初级客户经理个贷业务雏鹰展翅训练营

适合对象

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式

课程定位与主要问题

政策口径、风险信号、证据链条和处置动作进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法

核心收益

规则边界更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
风险识别更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
留痕复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

审计合规、政策落地和风险治理的难点，往往在于把规则转成现场可判断的证据链条。课堂会把文化与企业文化、个贷营销基础技能和后续处置动作放到场景里梳理。

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01文化与企业文化

02个贷营销基础技能

03个贷业务的发展历程

04个贷1.0——以房、车为主体的个人消费贷款

05个贷2.0——以信用卡分期、汽车金融为补充的消费信贷升级/个人经营性贷款

课程大纲

文化与企业文化

一、个贷业务的发展历程

1. 个贷1.0——以房、车为主体的个人消费贷款
2. 个贷2.0——以信用卡分期、汽车金融为补充的消费信贷升级/个人经营性贷款
3. 个贷3.0——以互联网为平台的线上消费金融/场景金融

二、个贷业务基础知识

1. 个贷定义
2. 基本原则
3. 基本流程
4. 贷款对象及基本条件
5. 个贷分类
个贷客户经理自我认知
客户经理的自我认知
1. 个贷客户经理的岗位职责认知：自我认知、信贷认知、意识认知
2. 个贷客户经理职业化：工作形象、工作态度、工作技能

二、客户经理能力：

1. 基本能力
2. 专业能力
3. 意识与品质

三、客户经理基本工作职责：

1. 贷前营销
2. 业务受理
3. 贷前调查
4. 贷后管理
客户准入及客户画像（KYC）
零贷客户准入
个贷客户准入基本条件
借款主体的合法性
借款人偿债能力分析
贷款用途合理性

个贷营销基础技能

一、陌客破冰

陌拜的目的
陌拜的准备：心理、话术、物料
陌拜的开场白
跟踪反馈
【案例】经典陌拜案例解读

二、熟客拜访

1. 拜访客户的目的
2. 拜访客户的六大注意事项
3. 拜访客户的方式

三、客户沟通（怎么开口）

沟通技巧
投其所好专业专注夸奖赞美
投石问路顺藤摸瓜换位思考
顾问式销售技巧——从沟通里促成销售
情况问题：状况询问
难点问题：深究询问
内含问题：暗示询问
解决问题：对比反问

四、会议营销

1. 产说会的重要性
2. 产说会的流程
【案例】商会、园区的开场白经典案例
【演练】特定产品宣讲会开场白实操

个贷业务贷前调查报告

四、贷前调查报告基本格式

1. 基本情况
2. 申贷理由（用途）
经营（工作）情况
偿债来源可靠性分析：资产负债、收入支出、
信用状况分析
担保分析
风险防控措施
调查结论
【案例】个人经营性贷款客户调查报告撰写实操
【课程结束】

讲师介绍

万里

银行信贷营销与风控专家

24年金融从业经验，曾任多家银行及消费金融公司高管。专注银行零售、普惠及消费金融领域的营销与风控，擅长实战带教与业绩提升，累计授课超8年，助力多家机构实现信贷业务突破

银行业消费金融互联网金融金融科技

查看讲师主页

课程差异说明

本课程页面围绕《初级客户经理个贷业务雏鹰展翅训练营》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合企业中高层管理者、业务负责人及相关岗位骨干人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

理解课程核心方法与适用场景，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配