镀南金锻东箭：商业银行人才数字化创新能力建设

镀南金锻东箭：商业银行人才数字化创新能…适合带着现有问题进入课堂，通过让客户成功是数字化创新战略的焦点把做法和跟进节奏校准清楚

2天，12小时 战略解码
授课讲师： 骆仁童 · 数字经济与数字化转型实战专家
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课程大纲

课程总览

内容重点
  • 导入：什么是数字经济？数字经济的特征？

步入银行4.0 时代：银行业人才的新需求

一、从1.Bank1.0 时代到 Bank4.0 时代
  • 1. BANK1.0时代：不做零售业务将来没饭吃
  • 2. BANK2.0时代：水泥+键盘+姆指的渠道大变革
  • 3. BANK3.0时代：银行不再是一个地方，而是一种行为！
  • 1. 互联网金融：站在银行门口的野蛮人
  • 2. 消灭银行卡！——移动支付的时代到来
  • 4. BANK4.0时代：银行转型的未来
  • 案例：浦发的无界开放银行
  • 案例：盒马鲜生的商业模式
  • 5. 重要的是银行服务、而不是银行本身
  • 讨论：银行4.0转型的未来会是怎么样的？
二、数字经济改变的银行银行4.0商业业态
  • 模型：数字经济重构社会要素关系
  • 1. 银行业数字化的变革动力——降本增效，供需两端优化
  • 案例1：网商银行产业金融——新兴技术降低农业风险评估成本，推动产业变革
  • 2. 银行商业模式的数字化形态
  • 1. 信用基础——更完善的商业信用基础，重新匹配的供需关系
  • 2. 金融机制——促进更公平的金融体制建设
  • 3. 业务应用——推动新绿色金融发展和实现可持续发展的低碳经济
  • 案例1：芝麻信用的大数据征信——意味着市场化的个人征信在中国正式起步
  • 3. 银行业务数字化新趋势——业务融合新兴技术已成必然
  • 1. 无现金社会

认知客户成功：让客户成功是数字化创新战略的焦点

一、客户管理是数字化创新的核心能力
  • 1. 数字时代的三个驱动力：客户的变化、技术的变化、服务的变化
  • 2. 实现商业模式重塑——价值提升，推动数字化客户服务创新
  • 1. 用户思维：解决用户痛点
  • 案例：菜鸟VS四通一达，用户的真正痛点是什么？
  • 2. 产品思维：Less is more
  • 案例：电梯上的按钮VS手机手势操作
  • 3. 平台思维：制定标准
  • 案例：美的智能家电运营平台的困扰
  • 4. 跨界思维：场景转换与用户体验
  • 视频：消失了的白马户外广告

数字化创新的实现基础

一、识别：建立客户画像
  • 1. 客户画像的作用：定位目标、制定营销策略、提供个性服务、确认服务模式
  • 2. 数字化客户服务画像数据的获取特征：多来源、多渠道、数据安全
  • 案例：典型的客户画像
  • 3. 客户画像需求解读
  • 工具：KANO模型认知
  • 2. 影响满意要素：基本需求、期望需求、兴奋需求、无差异需求、反向需求
  • 3. KANO模型应用举例
  • 讨论：你最熟悉的业务，最典型的客户画像是怎么样的？
二、洞察：预测客户行为
  • 工具：客户洞察分析的SMART法则
  • 1. 实现客户洞察的五个步骤
  • 设定目标--准备数据--形成洞察--展示结果--决策行动
  • 2. 客户分群：管理客户的组合模式：属性、交易、生命周期、互动、行为特征
  • 3. 常用的分析模型：聚类、预测、推荐
  • 1. 聚类分析——发现数据中的价值：基于产品、基于品牌、基于行为
  • 应用案例：某行信用卡客户的洞察应用
  • 2. 预测分析——洞察客户未来的倾向性：用RFM模型预测营销响应和产品组合
  • 应用案例：腾讯广告为广汽丰田打造转化预测实现30%的绩效提升
  • 3. 推荐分析——促进客户营销收入增长
三、互动：创造客户信任
  • 1. 数字化分析的变化：场景化决策
  • 模型：SAS客户决策中心框架
  • 2. 建立数字化的互动策略
  • 1. 策略一：促进生命周期增长
  • 2. 策略二：选择正确的互动形式
  • 3. 策略三：选择适当的互动触点
  • 案例：特斯拉T-talk售后服务:让客户不被打扰

