银行信贷风险事前评估与预防｜合规管理培训课程

适合对象

银行客户经理、银行风控人员、银行管理层、信贷公司销售及风控人员

课程定位与主要问题

政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进

课程适配与选型边界

这部分用于判断《银行信贷风险事前评估与预防》是否适合当前合规管理培训需求，重点看参训对象、业务场景、核心模块和讲师经验是否匹配

适合对象

银行客户经理、银行风控人员、银行管理层、信贷公司销售及风控人员

业务问题

围绕合规管理相关业务问题展开训练，帮助企业把课程内容转化为可讨论、可练习、可复盘的工作动作

训练重点

《银行信贷风险事前评估与预防》的训练重点包括客户选择——准入标准与筛选机制、客户资信——履约能力与信用评估等，实际取舍可按企业需求、参训基础和课时安排确认

选型判断

建议将《银行信贷风险事前评估与预防》与同主题课程按参训对象基础、当前业务场景、案例方向、期望课时和讲师经验，以及范文伟的授课方向进行区分

这门课程适合用于判断参训对象、讲师背景、课程大纲、训练收益和交付安排是否匹配；如果仍在了解主题概念，可先查看相关主题、方案或知识内容。具体配套材料与练习产出，以沟通后的课程安排为准。

核心收益

规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕客户选择——准入标准与筛选机制校准目标和边界，明确课堂重点动作
处置动作更具体：客户资信——履约能力与信用评估安排练习，检查方法、工具和流程是否可用

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留痕复盘有依据：行业风险——周期波动与趋势影响相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

在信贷业务开展前，做好事前风险评估可以对即将开展的业务有个前期的了解，可以通过前期的风险评估对企业的行业位置、经营情况、财务状况、可能的风险点有个初步的预判，为后续的信贷业务开展厘清方向，也为接下来进行的客户现场尽职调查的开展做好问题准备，节省业务推进时间、提高现场尽职调查的质量与效率

本课程综合多年的信贷风险评估实战，对事前风险评估的要点及方法进行了深入的归纳与总结，提炼出事前风险评估的关键点与方法论，为信贷业务顺利、高效的开展打下坚实的基础

课程时间

2天，12小时

授课方式

课堂讲授、问题思考、小组讨论、点评及拆解、实战案例分享

课程工具

授信业务资料清单

课程内容重点

01客户选择——准入标准与筛选机制

02客户资信——履约能力与信用评估

03行业风险——周期波动与趋势影响

课程大纲

课程总览

内容重点

第一篇：外部风险

客户选择—准入标准与筛选机制

一、各类型客户风险

1. 潮流/创新型企业：新、奇、特
1. 创新风险：独领风骚VS各领风骚数年
2. 市场份额：盈亏平衡点
3. 客单价：市场接受度
2. 主流企业：稳、多、激
1. 规模问题
2. 效益问题
思考/
讨论：我们是选择潮流企业还是主流企业开展信贷业务？
3. 国有企业

二、客户准入

思考
讨论：我们应该选择什么样的客户开展信贷业务呢？
1. 提倡导入的企业类型
1. 高科技、高政策准入，高附加值及高成长性企业
2. 无政策风险企业
3. 风险可控、订单驱动型企业
4. 周转快、正向现金流的企业
2. 不提倡导入的企业类型
1. 新成立不满半年的客户
1. 法定代表人与实际控制人不一致的企业

客户资信—履约能力与信用评估

一、客户资质审查

1. 从手续六证评估企业风险
1. 工商营业执照
2. 组织机构代码证
3. 税务登记证
4. 社会保险登记证
5. 统计登记证
6. 其他行业许可证
案例：信贷业务中某企业进口未获高通特许权认证芯片的案例
2. 公开信息评企业风险七看
路径：天眼查、裁判文书网、最高人民法院全国法院被执行人信息查询系统等

行业风险—周期波动与趋势影响

一、行业风险评估五看

1. 看成本结构
1. 固定成本和变动成本构成比例
案例1：信贷业务中某固定成本高的某企业薄利多销
案例2：信贷业务中某变动成本高的某企业降本增效
2. 看盈利能力
1. 行业盈利水平与行业周期正相关
2. 平均盈利水平低的行业只有少数龙头企业才能生存
3. 非盈利企业不可能维持长时间生存
3. 看依赖性
1. 看销售渠道依赖度

