课程总览
内容重点
- 引入案例
- 重庆市农商行位列2024中国银行100强的第21名的秘诀
- 为什么？我们的差距在哪里？
银行降本增效穿越周期的内在动力
基础理论篇：商业银行降本增效的逻辑需要明确判断口径，四新一高重塑农商行增长新动能负责组织练习，案例启迪篇：农商行降本增效的生动实践用于课后复盘
授课讲师：
蒋满霖 · 数字化转型与宏观经济战略专家
课程大纲
基础理论篇：商业银行降本增效的逻辑
一、信贷的本质
（一）金融是什么
（二）银行是什么
（三）信贷是什么
- 经营风险，资产端的核心业务
（四）营销是什么：价值创造、价值传递、价值感知
二、降本增效
（一）降什么本
（二）增什么效
- 农商行的成本构成
时代理念篇：四新一高重塑农商行增长新动能
一、经济是什么：流动（物流、人流、资金流、信息流、文化知识流）产生需求、需求产生经济，交易的过程和交易的结果
（一）宏观：GDP，资源配置优化中的资源利用
（二）中观：区域和行业，资源生成基础上的资源配置
（三）微观：企业利润、个人收入，资源稀缺下的资源配置
- 、2024年宏观经济分析——经济的增长源泉何在
（一）需求端：三驾马车——消费、投资和出口
（二）供给端：三大供给
- 要素供给（有形资源、无形资源）
- 环境供给（硬环境、软环境-营商环境）
- 市场供给（市场领域的开拓与市场体系的完善——市场横向体系、市场纵向体系）
三、我国五大新动能
- 新动能之一：新型工业化与产业升级
- 1. 新型工业化：中国经济发展的重大战略任务
- 2. 产业升级：建设现代化产业体系的核心要求
- 推进高端化智能化绿色化发展：产品服务升级+产业数字化+工业碳达峰
（二）动能之二：扩大内需战略与消费升级
- 1. 新一轮扩大内需战略将继续推动内需潜能释放、规模突破
- 2. 全面促进消费，加快提质升级，消费动能将充分激发
- 3. 优化投资结构，关键领域、薄弱环节投资拓展空间仍大
（三）新动能之三：区域协调发展下的新型城镇化与乡村振兴
- 1. 新型城镇化与乡村振兴
案例启迪篇：农商行降本增效的生动实践
一、林州农商银行：打好123组合拳，力促降本增效双向提升
二、朔州农商银行：三举措促降本增效
三、山阴农商银行：深度剖析降本增效之路
四、屯留农商银行三举措打好降本增效组合拳
五、盐城农商银行：节尽全力，跑出降本增效加速度
六、东阳农商银行以浙江农商联合银行提出的实现质的有效提升和量的合理增长发展理念作为根本遵循，构建了普惠为基、零售为先、敏捷为上，发展可持续（三为一可）的高质量发展格局。
策略行动篇：农商行降本增效的策略
二、坚持市场定位，加快结构调整
三、加强战略澄清，破除点状思维。
四、突出价值创造，强化精细管理。
五、坚守风控底线，提高资产质量。
六、重视平台建设，推进科技赋能。
案例（故事）分享、小组讨论、实战演练和总结
一、学员小组案例分享，您会讲故事吗？
- 什么是故事？描述未来和语言穿透的能力
二、用行动践行执行力
- 1. 我学到了什么？
- 2. 我的感受是怎样的？
- 3. 我的总结与反思是什么？
- 4. 我下一步具体的行动计划是什么？
- 课堂活动：让行动起飞
三、总结
- 1. 知识总结
- 2. 方法总结
- 3. 未来总结
- 以上课程安排仅供参考，具体情况以现场授课为准！
适合对象
各级银行管理者。 教学模式： 课程讲授—Lecture 案例分析—Case 角色扮演—RP 分组讨论—GD 游戏体验—Game 情景测验—Test 影音资料—Video 教练提问－Question
课程定位与主要问题
现场观察、原因分析、改善清单和复盘机制进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法
核心收益
- 管理要求更清楚：目标要求、责任分工和过程反馈，减少只听概念、不知道怎么用的落差
- 围绕基础理论篇：商业银行降本增效的逻辑校准目标和边界，明确课堂重点动作
- 反馈辅导有抓手：四新一高重塑农商行增长新动能安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
查看更多收益 收起更多收益
- 沉淀案例启迪篇：农商行降本增效的生动实践相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题
课程背景与交付信息
2024 年以来，宏观经济呈现不确定性、复杂性、模糊性和易变性的VUCA时代，呈现需求不足、供给过剩、预期偏弱，银行正在告别高增长、高息差、高利润的"三高"时代。银行迫切找到新的市场增长点。农商银行走过了高速增长时代和高利差时代，如今低利差时代，这将是一个长期过程，降本增效是绕不开的一道坎。 农商行在当地资产规模大、点多面广，但在大行下沉和数字经济大环境下，这些优势已不能成为用来炫耀的资本，而是意味着更高的成本，如果不通过精细化管理实现降本增效，反而成为负担。大行下沉，市场逐步蚕食；息差受窄，利润空间压缩；科技滞后…
本课程致力于从思想性、政策性和实践性解剖农商行如何通过降本增效穿越经济周期；以实战训练为主要方式，以培训成果输出为主要目标进行课程设计，为各级农商行管理者呈现专属的迭代的理念和行动的盛宴
课程时间
1天，6小时
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01基础理论篇：商业银行降本增效的逻辑
02时代理念篇：四新一高重塑农商行增长新动能
03案例启迪篇：农商行降本增效的生动实践
04策略行动篇：农商行降本增效的策略
05案例（故事）分享、小组讨论、实战演练和总结
讲师介绍
蒋满霖
数字化转型与宏观经济战略专家
桂林电子科技大学教授、工信部互联网金融工程师。聚焦AI赋能与新质生产力，融合宏观经济与数字技术，服务金融、政府及能源行业。主持完成30余个战略咨询及数字化落地项目，助力企业实现高质量发展
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《银行降本增效穿越周期的内在动力》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
各级银行管理者。 教学模式： 课程讲授—Lecture 案例分析—Case 角色扮演—RP 分组讨论—GD 游戏体验—Game 情景测验—Test 影音资料—Video 教练提问－Question。
学习这门课可以获得什么收益？
明确目标要求、责任分工和过程反馈，减少只听概念、不知道怎么用的落差；围绕基础理论篇：商业银行降本增效的逻辑校准目标和边界，明确课堂重点动作。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
