银行个人信贷贷前调查与不良清收

个人贷款贷前尽职调查全流程风险管理需要现场演练支撑，对象、步骤和检查点会在训练中逐步明确

1天，6小时 金融合规
授课讲师： 张小平 · 银行全面风险管理与信贷效能提升专家
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适合对象

建议由承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进

课程定位与主要问题

政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准

核心收益

  • 全面了解信贷全流程中的风险点，了解风险的化解和处置，便于工作中及时发现风险进行规避与精准处理
  • 重新打开学员的认知，从身边业务看风险、从身边的人看风险，将信贷风险更落实到实际案例中，实战性更强
  • 帮助从业人员从系统到细节的操作都更清晰，知道相关规定，掌握在规定下如何灵活操作的技巧
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  • 留痕复盘有依据：案例及条款分析，明晰监管处罚的逻辑，落实尽职免责的要求与实操工作

课程背景与交付信息

在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，信贷业务当中暴露的问题也越来越多，银行如何管控信贷风险，如何在信贷流程中做到尽职免责，如何做好信贷全流程风险控制，是摆在银行经管层、业务部门、风控部门、支行长、客户经理面前的一大难题

个人信贷作为各家银行发力的重点，业务笔数多、涉及人员多、风险分布较散的特点决定了它的风控难度，我们怎么看待三个办法中涉及个人信贷的规则要求，我们如何全面提升零售信贷条线的整体能力提升？本课程将从信贷全流程的每一个环节进行解析，每一个环节进行案例配套，告诉银行人原本的答案

课程时间

1天，6小时

授课方式

实操经验分享、问题分析、实操指导、案例分析等

课程内容重点

01银行零售信贷全流程风险管理
02个人贷款贷前尽职调查全流程风险管理
03贷后尽职管理与不良清收

课程大纲

银行零售信贷全流程风险管理

一、银行信贷分类涉及的风险种类（各类别风险的最新案例与当下各家银行发展的分析）
二、银行全流程风险管理
  • 1. 风险管理的特点：整体性、层次性、过程性、动态性、精细性、创新性
  • 2. 风险管理的意义
  • 1. 外部监管的强制要求、顺应信贷资金运行规律的必然要求
  • 2. 提升银行信贷资产精细化管理与风险防控水平的最好路径、支持实体经济又好又快发展
  • 3. 保护广大金融消费者合法权益的重要举措
  • 4. 提升银行核心竞争力的重要引擎、建设流程银行的重要实践
  • 原则：全流程风险管理七原则（当下中小银行面临的信贷风险案例与发展瓶颈）
  • 3. 风险管理的规范流程
  • 总结：传统三查存在的问题、全流程的规范流程（从三大案例分析）
  • 三个办法管理下的全流程解读
三、信贷全流程风险管理的五大保障手段
  • ——制度手段、技术手段、行政手段、激励手段、文化手段

个人贷款贷前尽职调查全流程风险管理

一、贷前尽职调查原则与方法
  • 1. 定义——如何才叫尽职？
  • 2. 意义——它可以影响什么？
  • 3. 原则——哪些是不可以打破的？
  • 4. 方法——交叉检验法、多角度调查法、中医坐堂法、数据线索跟踪法、反欺诈甄别法
二、贷前尽职调查的规范流程
  • 1. 客户贷款申请受理——准入的条件落实、审查关口的前移
  • 2. 尽职调查前准备——工具、方法、路线、时间
  • 3. 现场调查——眼观六路、耳听八方、相互应证、先入为主
  • 4. 非现场调查——八仙过海、工具汇总、信息收集、旁敲侧击
  • 5. 分析论证——客观公正、多维角度、合规先行
  • 6. 撰写调查报告——分析透彻、结论清晰、拒绝面面俱到
三、贷前调查的各个环节实操技巧和经验分享
  • 1. 如何做好调研
  • 2. 如何利用各种手段对客户进行尽职调查
  • 3. 如何掌握现场调查的节奏和问号打开
  • 3. 如何做好各类别信息的交叉检验
  • 4. 如何将客户分析纳入客户经理的经验与风险分类
  • 5. 如何对客户的征信展开解析
  • 6. 不同类别贷款下的客户画像归类与特点触达
四、贷前调查中的各类别经营贷客户的的财务分析
  • 1. 财务分析的基本逻辑
  • 2. 财务分析的指标维度
  • 3. 各类别贷款的财务分析重点
五、消费类贷款的贷前调查核心
  • 1. 征信的辨别与分析
  • 2. 流水的分析与技巧
  • 3. 消费趋势变化的分析与风险要点
六、贷前环节的风险要点与法律要点解析（含各类别监管处罚案例分析）
  • 对客户信用状况的准入
  • 贷款主体准入的难点分析
  • 统一授信的风险点解析
  • 监管对贷前资料的要求点分析
  • 监管对调查方式的要求点分析
  • 假、借、冒名贷款的案例分析
  • 对抵质押物及担保的调查违规的案例分析
  • 关联交易的审核与难点分析

