法商交汇：高净值客户财富保护与传承的法律智慧
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
法商交汇：高净值客户财富保护与传承的法律智慧
场景识别、方法拆解与行动落地先把对象、任务和边界讲清，问题识别：业务场景、关键对象与优先级再帮助团队对齐现场处理口径
授课讲师：
张锐 · 金融产品营销专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
法商交汇：高净值客户财富保护与传承的法律智慧课纲
面向金融行业业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
课程大纲
第一部分、婚姻财富保护与规划
内容重点
- 分析：婚前个人财产，如何变成婚后共同财产？
- 常见现象：婚前婚后财产混同、婚前财产在婚后增值
- 方案一：婚前签协议，作为补偿为对方设计一份保单，对方未来有保障
- 优势1：个人财产不受婚姻影响
- 优势2：对方有补偿，可以接受方案，不会产生较大隔阂
第二部分、财富传承与人寿保险规划
一、高净值人群财富风险管理综述
二、高净值人群企业经营风险管理
- 1. 管理风险及企业传承：掌权人交接的担忧
- 2. 法律风险、意外风险：不可控亦不容忽视
- 分析：企业家风险管理行动
三、高净值人群资产配置风险
- 现状：流动型 > 投资型 > 安全型
- 分析：中国高净值客群对投资风险的认知
四、管理财富风险，享受美好生活
- 1. 从创富到传富：保险在高净值客群中的功用
- 2. 中国高净值家庭商业保险配置洞察
- 1. 商业保险深度覆盖高净值家庭
- 2. 高净值家庭保险配置未来将继续加大
第四部分、如何真正地开展财富传承事业
一、财富传承中所要面对的十六大风险
- 工具训练：运用思维导图快速记忆十六大风险并判断
- 财富传承的销售流程训练
第五部分、高价值客户保障规划
一、高价值客户保障需求分析
- 风险特征：系统性风险+个性化风险
二、企业经营风险隔离规划：风险、目的、综合解决方案
- 讨论：企业主经营风险点
- 案例：保险在企业经营风险隔离中的运用和法律依据
- 家企资产隔离保单架构设计
三、高价值客户婚姻财富管理
- 下一代婚姻风险解析
- 案例：保险在婚姻财富管理中的实践与法律依据
- 婚姻财富管理保单架构设计
四、高价值客户资产传承规划
- 传统传承方式的优缺点分析
- 当代富豪传承的目的分析
- 案例：保单在传承中的实践与对应保单架构设计
七、课程总结
适合对象
金融行业从业者
课程定位
条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上
核心收益
- 规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
- 围绕场景识别、方法拆解与行动落地校准目标和边界，明确课堂重点动作
- 通过问题识别：业务场景、关键对象与优先级安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
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- 留痕复盘有依据：流程步骤、工具应用与练习任务相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题
课程背景与交付信息
规则要求进入业务现场后，需要同时看风险信号、证据留痕和处置边界。课程从场景识别、方法拆解与行动落地切入，继续梳理问题识别：业务场景、关键对象与优先级和后续协同动作。
课程时间
1小时
授课方式
讲授、案例 六、
课程内容重点
01法商交汇：场景识别、方法拆解与行动落地
02问题识别：业务场景、关键对象与优先级
03方法拆解：流程步骤、工具应用与练习任务
04落地演练：案例讨论、清单输出与后续跟进
讲师介绍
张锐
金融产品营销专家
金融产品营销专家，高级金融理财师。擅长法商融合金融营销，主导银保渠道产能提升及高净值客户财富管理，累计主讲保险产说会4800余场，服务超100家金融企业，可结合企业内训场景开展课程讲授与案例讨论
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
金融行业从业者。
学习这门课可以获得什么收益？
明确政策口径、现场约束和责任边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差；围绕场景识别、方法拆解与行动落地校准目标和边界，明确课堂重点动作。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用讲授+案例 六，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
