银行信贷风险全流程识别

课程大纲

课程总览

内容重点

第一篇：风险的特征与来源

风险特征——本质属性与主要表现

一、风险三要素

1. 风险因素
2. 风险事件
3. 风险损失

二、风险的特征

思考
讨论：信贷业务的开展中存在零风险的业务么？
1. 风险的必然性
2. 风险的不确定性
3. 风险的无规律性
4. 风险因素与风险事件有潜在的因果关系
5. 风险与收益成正比

风险来源——内外部成因与触发条件

一、行业风险

1. 宏观经济调控及产业政策导向
2. 行业状况
3. 行业周期性
4. 市场集中度
5. 行业壁垒

二、经营风险

1. 市场变化、竞品情况
2. 消费者购买力下降
3. 产品供应不上或亏损
4. 替代品的出现
5. 技术/产品质量/服务/销售渠道等
典型案例：产品迭代

三、财务风险

1. 经营管理不善
2. 资金周转问题
3. 资本结构、资产负债率、应收/应付/库存及现金流
4. 对外投资融资等

四、法律风险

1. 陷入合同陷阱
2. 下游合同霸王条款
3. 知识产权问题
4. 偷逃税款等

五、人力资源风险

1. 创始人风险
2. 管理团队风险
3. 核心骨干员工风险
第二篇：全流程风险识别

事前识别——预警信号与预防评估

一、客户选择风险

1. 主流企业VS潮流企业
1. 经营体系
2. 抗风险能力
3. 市场波动
2. 国有企业VS民营企业
1. 资产雄厚与薄弱
2. 流程规范与灵活性
3. 管理规范性与财务透明度
4. 决策链条与管理机制

二、客户主体资质风险

1. 从手续六证看经营
1. 工商营业执照
2. 组织机构代码证
3. 税务登记证
4. 社会保险登记证
5. 统计登记证
6. 其他行业许可证
2. 从工商信息七查看企业主体风险
1. 从成立时间与一般纳税人时间差异看是否异常经营
2. 从注册地址、注册资本看是否是空壳公司

三、行业风险

1. 看行业赛道
例如：地产、教育、虚拟货币等行业，政策倾斜的行业等
2. 看行业的趋势：成长或饱和
3. 看在行业中的角色：上游原料供应商、集成商、运营商/贸易商
4. 看在行业位置：是一线品牌、二线后起之秀还是山寨厂商

事中识别——动态监控与及时干预

一、人力资源风险识别

1. 观察老板
1. 性格、为人、经历、嗜好、婚姻状态
2. 老板是否有吸毒、包养情人、嗜赌成性等不良嗜好
3. 老板是否存在通过转移/投资/奢侈消费等方式变公为私、鲸吞企业资产
4. 老板在企业没有任何制约，拥有秘密公司，挂着大量与企业经营没有关系的头衔
2. 观管理团队
1. 股权结构、管理架构是否稳固
2. 文化程度、年龄结构、开拓精神、行业经验
3. 主要人员是否变动频繁，尤其是财务总监、会计和出纳
3. 观公司核心销售、技术骨干的司龄及稳定性

二、运营风险识别

1. 看市场八个维度
1. 市场竞争的激烈程度
2. 产品优势
3. 产品议价能力
4. 市场营销能力
5. 客户分散度
6. 销售渠道
7. 销售周期
8. 销售成本
2. 看企业五个规模

三、财务风险识别

1. 主要作假方式
1. 会计记账方法变化频繁
2. 多记销售收入、利润、资产
3. 夸大应收账款、存货
4. 资产重复计算，资产重新评估增值计入资本公积
5. 低报负债，将短期借款转成其他应付款

四、法律风险识别

事后识别——复盘分析与改进机制

一、跟进或回访关注的风险点

1. 资金使用用途及去向与约定不符
2. 行业发生巨变
3. 关乎企业经营的内外部环境政策发生大的变化
4. 企业主要经营指标异常变化
5. 老板或核心管理层变动
6. 企业发生跨行业兼并收购或多元化投资
7. 发生诉讼、税务、稽查、重大担保等事项
8. 企业出现延迟支付工资、拖欠税金
9. 企业在其他金融机构、合作单位逾期

二、押品价值波动

1. 抵押的房产出现大幅跌价
2. 抵押的股票价格跌破平仓线
3. 抵押物的流动性出现问题或大幅贬值
4. 担保人的资信发生大的变化
课程回顾与现场问题解答

适合对象

银行客户经理、银行风控人员、银行管理层、信贷公司销售及风控人员

课程定位与主要问题

计划拆解、节点管理、干系人沟通和问题升级会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法

核心收益

对齐范围变化、进度节点和协同责任，先把训练目标落到真实工作场景
围绕风险特征——本质属性与主要表现明确判断口径和处理优先级
用风险来源——内外部成因与触发条件安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走风险的特征与来源相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

在信贷业务的开展过程中，风险如影随形、无处不在，稍不留神就容易掉到各种风险陷阱里面，轻则产生逾期、重则血本无归。所以在信贷业务中信贷风险的全流程识别至关重要、不可或缺。那在开展信贷业务的过程中存在哪些风险？又该如何识别出这些风险呢？

本课程综合多年的信贷风险评估实战案例，对信贷风险全流程风险点进行了梳理，通过要点归纳、方法总结、案例分享，全方位的识别、揭示信贷全流程风险，为信贷业务的顺利、健康开展点明风险、保驾护航

课程时间

2天，12小时

授课方式

课堂讲授、问题思考、小组讨论、点评及拆解、实战案例分享

课程工具

企业授信评估模型

课程内容重点

01风险特征——本质属性与主要表现

02风险来源——内外部成因与触发条件

03风险的特征与来源

04风险三要素

05风险因素

讲师介绍

范文伟

金融贷款管理与清收策略专家

范文伟，金融贷款管理与清收策略专家，拥有近20年风控与催收经验。擅长信贷风险全流程管理及逾期账款清收，曾主导腾讯云等大型项目，累计清收超10亿逾期账款，具备深厚的财务分析与风控体系构建能力

金融科技通讯快消供应链跨境电商

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课程差异说明

本课程页面围绕《银行信贷风险全流程识别》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行客户经理、银行风控人员、银行管理层、信贷公司销售及风控人员。

学习这门课可以获得什么收益？

对齐范围变化、进度节点和协同责任，先把训练目标落到真实工作场景；围绕风险特征——本质属性与主要表现明确判断口径和处理优先级。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用课堂讲授+问题思考+小组讨论+点评及拆解+实战案例分享，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配