银行信贷风险现场尽调评估

课程大纲

课程总览

内容重点

第一篇：现场尽调注意事项

尽调准备——清单梳理与信息预审

一、我方准备

1. 预约好访谈人员及时间
案例：信贷业务现场尽调中某关键访谈人员缺失导致需要二次现场尽调
2. 制定尽调计划
案例：信贷业务现场尽调中由于尽调计划不周密而错过产线生产时间
3. 准备详细尽调问题清单
1. 存疑需要问的问题
2. 要核对核查的事项

二、客户准备

1. 准备现场查阅的资料
1. 近3个月完整订单
2. 经3个月完整进销项发票
3. 之前未提供完整的资料
2. 现场访谈的人员预留
1. 老板、财务负责人时间
2. 车间、仓库对接人时间

尽调原则——客观独立与审慎验证

一、尽调原则

1. 独立性原则
2. 全面性原则
3. 谨慎性原则
4. 重要性原则

二、尽调要求

1. 耳听为虚、眼见为实
2. 独立思考及判断力
3. 沟通方法与技巧
案例：信贷业务现场尽调中某客户老板对提问泛泛而谈的场景应对
第二篇：现场尽调实操

现场尽调四看

一、看两单

1. 销售订单
2. 采购订单

二、看两票

1. 进项发票
2. 销项发票

三、看三品

1. 人品
2. 产品
3. 押品

四、看四表

1. 税表
2. 财务报表（含科目明细）
3. 内部商务报表（或ERP）
4. 水电表

现场尽调六步走

一、摸清企业总体情况

1. 行业状况
2. 企业的行业位置
3. 企业的商业模式
1. 业务模式
2. 业务结构
3. 盈利模式
3. 产品或服务（成本构成、单价区间、价格波幅）
4. 关联公司的经营情况
4. 企业所处的发展阶段
1. 创立期：投入资金、购置固定资产

二、了解企业经营团队情况

1. 组织形式
1. 股权结构
2. 高管结构
案例：信贷业务现场尽调中企业两大股东内讧导致企业业绩一落千丈
2. 实际控制人特征
1. 行业口碑（同行、上下游的评价）
2. 是否拖欠供应商及其他方的款项
3. 经营作风是否过于冒险
4. 有无不良嗜好
案例：信贷业务现场尽调中某企业实际控制人对外乱投资导致的企业经营危机

三、掌握企业运营情况

1. 市场情况
1. 市场竞争激烈程度
2. 企业对市场价格和需求的影响力
3. 客户的分布情况
4. 产品的销售方法与渠道
2. 产品情况
1. 产品优势与不足
2. 产品定位、价格、质量、生产周期
3. 产品的市场反馈情况
4. 产品稀缺度：常用品、必需品、奢侈品

四、走访三区

1. 办公室区域三看
1. 看员工是否繁忙

五、核查财务情况

六、排查法律问题

适合对象

银行客户经理、银行风控人员、银行管理层、信贷公司销售及风控人员

课程定位与主要问题

条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上

核心收益

现场问题更清楚：四看六步现场尽调法，系统高效完成企业情况摸查：能够运用两单两票、三品四表框…
学会三区（办公室、生产、仓库）走访核查方法，验证业务规模与真实性：能通过实地观察与员工交流，判断企业实际生…
运用财务数据与业务数据交叉验证，发现销售额、毛利率等异常原因：能够现场比对财报、订单、ERP数据，识别虚增…

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复盘跟进有依据：企业主及管理团队的评估要点，判断其经营能力与信用风险：能通过访谈与侧面了解，评估实际控制人的口碑、作风及团队稳定性
现场问题更清楚：结构化现场核查能力，为信贷决策提供可靠的一手风险评估依据：能系统排查法律、税务、合规隐患，完成从信息收集到风险判断的全流程

课程背景与交付信息

在信贷业务的开展过程中各种风险无处不在，在真真假假、虚虚实实的各类客户相关中如何能识别出其中的风险呢？那还是得通过现场尽调考察，眼见为实。在现场尽调过程中又怎么样才能透过表面探知其中问题、通过已有资料与现场实际情况的对比分析验证发掘出其中的风险点呢？

本课程结合多年的现场尽调评估实战案例，对现场尽调评估的方式方法及如何发掘企业经营下蕴藏的风险进行了提炼，通过要点归纳、方法总结、案例分析，全方位的展示了信贷风险现场尽调评估中如何透过表象发现问题、发掘风险，为信贷业务的健康高效开展排查风险，筛选出优质客户与项目

课程时间

2天，12小时

授课方式

课堂讲授、问题思考、小组讨论、点评及拆解、实战案例分享

课程内容重点

01尽调准备——清单梳理与信息预审

02现场尽调四看

03现场尽调六步走

讲师介绍

范文伟

金融贷款管理与清收策略专家

范文伟，金融贷款管理与清收策略专家，拥有近20年风控与催收经验。擅长信贷风险全流程管理及逾期账款清收，曾主导腾讯云等大型项目，累计清收超10亿逾期账款，具备深厚的财务分析与风控体系构建能力

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课程差异说明

本课程页面围绕《银行信贷风险现场尽调评估》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行客户经理、银行风控人员、银行管理层、信贷公司销售及风控人员。

学习这门课可以获得什么收益？

掌握四看六步现场尽调法，系统高效完成企业情况摸查：能够运用两单两票、三品四表框架，快速收集关键信息并评估企业运营实质；学会三区（办公室、生产、仓库）走访核查方法，验证业务规模与真实性：能通过实地观察与员工交流，判断企业实际生产、库存状况是否与报表相符。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用课堂讲授+问题思考+小组讨论+点评及拆解+实战案例分享，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配