基于"贷款三查"的信贷全流程风险管理实务｜风险控制培训课程

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

基于“贷款三查”的信贷全流程风险管理实务推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

基于“贷款三查”的信贷全流程风险管理实务（商业银行版）商业银行版

面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

适合对象

分、支行对公客户经理、对公团队负责人、支行行长、对公业务分

课程定位

计划拆解、节点管理、干系人沟通和问题升级会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法

课程适配与选型边界

这部分用于判断《基于"贷款三查"的信贷全流程风险管理实务》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度

适合对象

分、支行对公客户经理、对公团队负责人、支行行长、对公业务分

业务问题

本课程围绕《基于贷款三查的信贷全流程风险管理实务》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案

训练重点

课程内容应围绕风险控制相关问题识别、方法训练和案例复盘展开，实际取舍可按企业需求和课时安排确认

选型判断

建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，以及邓天伦的授课方向来判断是否匹配

本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在比较风险控制主题范围，应优先查看主题页、方案页或知识页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准

核心收益

先确认范围变化、进度节点和协同责任，让训练目标更具体
客户选择环节的风险管理和贷前尽调环节的风险管理（重点内容）会被串成一组可练习的项目推进
协同风险更可见：计划拆解、问题升级和复盘跟进检查方法是否适合团队日常任务
交付复盘有依据：授信方案制定环节的风险管理相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

商业银行信贷风险的发生，其原因往往不是孤立和单一的，而是一系列不尽职或违规操作的结果。同样地，信贷风险管理也不是一个个孤立的动作，而应当是一整套系统的、规范的、科学的流程；同时，贷款三查并非是老生常谈，而是银行业在经历了长期、大量不良资产阵痛后，总结出来的一套科学方法，是信贷业务发展的内在逻辑。然而在实际工作中，中、高层管理者常常会发现，基层行人员（特别是对公客户经理）往往存在诸多方面的认知缺陷和能力缺失

比方说：客户选择环节面临哪些风险？贷前调查环节面临哪些风险？授信方案制定环节面临哪些风险？授信审查审批环节如何把控风险？核保用信环节面临哪些风险？贷后管理环节面临哪些风险？清收处置环节又面临哪些风险？如何规避这些风险隐患？

以上这些问题，实际上对应的是基层行和对公客户经理在客户营销、贷前调查、贷后管理和信贷风险防范、不良资产清收处置等方面的关键技能。通过专业的课程培训，全面提升上述几个方面的业务技能，对于客户经理的成长和成熟而言，具有非常重要的作用，能够使其在今后的实际工作中掌握各流程和环节的科学方法和实用工具，实现其信贷业务技能和风险防控技能的迅速精进。同时，对于商业银行的业务发展和风险防控而言，也能够起到极大的促进作用

课程时间

1天

授课方式

互动交流、小组讨论、点评及讲授、案例分享

课程内容重点

01客户选择环节的风险管理

02贷前尽调环节的风险管理（重点内容）

03授信方案制定环节的风险管理

04财务分析环节的风险管理

05授信审查审批环节的风险管理

06核保用信环节的风险管理

课程大纲

课程总览

内容重点

先导案例：信贷风险是怎样产生的
——以某股份制银行某省分行煤炭行业大面积不良为例
1. 扭曲的业绩观和片面的考核机制
2. 淡薄的风险意识和散漫的风险文化
3. 粗放的业务管理和表层的合规管理

客户选择环节的风险管理

一、小组

讨论：我们应该选择什么样的信贷客户？

二、信贷合意客户的六大特征及风险

1：符合导向
案例：XX化工公司授信
2：笃守诚信
案例：XX豆制品公司征信
3：业绩优良
案例：XX农业公司业绩
4：成长性好
案例：XX药业业绩下滑

贷前尽调环节的风险管理（重点内容）

一、贷前尽调环节面临的风险

（一）互动交流：贷前尽职调查环节有哪些常见风险？

（二）贷前尽职调查的常见问题及风险

1：尽调不实，浮于表面
2. 无法辨别，上当受骗
3. 主观恶意，内外勾结
案例：XX面业尽调案例（正面）
案例：XX能源尽调案例（反面）

二、贷前尽职调查与其他相关活动的区别与联系

（一）互动交流：贷前调查与商务谈判、收集资料、撰写报告有哪些区别和联系？

（二）贷前调查与商务谈判、收集资料、撰写尽调报告的区别和联系

1. 与商务谈判
2. 与收集资料
3. 与撰写尽调报告
案例：收资料就敢写报告——小廖经理的惨痛教训

三、贷前尽职调查的内容

（一）互动交流：贷前尽职调查有哪些内容

（二）贷前尽职调查的六大内容

四、贷前尽职调查的方法

（一）互动交流：贷前尽职调查有哪些方法？

（二）贷前尽职调查方法与风险识别（六字真言）

1. 看：不只是参观，而是系统性观察
（1）看气场
（2）看实力
（3）看管理
（4）看文化
（5）看细节
实用工具1：《企业现场观察清单》
实用工具2：《痕迹取证拍照清单》

授信方案制定环节的风险管理

一、互动交流：一个完整的授信方案应该包括哪些要素？

二、授信方案的八大要素及风险

1：授信主体（借壳融资风险）
案例：XX化工借壳融资
2：授信品种（短贷长用风险）
案例：XX建设短贷长用
3：授信币种及金额（过度授信风险）
案例：XX薏苡过度授信
4：授信用途（贷款挪用风险）
案例：XX贸易贷款挪用

