对公客户经理贷前尽职调查与尽调报告撰写技能提升

适合对象

对公客户经理（初级、中级、高级） · 授信审批人员、风险管理人员 · 对公团队负责人、支行行长 · 公司业务部、信贷管理部等相关条线人员

课程定位与主要问题

指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法

核心收益

筑牢风险防控意识：通过真实正反案例剖析，深刻认识尽调不实的三大风险（态度、能力、道德），树立…
系统掌握尽调内容与方法：全面掌握贷前尽调的十大内容，熟练运用看、问、记、查、访、算六字真言，提升风…
提升报告撰写质量：掌握尽调报告的三大本质、四大基本要求与四大行文原则，学会撰写逻辑清晰、分析…

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借助AI提升效率与深度：通过AI应用示例与实操，学习利用AI工具辅助行业分析、生产经营分析、财务分析及授信方案设计，提升尽调工作的效率与专业深度

课程背景与交付信息

贷前尽职调查是银行信贷风险管控的第一道防线，其质量直接决定了授信审批的成败与资产质量的好坏。然而在实际工作中，客户经理常面临尽调不实、风险难辨、报告难写的困境：或流于形式，浮于表面；或因能力不足，无法识别财务造假与经营隐患；更有甚者，因主观懈怠或道德风险埋下重大隐患

随着AI技术的快速发展，贷前调查迎来了新的赋能工具。本课程旨在帮助对公条线人员回归尽调本源，系统掌握贷前调查的十大内容、六字真言及报告撰写的四大要求与六大重点，同时引入AI工具辅助行业分析、财务分析、方案设计等环节，全面提升尽调的深度、效率与报告的含金量，筑牢风险防控的第一道屏障

课程时间

1天

授课方式

AI辅助、案例教学、互动研讨、实战演练

课程内容重点

01贷前尽职调查的常见风险

02贷前尽职调查与其他相关活动的区别与联系

03贷前尽职调查的内容与风险识别

04贷前尽职调查的方法与风险识别

05贷前尽职调查报告的撰写技能

课程大纲

课程总览

内容重点

1. 筑牢风险防控意识：通过真实正反案例剖析，深刻认识尽调不实的三大风险（态度、能力、道德），树立真实、客观、严谨的尽调职业操守
2. 系统掌握尽调内容与方法：全面掌握贷前尽调的十大内容，熟练运用看、问、记、查、访、算六字真言，提升风险识别与现场调查的实战能力
3. 提升报告撰写质量：掌握尽调报告的三大本质、四大基本要求与四大行文原则，学会撰写逻辑清晰、分析透彻、结论明确的高质量尽调报告
4. 借助AI提升效率与深度：通过AI应用示例与实操，学习利用AI工具辅助行业分析、生产经营分析、财务分析及授信方案设计，提升尽调工作的效率与专业深度

贷前尽职调查的常见风险

一、互动交流：贷前尽职调查环节有哪些常见风险？

二、贷前尽职调查的常见问题及风险防范

1. 尽调不实，浮于表面——态度问题
2. 无法辨别，上当受骗——能力问题
3. 主观恶意，内外勾结——道德问题
案例：XX能源尽调案例（负面）

贷前尽职调查与其他相关活动的区别与联系

一、互动交流：贷前调查与商务谈判、收集资料、撰写报告有哪些区别和联系？

二、贷前调查与商务谈判、收集资料、撰写尽调报告的区别和联系

1. 与商务谈判
2. 与收集资料
3. 与撰写尽调报告
案例：收资料就敢写报告——小廖经理的惨痛教训

贷前尽职调查的内容与风险识别

一、互动交流：贷前尽职调查有哪些内容，如何进行风险识别？

二、贷前尽职调查的十大内容：

三、贷前尽职调查的重点和风险识别

1. 行业分析识别风险
2. 市场分析识别风险
3. 技术能力分析识别风险
4. 产品分析识别风险
5. 经营情况分析识别风险
6. 财务分析识别风险

贷前尽职调查的方法与风险识别

一、互动交流：贷前尽职调查有哪些方法？

二、贷前尽职调查方法与风险识别（六字真言）

1. 看：生产经营场所、现场生产氛围、各项证照、其他
2. 问：为什么要问、问什么、找谁问、如何问
3. 记：为什么要记、记什么、怎么记
4. 查：为什么要查、查什么、怎么查
5. 访：为什么要访、访什么、访哪里
6. 算：现场计算、估算，财务比率计算，流贷需求测算或项目评估测算
案例：XX面业尽调案例（正面）

贷前尽职调查报告的撰写技能

一、尽调报告的本质和原则

讲师介绍

邓天伦

银行对公营销专家

对外经贸大学经济学硕士，21年银行对公营销与管理实战专家。曾任工行、浦发、光大银行高管，擅长对公信贷营销、财务报表分析及信贷风险管理，拥有数百亿元项目投放实战经验

银行业金融业

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课程差异说明

本课程页面围绕《对公客户经理贷前尽职调查与尽调报告撰写技能提升》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合· 对公客户经理（初级、中级、高级） · 授信审批人员、风险管理人员 · 对公团队负责人、支行行长 · 公司业务部、信贷管理部等相关条线人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

筑牢风险防控意识：通过真实正反案例剖析，深刻认识尽调不实的三大风险（态度、能力、道德），树立真实、客观、严谨的尽调职业操守，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天（6小时）第一讲：贷前尽职调查的常见风险一、互动交流：贷前尽职调查环节有哪些常见风险？二、贷前尽职调查的常见问题及风险防范 1、尽调不实，浮于表面——态度问题 2、无法辨别，上当受骗——能力问题 3、主观恶意，内外勾结——道德问题案例：XX能源尽调案例（负面）第二讲：贷前尽职调查与其他相关活动的区别与联系一、互动交流…

课程采用什么授课方式？

课程主要采用AI辅助 + 案例教学 + 互动研讨 + 实战演练，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配