉2025：银行降本增效的理念与行动》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

城商行中高层管理者。

学习这门课可以获得什么收益？

看清目标要求、责任分工和过程反馈，先讲清对象、约束和判断标准；围绕基础理论篇：商业银行降本增效的逻辑梳理关键判断点，避免停留在概念解释。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配