财务分析环节的风险管理

一、四大维度认识和理解企业财务报表

（一）财务报表的含义

1. 互动交流：你是如何理解企业财务报表的？分别反映企业的哪些情况？
2. 财务报表的含义
1. 资产负债表的含义（时点报表）
2. 利润表的含义（期间报表）
3. 现金流量表的含义（期间报表）

（二）报表科目的含义（大白话解释会计科目）

（三）财务报表的勾稽关系

1. 三张报表自身的勾稽关系
2. 三张报表之间的勾稽关系（示例）

二、财务报表的功用

1. 小组
讨论：对于银行客户经理而言，财务报表有哪些功用？
2. 财务报表的五大功用
1. 检验企业财务管理水平及诚信度
2. 辅助贷款调查
3. 辅助审查审批
4. 发掘营销机会
5. 发现风险隐患
案例：财务报表真有那么重要吗？——小蔡经理的认识过程

三、财务报表分析的常见问题及解决方案

1. 互动交流：客户经理财务报表分析的常见问题有哪些？
2. 财务分析常见的五大问题和痛点
1. 无法辨真伪
2. 不能作判断
3. 不会报审批
4. 找不到机会
5. 看不见隐患
3. 解决问题的方法（财务报表五看分析法）
1. 看构成
2. 看变化

四、财务造假识别（辨真伪）——以利润表为例

1. 实战
演练：课堂给定报表有没有虚增收入和利润的嫌疑？
2. 利润表造假识别（运用五看分析法）
1. 看构成（查合同、查发票、查流水）
2. 看变化（有无大额超常规变化）
3. 看结构（费用结构）
4. 看比率（毛利率、净利率、ROA、ROE）
梳理四、财务造假识别（辨真伪）——以的范围边界、关键节点和协同对象
主营业务收入=销售收到的现金+应收账款变化额-预收账款变化额
……

五、从财务报表中识别风险信号（见隐患）

梳理五、从财务报表中识别风险信号（见的范围边界、关键节点和协同对象
讨论：如何从财务报表中识别风险信号？
1. 资产负债表中的风险信号识别
1. 资产科目风险预警信号
拆解五、从财务报表中识别风险信号（见的计划推进、风险预警和问题升级步骤
2. 负债科目风险预警信号
应付账款大幅增加（考虑资金紧张）、大幅减少（考虑业务萎缩）
3. 所有者权益科目风险预警信号
实收资本减少（撤资风险）

授信审查审批环节的风险管理

一、互动交流：审查审批环节应重点把控哪些风险因素？

二、授信审查审批要点及风险

1：授信主体及其关联方的诚信度和基本情况
2. 授信主体的行业地位和经营情况
3. 授信主体的财务情况、融资情况及偿债能力
4. 授信主体资金需求的合理性及授信方案的合理性
5. 授信风险及规避措施
6. 用信条件和管理方案

核保用信环节的风险管理

一、互动交流：核保用信环节有哪些关键的风险点？如何防范？

二、核保用信的关键点及风险

1：借款人、保证人本人面签（代签风险）
案例：XX电缆代签银行败诉
2：审核出具法定文书（无效风险）
案例：XX药业股东会决议
3：抵质押办理（抵押落空风险）
案例：XX薏苡续授信抵押物查封
4：贷款发放（账户状态风险）
案例：XX煤矿贷款资金被冻结案例

贷后管理环节的风险管理

一、互动交流：贷后管理环节有哪些关键的风险点？如何规避？

二、贷后管理的关键点及风险

1：用信条件的落实情况
2. 贷后管理要求的落实情况
3. 授信客户日常管理和维护
4. 贷后检查及风险预警
5. 贷款续作（晚报、退完又进、无减退加固或不实）
案例：XX薏苡贷后管理

三、贷后检查

梳理二、贷后管理的关键点及风险的范围边界、关键节点和协同对象
讨论：贷后检查的内容和方法分别有哪些？

四、贷款临期管理

梳理四、贷款临期管理的范围边界、关键节点和协同对象
讨论：贷款临期管理有哪些注意事项？
2. 贷款临期管理的要点
1. 两个提前（对客户、对本行）
2. 回收
3. 无还本续贷、展期或借新还旧
4. 续授信
案例：续作还是退出？——小逯经理的两难决策

讲师介绍

邓天伦

银行对公营销专家

对外经贸大学经济学硕士，21年银行对公营销与管理实战专家。曾任工行、浦发、光大银行高管，擅长对公信贷营销、财务报表分析及信贷风险管理，拥有数百亿元项目投放实战经验

银行业金融业

查看讲师主页

课程常见问题

这门《基于"贷款三查"的信贷全流程风险管理实务》适合哪些企业或学员？

适合分、支行对公客户经理、对公团队负责人、支行行长、对公业务分。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排

这门课主要解决什么问题？

本课程围绕《基于贷款三查的信贷全流程风险管理实务》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对风险控制的系统解释

课程内容通常会覆盖哪些训练重点？

可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲，并结合风险控制相关问题识别、方法训练、案例演练和行动复盘来判断深度是否匹配

如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？

优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断

课程是否一定提供工具、模板或清单？

页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准

基于"贷款三查"的信贷全流程风险管理实务