数字时代的业务创新的变革要素

一、连接：全渠道接触
  • 1. 连接渠道的发展：从多渠道到全渠道连接
  • 案例：全渠道连接模式下的客户旅程
  • 2. 以客户为中心的数字化连接
  • 3. 连接的四个核心要素：信息、沟通、情感、价值
二、转化：围绕关键点转化的策划
  • 案例：传统场景与数字化场景的对比
  • 1. 数字化营销转化
  • 工具：AIDA漏斗模型vs数字化互动周期模型
  • 2. 典型的数字化用户转化模式
  • 1. 差异化价格体系
  • 2. 订阅与会员策略
  • 3. 线上线下融合策略
三、体验：制胜的关键
  • 1. 数字化环境的体验特征：更多的MOT体验关键时刻、随时进行的交互、数字化应用带来更多的可能
  • 2. 重定义的用户体验
  • 1. 重新思考速度
  • 2. 简单，以人为本
  • 3. 无缝一致性体验
  • 4. 智能化体验
  • 5. 创造惊喜
  • 3. 描绘客户的体验旅程
  • 案例：微众银行数字客服业务流程
  • 讨论：梳理客户旅程地图中的关键流程节点，并找出其中的优化点可以如何创新？
四、忠诚：赢得客户的信任
  • 数据：客户离开的原因
  • 1. 客户管理经典应用：客户忠诚计划
  • 2. 忠诚计划带给客户的三个关键感知：荣耀感、参与感、责任感
  • 3. 技术推动忠诚计划变化的三个阶段：奖励驱动、数据驱动、互动驱动
  • 案例：美国航空AAdvantage、英国Tesco、亚马逊Prime
五、价值：可持续客户经营
  • 1. 新经济时代的客户价值：赢得客户终生价值并非易事
  • 2. 重新思考营销：基于客户关系的价值经营
  • 1. 关注客户的盈利性
  • 2. 最大化客户的生命周期价值
  • 3. 聚焦客户资产价值
  • 4. 培育终生客户成长
  • 3. 建立关注客户模型：服务质量感知模型（SERVQUAL）：有形度、专业度、反应度、同理度、可靠度
  • 讨论：如何更有效的提升客户忠诚和实现价值？

创新战略——金融科技对银业发展的影响

一、数字化战略的新竞争力
  • 模型：银行数字竞争力结构图
  • 1. 构建银行的数字新基建
  • 2. 组织需要提高数字素养
  • 3. 促进行业新商业模式
二、银行业务的新形态
  • 1. 案例：银政一体服务：基于区块链技术的新防篡改信用证明
  • 2. 视频：数字支付迎来新提速：央行发布数字人民币白皮书试点成果显著
  • 3. 案例：海南跨境进口电商实现数字人民币支付：数字人民币跨境结算新体系
  • 4. 案例：汇丰银行数字贷款平台：新兴技术赋能小微数贷
  • 5. 财富管理数字化与智能投顾
  • 6. 零售金融数字化大脑
  • 7. 风控与反欺诈的上帝之眼
  • 8. 全链路式的数字化营销
  • 讨论：还有哪些新的发展趋势？
三、未来银行业人才的七大关键能力
  • 1. 客户获取与精细管理
  • 2. 渠道覆盖与渠道管理
  • 3. 直击痛点的产品与服务
  • 4. 运营体系与数据整合
  • 5. 灵活应变的组织与管控
  • 6. 综合定价与风控体系
  • 7. 跨界生态整合能力
  • 讨论：你觉得还有哪些能力要求会影响职业发展？

适合对象

金融行业（以银行为主）行长、副行长，业务中心负责人等 课程形式：讲师讲授+现场小组讨论+案例分析＋数据分析+模型讲解

课程定位与主要问题

《镀南金锻东箭：商业银行人才数字化创新能…》更强调任务场景、提示词设计、输出校验和风险边界与小组练习、过程记录和后续任务的连接

核心收益

  • 先确认工具场景、输入要求和输出校验，让训练目标更具体
  • 步入银行4.0 时代：银行业人才的…和让客户成功是数字化创新战略的焦点会被串成一组可练习的AI应用
  • 流程复用更容易：提示词、流程嵌入和风险复核检查方法是否适合团队日常任务
查看更多收益 收起更多收益
  • 人工复核有抓手：什么是数字经济？数字经济的特征相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

在数字科技迅速发展的背景下，数字经济已经在美国等西方发达国家兴起，成为推动经济增长的重要动力。当数字技术穿透所有商业模式，对各个行业的经营发生本质性冲击。银行的网点优势在迅速弱化，传统的银行业务越来越制约银行的发展，未来银行星罗棋布的网点还有什么样的优势可以发挥，还有什么样的价值可以挖掘，如何平衡中收业务各项业务量，客户经营维护和防流失，专业团队如何培养，这些成为商业银行转型中的亟待解决的问题

本课程结合未来银行业务的发展趋势与数字科技的新业务和技术应用，对金融科技在行业内的发展状况进行详尽的介绍，以便于让学员了解未来银行的概貌。通过金融科技的应用和案例，让学员掌握新的数字化创新能力和思维，最后对未来银行的人才建设进行归纳梳理，更好地与业务和工作结合

课程时间

2天，12小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01步入银行4.0 时代：银行业人才的新需求
02认知客户成功：让客户成功是数字化创新战略的焦点
03什么是数字经济？数字经济的特征？
04从1.Bank1.0 时代到 Bank4.0 时代
05BANK1.0时代：不做零售业务将来没饭吃

讲师介绍

骆仁童 讲师头像

骆仁童

数字经济与数字化转型实战专家

前阿里巴巴海外业务总监，宏观数字经济应用专家。深耕数字经济与数字化转型，擅长AI赋能、双碳战略及行业数字化创新。累计授课数百场，服务南方电网、建设银行等头部企业，持有区块链发明专利，出版《AI提问大师》

电力能源金融银行政府国企通信高新科技交通基础设施
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课程差异说明

本课程页面围绕《镀南金锻东箭：商业银行人才数字化创新能力建设》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合金融行业（以银行为主）行长、副行长，业务中心负责人等 课程形式：讲师讲授+现场小组讨论+案例分析＋数据分析+模型讲解等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

梳理结合商业价值模型，推演银行业在新的价值体系变化趋势，帮助学员预测未来银行业务的发展趋势，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配