商业银行消费信贷风险管理实操

课程大纲

信贷文化

一、文化与企业文化

1. 文化的内涵与影响力
1. 国家与民族文化的重要影响
【视频】纽约时代广场的宣传片
2. 家风、校风、行规
【案例】北大校训、曾国藩家书
2. 企业文化的前世今生
【案例】中国企业文化的历史故事

二、信贷文化

1. 学习——学而时习之不亦说乎
2. 责任——先天下之忧而忧，后天下之乐而乐
3. 诚信——海岳尚可倾,口诺终不移
4. 合规——山随平野尽，江入大荒流
5. 风险——金风未动蝉先觉暗算无常死不知
6. 创新——问渠那得清如许？为有源头活水来
7. 专业——工欲善其事，必先利其器
8. 平衡——百川归大海,何日复西归

信贷风险概述

一、信贷风险

1. 何谓风险？风险的由来
2. 风险的正确认知
1. 什么是信贷风险
2. 信贷风险的正确认知
3. 信贷风险类型

二、当前消费金融业务风险表现

1. 政策风险
2. 市场风险
3. 产品风险
4. 渠道风险
5. 客户风险
6. 道德风险

消费信贷业务贷前调查

一、个贷业务贷前调查原则

1. 双人尽调
2. 实地查看
3. 真实反映
4. 抓住重点
案例：单人上门尽调带来的风险隐患
案例：隐瞒客户真实信息的重大影响

二、贷前调查方法

1. 眼——七看明整体
2. 耳——六听作辅助
3. 口——五问心有数
4. 手——五核辨真伪
5. 脑——整合得结论

三、贷前调查信息收集

1. 贷前信息收集渠道
2. 贷前信息收集方法
工具：贷前信息收集实用网站

四、电话调查

1. 真真假假
2. 少说多听
3. 封闭式与开放式相结合

消费信贷操作风险管理

一、内部欺诈操作风险

1. 隐瞒客户不良信息
2. 人为调高信用评分
3. 隐瞒重大风险
案例：消金客户上门勘查的漏洞

二、内部流程管理不到位

1. 基础资料不核实
2. 线上转线下的沟通
3. 客户经理与中介
案例：中介在银行的卧底

三、银行流水分析技巧

1. 银行流水要素
2. 银行流水真伪识别：交易频率、交易金额、交易对象、日均余额
3. 从流水看风险
案例：真假流水的辨别

四、人行征信分析技巧

1. 个人征信和企业征信要素
2. 如何识别征信的真伪
3. 个人征信报告信息分析
案例：个人征信报告分析实例

消费信贷信用风险管理

一、借款人信用风险识别：

1.1 借款人主观违约

1.2 家庭及婚姻不稳定

1.3 居住不稳定

1.4 品质及道德

1.5 资质不符

二、借款人信用审查

2.1 收入作假

IPC风控之衣食住行核实

内容重点

从客户的衣食住行关联信贷调查
【提升内容】消费金融主流风控模式
1. IPC风控
2. 信贷工厂风控
3. FICO评分卡模型风控

适合对象

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景

课程定位与主要问题

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

核心收益

管理要求更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
过程动作更具体：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
团队复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

管理动作要真正落地，需要明确对象、节奏和复盘标准。课程从信贷文化切入，继续校准信贷风险概述与后续跟进节奏。

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01信贷文化

02信贷风险概述

03消费信贷业务贷前调查

04消费信贷操作风险管理

讲师介绍

万里

银行信贷营销与风控专家

24年金融从业经验，曾任多家银行及消费金融公司高管。专注银行零售、普惠及消费金融领域的营销与风控，擅长实战带教与业绩提升，累计授课超8年，助力多家机构实现信贷业务突破

银行业消费金融互联网金融金融科技

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课程差异说明

本课程页面围绕《商业银行消费信贷风险管理实操》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合企业中高层管理者、业务负责人及相关岗位骨干人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

理解课程核心方法与适用场景，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配