人民币的数字时代：银行如何抓住数字化人民币机遇
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
人民币的数字时代：银行如何抓住数字化人民币机遇
认识：数字人民币的由来、国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变和发展：数字人民币在银行业务上的应用连成一组训练主线，减少课堂内容与岗位动作之间的断点
授课讲师：
迟台增 · 金融科技与银行数字化转型专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
人民币的数字时代：银行如何抓住数字化人民币机遇（金融行业版）
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
课程大纲
认识：数字人民币的由来
一、数字人民币的特点
- 1. 工具成本低
- 2. 便携性强
- 3. 效率高
- 4. 不易伪造
- ……
二、数字人民币应用的载体（钱包）
- 1. 电子钱包
- 2. 软件：数字人民币APP
- 3. 硬件：IC卡、手环、手机……
三、数字人民币的运营模式
- 1. 采用双层运营模式：央行管户-十大银行发行-商业银行流通
- 2. 数币的流通模式：银行-商户-客户等之间的流转路径
- 3. 目前数币的市场竞争情况
- 讨论：截至目前为止，你认为数字人民币会对以后金融行业带来什么变革？
四、数字人民币相关问题
- 1. 数币和区块链等区别
- 2. 数币和微信支付宝的区别
- 讨论：数字人民币推广后与第三方支付以后是什么样的相互关系是什么？
变革：国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变
一、数字人民币是银行业在当前市场竞争环境下的一次新浪潮
- 1. 国家层面
- 1. 国家意志（国家政策）
- 2. 法偿性要求
- 2. 给银行带来的挑战
- 1. 利率市场化，利差收窄
- 2. 市场之间的竞争压力增加
- 3. 经营地域受限，难享跨区红利
- 讨论：政策收紧，区域性银行如何在数字人民币的加持下拓展客户？
- 3. 给银行带来的冲击
- 1. 对银行线下渠道的冲击
二、数字人民币是中小银行弯道超车、实现业务赶超的新风口
- 1. 场景入口
- 1. 零售场景
- 2. 对公
- 2：增加业务扩展渠道
- 3. 加速数字化转型
- 4. 改变现有客户及账户经营管理模式
- 5. 打破第三方支付机构垄断地位，重塑支付市场格局数字人民币替代
- 6. 改变零售业务经营逻辑，场景建设成为获客活客的关键
- 7. 促使商业银行压缩现金业务，加速推进渠道转型
发展：数字人民币在银行业务上的应用
内容重点
- 维度一：银行业务方向
- 1. 资产
- 2. 负债
- 3. 中收
- 维度二：银行产品方向
布局：提前部署，抢先一步
一、农商银行在推广数字人民币时，应采取怎样措施来提升竞争力
- 1. 战略部署：向数币技术公司、同行等了解学习
- 2. 系统提前改造：推行数币的系统需要的要求，改造系统所需人力、物力、财力需妥善调配？
- 3. 场景建设：农商银行应充分利用自身优势，结合当地政府资源及本地特色，打造数字人民币应用场景。例如，政务、民生、消费等领域的应用场景可以提高用户的接受度和使用频率
- 4. 业务部署：挖掘场景，生态建设，业务创新
- 5. 人员部署：提前培养数字化思维、数币等培训
- 6. 产品创新：利用数字人民币高效便捷、成本低的优势，创新金融产品和服务。例如，提供数字人民币贷款服务、改造支付结算体系等
- 7. 宣传引导：加强数字人民币的宣传工作，提高民众对数字人民币的认知和接受度。通过网点宣传、客户活动等方式普及数字人民币知识
- 8. 合作与研发：与运营机构合作，积极参与数字人民币的研发和推广，探索更多创新应用场景
- 讨论：贵行如何在阿目前的竞争态势中找到方向与定位？
二、为何要搭建银行的数币业务生态圈模式？
- l、客户经营遇到的问题
- 1. 难触达 2)难活跃 3)难留存
- 2. 客户经营的痛点
- 1. 客户逐渐习惯线上渠道，网点进店率日益减少
- 2. 银行与客户的关系逐渐疏离，客户黏性变低
- 3. 传统营销效果客户体验差强人意
- 4. 营销内容缺乏持续吸引
- 5. 创建营销活动效率低，不灵活
三、银行业务生态圈的场景搭建
- 1. 围绕网点周边1.5公里搭建网点会员+达标客户专享+独享客户权益生态圈
- 2. 优先占领高频场景，深耕高价值场景，以高频场景带动高价值、低频场景
- 3. 搭建单一优势场景，以点带面
- 案例分享：如何聚焦长尾客群搭建获客、活客、黏客生态？
四、银行基于生态圈的场景营销策略
- 1. 基于网点周边BBC营销策略
- 2. 银医结合的健康生态圈
- 3. 银行、政企、机关、单位党建营销
- 4. 养老金融场景搭建与营销策略
- 5. 适老服务金融场景搭建与营销策略
- 6. 文化旅游场景搭建与营销策略
- 7. 农产品交易场景搭建与供应链金融营销策略
- 8. 乡镇集市场景搭建与营销策略
- 9. 本地车主场景搭建与营销策略
- 10. 数字人民币的场景建设
课程收尾
内容重点
- 1. 回顾课程，提示重点
- 2. 答疑与互动
适合对象
各支行行长和信贷业务经理等金融从业人员
课程定位
AI任务拆解、流程嵌入和输出复核需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准
核心收益
- 先确认工具场景、输入要求和输出校验，让训练目标更具体
- 认识：数字人民币的由来和国家在数字人民币的推动给各行业带来…会被串成一组可练习的AI应用
- 流程复用更容易：提示词、流程嵌入和风险复核检查方法是否适合团队日常任务
- 形成发展：数字人民币在银行业务上的应用相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排
课程背景与交付信息
数字人民币的发行和推广对金融行业的颠覆是全方位的，对商业银行、监管机构、支付行业以及人民币国际化会产生深刻影响，将带动我国金融业的高质量发展，为我国数字经济注入新动力
第一，促进商业银行的竞争力和创新性。数字人民币带来的便捷、高效、安全的支付结算体系，也会倒逼商业银行进行产品和服务创新，扩展支付应用场景，丰富金融生态
第二，提高央行的监管能力及政策执行能力。数字人民币的普及推广将帮助央行精准掌握货币的供应量、流通速度、货币乘数、时空分布等信息，提高货币政策的执行性和准确性
课程时间
1天，6小时
授课方式
讲师讲授、案例分析、研讨互动
课程内容重点
01认识：数字人民币的由来
02变革：国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变
03发展：数字人民币在银行业务上的应用
讲师介绍
迟台增
金融科技与银行数字化转型专家
迟台增，现任广州视源股份中央研究院院长，拥有30年金融与科技跨界实战经验。专注银行数字化网点建设与运营、金融科技场景化营销及零售业务转型。曾主导23项金融科技专利，帮助30余家银行打造数字化网点，案例入选花旗银行全球培训教科书
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
各支行行长和信贷业务经理等金融从业人员。
学习这门课可以获得什么收益？
先确认工具场景、输入要求和输出校验，让训练目标更具体；认识：数字人民币的由来和国家在数字人民币的推动给各行业带来…会被串成一组可练习的AI应用。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用讲师讲授+案例分析+研讨互动，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
