课程总览
09.00 09:30
- 养老规划市场痛点与机遇
- 居民养老三大痛点：算不清、管不住、投不好
- 2. 银行客户经理的核心价值：从产品销售到规划顾问。工具实战意义：提升面谈转化率
- 理论讲授 + 数据佐证
09.30 10:30
- 三维养老规划工具深度拆解
银行客户经理实战型养老规划工具培训方案
提炼可落地的方法、工具和跟进要点需要明确判断口径，全资产归集操作- 三大支柱资产录入：提炼可落地…负责组织练习，产品配置矩阵 - 缺口填补工具包（对应银行产品…用于课后复盘
授课讲师：
薛冰 · 高净值客户研究专家
课程大纲
全资产归集操作- 三大支柱资产录入
10.30 10:45
- 茶歇
10.45 12:00
- 梳理10.45 12的指标口径、风险信号和合规要求
产品配置矩阵 - 缺口填补工具包（对应银行产品）
13.30 14:30
- 分组实战演练（第一轮）
- 资产归集（仅社保 + 少量储蓄） 2.缺口测算（目标养老月支出 1 万）
- 3. 产品配置（重点：个人养老金 + 基金定投）
- 要求：提交测算表 + 配置方案
- 小组实操 + 导师巡讲
14.30 15:30
- 分组实战演练（第二轮）
- 全资产归集（社保 + 企业年金 + 理财）
- 缺口测算（目标养老月支出 1.5 万）
- 产品配置（重点：年金险 + 养老 FOF + 增额终身寿）
- 要求：模拟面谈沟通，使用工具向 客户（导师扮演）演示规划过程
- 角色扮演 + 现场点评
15.30 15:45
- 梳理15.30 15的指标口径、风险信号和合规要求
15.45 16:30
- 高频场景攻坚
- 客户异议处理话术
- 我还年轻，养老不用急→ 复利效应案例回应
- 产品收益太低→ 养老资产安全性优先级回应
- 工具优化技巧
- 话术拆解 + 技巧分享
16.30 17:00
- 考核 + 总结
- 随堂考核：随机抽取客户案例，3 分钟完成缺口测算 + 核心配置建议
- 考核验收
适合对象
客户经理、零售中心、私人银行
课程定位与主要问题
指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准
核心收益
- 指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
- 围绕提炼可落地的方法、工具和跟进要点校准目标和边界，明确课堂重点动作
- 分析动作更具体：全资产归集操作- 三大支柱资产录入…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
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- 复盘跟进有依据：产品配置矩阵 - 缺口填补工具包（…相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题
课程背景与交付信息
随着人口老龄化进程加速（截至 2023 年底，我国 60 岁以上人口占比达 19.8%），居民养老规划需求从 被动储备 转向 主动规划，养老金融已成为银行财富管理业务的核心增长极。与此同时，政策端持续发力 —— 个人养老金制度全面落地、养老储蓄 / 养老理财 / 养老 FOF 等产品体系不断丰富，为银行切入养老市场提供了重要契机
但当前银行客户经理在养老规划服务中面临三大核心痛点：一是 算不清，缺乏标准化工具，无法精准测算客户养老缺口，沟通依赖 口头说服，客户信任度不足；二是 配不准，产品推荐与客户养老需求脱节，仅聚焦单一产品销售，未能形成系统性规划方案；三是 效率低，跨支柱资产盘点繁琐、手工计算复杂，面谈时长过长导致客户流失率高
在此背景下，本次培训聚焦 实战型工具赋能，推出 三维养老规划工具—— 整合三大支柱资产归集、缺口精准测算、银行产品联动配置功能，旨在帮助客户经理快速掌握标准化、高效化的养老规划服务能力，实现从 产品推销员 到 养老规划顾问 的转型，既满足居民多元化养老需求，也助力银行抢占养老金融市场先机，提升客户粘性与综合创收能力
课程时间
1天
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程工具
三维养老规划工具（实战版） 工具核心理念 融合 心理账户 理论与 金字塔配置模型，打通养老三大支柱，实现 算得清、补得准、投得稳： 第一维：全资产归集模块（对应 幸福 + 账本核心功能） 第二维：缺口测算模块（整合 备老三笔钱 目标拆解逻辑） 第三维：产品配置模块（匹配银行主流养老金融产品）
课程内容重点
01课程总览：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
02全资产归集操作- 三大支柱资产录入：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
03产品配置矩阵 - 缺口填补工具包（对应银行产品）：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
讲师介绍
薛冰
高净值客户研究专家
高净值客户研究专家。曾任泰康集团培训部负责人，专注高净值客户研究与养老规划营销。16年寿险实战经验，累计授课超300场，培训中高层从业者逾2万人，擅长顾问式营销与销售团队业绩增长
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《银行客户经理实战型养老规划工具培训方案》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
学习这门课可以获得什么收益？
明确风险信号、证据要求和处置边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差；围绕提炼可落地的方法、工具和跟进要点校准目标和边界，明确课堂重点动作。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