贷后尽职管理与不良清收

一、贷后尽职管理包括的管理内容
  • 1. 风险管理——风险点的评估与实际对应及预防
  • 2. 过程管理——用流程带动对客户了解的深入度
  • 3. 动态管理——掌握变化数据，对应贷前分析
  • 4. 合规管理
  • 5. 尽职管理
  • 6. 价值管理
  • 7. 再决策管理——业务的续作和风险的变化，推动下一次决策的进行
  • 分享：贷后尽职管理的意义
  • 要点：贷后尽职管理原则
二、贷后管理操作的环节分析
  • 1. 贷后管理的环节
  • 对借款人的分类管理
  • 进行动态持续的检查与监测
  • 做好还款资金账户管理
  • 做好不良贷款管理
三、贷后检查环节的基本要求和操作要点
  • 贷后检查的基本要求
  • 贷款资金的动态检查——跟踪资金流向、了解客户资金逻辑
  • 担保检查——保证人检查、抵押品检查、担保的补充机制
  • 现场检查的方法与技巧
  • 贷后检查注意事项
  • 定期分析财务风险
  • 坚持定期检查与不定期检查的结合
  • 因地制宜确定检查频次
四、逾期催收的策略与技巧
  • 1. 逾期的概念与催收的概念
  • 2. 催收业务分类——电话催收、委外催收、诉讼催收
  • 3. 逾期客户类型——强硬型、合作型、固执型
  • 4. 债务人的心态
  • 5. 电话催收的四把刷子、电话催收的五步法
  • 6. 如何成为一个电催高手
  • 7. 催收重点与注意事项
五、不良贷款的自主清收
  • 1. 贷款借期内的违约行为及处置措施
  • 1. 违约行为与违约责任
  • 2. 借期内违约与逾期违约
  • 3. 违约行为与不良贷款
  • ——拖欠利息、不追加担保、不配合检查、不按照约定用途使用
  • 贷款逾期原因调查及应对策略
  • 逾期违约原因：还款意愿+还款能力+违约成本
  • 具有还款意愿但发生财务困难的债务重组
  • 缺乏还款意愿下的谈判清收和诉讼请收
  • 逾期自主清收的实战技巧
六、不良贷款的诉讼请收
  • 诉讼对于不良资产处置的意义
  • 诉前必要的准备工作
  • 1. 管理部门启动案件起诉工作
  • 2. 罗列证据、起草起诉状
  • 3. 提供证据清单原件、复印件
  • 3. 财产保全与财产线索查找
  • 1. 重视网络执行查控系统的运用
  • 2. 金融债权财产查找一十六招
  • 4. 立案技巧与其他司法清收途径
  • ——立案难的现状及原因和解决策略

讲师介绍

张小平 讲师头像

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

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课程差异说明

本课程页面围绕《银行个人信贷贷前调查与不良清收》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合总行分管行长、业务部总、风险部总、放款中心总、各支行行长、支行客户经理等相关人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

全面了解信贷全流程中的风险点，了解风险的化解和处置，便于工作中及时发现风险进行规避与精准处理，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用实操经验分享+问题分析+实操指导+案例分析等，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配