二、企业所处行业周期风险

1. 萌芽阶段
1. 产品技术应用不确定、企业创办成本高
2. 研发投入/设备投入大、企业营销费用高
3. 业务收入小、处于亏损阶段
4. 企业竞争主要在资金投入及产品战略
总结：高风险、不宜介入
2. 成长阶段
1. 进入大于退出、核心技术已经解决、市场接受
2. 企业竞争主要在产品性能
3. 主要看生产能力、管理水平、产品性能

三、企业业内竞争风险

1. 现有竞争者的竞争
1. 产业增长率
2. 产品差异、商标、转换成本
3. 退出障碍
2. 新竞争者
1. 产品是否有特点、商标是否知名
2. 转换成本
3. 资金量
4. 销售渠道
5. 成本优势

资料评估—企业信贷资料评估企业风险

一、通过企业介绍看企业实力虚实

1. 从企业情况、产品、关联公司介绍看企业风险
1. 企业情况介绍→了解企业实力
2. 企业产品介绍→了解企业主营业务
3. 关联公司介绍→了解企业业务模块
案例1：信贷业务中某企业集团内部按事业部横向开展业务
案例2：信贷业务中某企业集团内部分生产公司、销售公司纵向开展业务

二、通过企业贷款卡看企业融资风险

1. 企业贷款卡→看企业融资方数量
2. 企业贷款卡→看企业融资金额
3. 企业融资金额与企业规模/周转对比→看企业融资饱和度
4. 融资方数量及金额→看企业资金紧张程度

三、通过财务报表看企业经营风险

1. 资产负债表
1. 资产规模
2. 负债比例
3. 资产流动性
4. 业务周转情况：应收、应付、库存
5. 历史利润积累
6. 其他异常指标
2. 利润表
1. 业务规模
2. 盈利能力

四、通过纳税申报表看企业合规风险

1. 纳税申报表金额与经营数据对比
案例：信贷业务中某企业纳税申报表销售额低于财报利润表销售额
2. 纳税申报表与下游大客户订单对比
案例：信贷业务中某企业纳税申报表销售额远小于客户订单金额

五、通过银行流水看企业经营健康度

1. 验证利润表销售额
2. 厘清客户主要上下游
3. 测算企业现金流健康度
4. 发掘异常情况
案例：信贷业务中某企业流水中存在大股东大额借款

六、通过订单发票看企业业务真实

1. 通过订单验证利润表销售额
2. 通过订单、发票查询主要大客户资质
3. 通过订单与流水对比验证业务真实性
案例：信贷业务中某企业通过贸易公司虚增销售额

七、通过企业对外投资了解企业发展方向

案例：信贷业务中某企业投资上游原材料供应商降低成本增强竞争力

尽调准备—疑点识别与现场核查重点

一、通过资料分析提出疑问

1. 资料缺失不完整的请客户补充
2. 通过资料分析得出的疑问记录下来尽调现场提问沟通

二、通过资料分析发掘风险点

1. 资料分析得出的风险点通过现场查验
2. 资料分析得出的风险点与尽调现场指标验证
案例：信贷业务中某手机金属壳生产企业产品良率未达标导致毛利率低于行业
演练：通过某企业财务报表事前评估该企业可能存在的风险及问题点
课程回顾与现场问答

讲师介绍

范文伟

金融贷款管理与清收策略专家

范文伟，金融贷款管理与清收策略专家，拥有近20年风控与催收经验。擅长信贷风险全流程管理及逾期账款清收，曾主导腾讯云等大型项目，累计清收超10亿逾期账款，具备深厚的财务分析与风控体系构建能力

金融科技通讯快消供应链跨境电商

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课程差异说明

本课程页面围绕《银行信贷风险事前评估与预防》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门《银行信贷风险事前评估与预防》适合哪些企业或学员？

《银行信贷风险事前评估与预防》适合银行客户经理、银行风控人员、银行管理层、信贷公司销售及风控人员。如果需求还停留在合规管理主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排

这门课主要解决什么问题？

围绕合规管理相关业务问题展开训练，帮助企业把课程内容转化为可讨论、可练习、可复盘的工作动作。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对合规管理的系统解释

课程内容通常会覆盖哪些训练重点？

可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。《银行信贷风险事前评估与预防》当前呈现的核心模块包括客户选择——准入标准与筛选机制、客户资信——履约能力与信用评估等

如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？

优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同课程定位，避免只按泛主题词判断

课程配套材料和练习产出如何确认？

页面中如提到练习产出或配套材料，只表示沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程安排为准

银行信贷风险事前评估与预防