人民币的数字时代：银行如何抓住数字化人民币机遇

课程大纲

认识：数字人民币的由来

一、数字人民币的特点

1. 工具成本低
2. 便携性强
3. 效率高
4. 不易伪造
……

二、数字人民币应用的载体（钱包）

1. 电子钱包
2. 软件：数字人民币APP
3. 硬件：IC卡、手环、手机……

三、数字人民币的运营模式

1. 采用双层运营模式：央行管户-十大银行发行-商业银行流通
2. 数币的流通模式：银行-商户-客户等之间的流转路径
3. 目前数币的市场竞争情况
讨论：截至目前为止，你认为数字人民币会对以后金融行业带来什么变革？

四、数字人民币相关问题

1. 数币和区块链等区别
2. 数币和微信支付宝的区别
讨论：数字人民币推广后与第三方支付以后是什么样的相互关系是什么？

变革：国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变

一、数字人民币是银行业在当前市场竞争环境下的一次新浪潮

1. 国家层面
1. 国家意志（国家政策）
2. 法偿性要求
2. 给银行带来的挑战
1. 利率市场化，利差收窄
2. 市场之间的竞争压力增加
3. 经营地域受限，难享跨区红利
讨论：政策收紧，区域性银行如何在数字人民币的加持下拓展客户？
3. 给银行带来的冲击
1. 对银行线下渠道的冲击

二、数字人民币是中小银行弯道超车、实现业务赶超的新风口

1. 场景入口
1. 零售场景
2. 对公
2：增加业务扩展渠道
3. 加速数字化转型
4. 改变现有客户及账户经营管理模式
5. 打破第三方支付机构垄断地位，重塑支付市场格局数字人民币替代
6. 改变零售业务经营逻辑，场景建设成为获客活客的关键
7. 促使商业银行压缩现金业务，加速推进渠道转型

发展：数字人民币在银行业务上的应用

内容重点

维度一：银行业务方向
1. 资产
2. 负债
3. 中收
维度二：银行产品方向

布局：提前部署，抢先一步

一、农商银行在推广数字人民币时，应采取怎样措施来提升竞争力

1. 战略部署：向数币技术公司、同行等了解学习
2. 系统提前改造：推行数币的系统需要的要求，改造系统所需人力、物力、财力需妥善调配？
3. 场景建设：农商银行应充分利用自身优势，结合当地政府资源及本地特色，打造数字人民币应用场景。例如，政务、民生、消费等领域的应用场景可以提高用户的接受度和使用频率
4. 业务部署：挖掘场景，生态建设，业务创新
5. 人员部署：提前培养数字化思维、数币等培训
6. 产品创新：利用数字人民币高效便捷、成本低的优势，创新金融产品和服务。例如，提供数字人民币贷款服务、改造支付结算体系等
7. 宣传引导：加强数字人民币的宣传工作，提高民众对数字人民币的认知和接受度。通过网点宣传、客户活动等方式普及数字人民币知识
8. 合作与研发：与运营机构合作，积极参与数字人民币的研发和推广，探索更多创新应用场景
讨论：贵行如何在阿目前的竞争态势中找到方向与定位？

二、为何要搭建银行的数币业务生态圈模式？

l、客户经营遇到的问题
1. 难触达 2)难活跃 3)难留存
2. 客户经营的痛点
1. 客户逐渐习惯线上渠道，网点进店率日益减少
2. 银行与客户的关系逐渐疏离，客户黏性变低
3. 传统营销效果客户体验差强人意
4. 营销内容缺乏持续吸引
5. 创建营销活动效率低，不灵活

三、银行业务生态圈的场景搭建

1. 围绕网点周边1.5公里搭建网点会员+达标客户专享+独享客户权益生态圈
2. 优先占领高频场景，深耕高价值场景，以高频场景带动高价值、低频场景
3. 搭建单一优势场景，以点带面
案例分享：如何聚焦长尾客群搭建获客、活客、黏客生态？

四、银行基于生态圈的场景营销策略

1. 基于网点周边BBC营销策略
2. 银医结合的健康生态圈
3. 银行、政企、机关、单位党建营销
4. 养老金融场景搭建与营销策略
5. 适老服务金融场景搭建与营销策略
6. 文化旅游场景搭建与营销策略
7. 农产品交易场景搭建与供应链金融营销策略
8. 乡镇集市场景搭建与营销策略
9. 本地车主场景搭建与营销策略
10. 数字人民币的场景建设

课程收尾

内容重点

1. 回顾课程，提示重点
2. 答疑与互动

适合对象

各支行行长和信贷业务经理等金融从业人员

课程定位与主要问题

工具会用但流程接不上、结果不好验时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上

核心收益

场景边界更清楚：工具场景、输入要求和输出校验，先讲清对象、约束和判断标准
围绕认识：数字人民币的由来梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助国家在数字人民币的推动给各行业带来…完成一次可复盘的应用演练
输出发展：数字人民币在银行业务上的应用相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

数字人民币的发行和推广对金融行业的颠覆是全方位的，对商业银行、监管机构、支付行业以及人民币国际化会产生深刻影响，将带动我国金融业的高质量发展，为我国数字经济注入新动力

第一，促进商业银行的竞争力和创新性。数字人民币带来的便捷、高效、安全的支付结算体系，也会倒逼商业银行进行产品和服务创新，扩展支付应用场景，丰富金融生态

第二，提高央行的监管能力及政策执行能力。数字人民币的普及推广将帮助央行精准掌握货币的供应量、流通速度、货币乘数、时空分布等信息，提高货币政策的执行性和准确性

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲师讲授、案例分析、研讨互动

课程内容重点

01认识：数字人民币的由来

02变革：国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变

03发展：数字人民币在银行业务上的应用

讲师介绍

张瑞丹

银保营销与网点产能提升专家

张瑞丹，银保营销及网点辅导实战培训专家。15余年金融保险实战经验，主导超4000家网点转型督导。擅长渠道运营、业绩增长与大客户开发，融合高端客户服务与法商财富管理，助力银行保险机构实现业绩突破与服务升级

金融银行保险

查看讲师主页

课程差异说明

本课程页面围绕《人民币的数字时代：银行如何抓住数字化人民币机遇》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合各支行行长和信贷业务经理等金融从业人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

学习数字人民币对普惠金融发展，助力国家乡村振兴，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲师讲授+案例分析+研讨互动，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配