数字金融：商业银行的理念和行动

Q: 这门课适合哪些学员参加？

银行从业者、高级管理人员、金融企业董事长、总经理、副总、常务副总 教学模式： 理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式

课程大纲

课程总览

内容重点

引入案例
重庆市农商行位列2024中国银行100强的第21名的秘诀

基础理论篇：数字金融的本质是金融是用信息技术为金融提质增效

一、全球数字金融发展的5项关键技术

（一）人工智能（AI）的五大核心技术

1. 计算机视觉
2. 机器学习
3. 自然语言处理
4. 机器人
5. 语音识别

（二）区块链（Blockchain）

（三）云计算（Cloud Computing）

1. 如何理解云
2. 云计算的演进与应用实践

二、数字金融的内涵、优势和发展逻辑

（一）数字金融的内涵边界

（二）数字金融的固有优势和模式

（三）数字金融在中国的发展逻辑

（四）数字金融相关理论

1. 网络外部性理论
2. 信息经济学理论

三、数字金融的作用——数字经济重要组成，也是新质生产力的体现。

对比：数字金融技比互联网金融包含的范围更加广阔（一）提升金融效率
在支付清算方面网络支付快捷便利
在融资借贷方面，去中介化的网络融资
在理财服务方面，技术成熟降低了理财服务门槛

时代理念篇：数字金融重塑银行

一、宏观层面：全球经济的深度衰退、中国提出五大金融

（一）2024年全球经济展望

（二）联储货币政策的传导效应

（三）中美关系的脆弱性

（四）大循环与双循环的战略路径：对银行业的传导

——五大金融的融合，是政策的需要
案例：全球商业银行2024年业绩分析：杜邦分析法

二、中观层面：以数字经济为核心的新质生产力倒逼商业银行进行数字金融与数字化转型

（一）第四次世界产业革命

（二）全球银行业的Bank 4.0时代

（三）新质生产力的新动能

如何深度把握客户数字化需求：消费端、生产端与社会端
国内商业银行未来发展的唯一出路是什么？

三、微观层面：时代的创新与聚焦主战场

（一）数字金融科技带来银行平台化

1. 数字金融科技服务平台能力分析
2. 数字金融科技服务平台发展趋势
案例：平安集团金融大健康布局
3. 数字金融科技服务平台发展方向
数字化、标准化
场景化、嵌入化
模块化、组件化

（二）数字金融带来的银行业务创新

1. 数字+对金融业务的影响

商业银行数字金融与数字化转型的五部曲——策略行动篇

一、渠道创新——直销银行

互动：直销银行是手机银行吗？
直销银行4大类型：产品专家型、客户专家型与全能型
四大基础能力建设
能力1：互联网创新
能力2：金融创新
能力3：大数据应用
能力4：风险管理
案例：直销银行需要线下吗？

二、场景创新——开放特色银行（三种模式构建）

互动：开放特色银行开放在何处？什么是API经济？
案例：全球领先银行是如何打造开放银行的、中国国内开放银行的探索与实践
1. 开放数据
2. 嵌入合作
3. 第三方平台
关键：如何打造特色
案例：银行的物理网点功能在哪？

三、智能创新——数据挖掘：线下设备智能化，线上系统智慧化

智能风控
1. 如何全流程防范客户风险
2. 如何挖掘不同行业和不同地域的风险数据
3. 如何挖掘经济周期因子风险数据
4. 如何挖掘小微企业贷前、贷中及贷后风险数据
5. 基于客户画像的违约概率计算
用户画像：精准定位
产品创新：挖掘痛点
批量获客：用户吸引
数据风控：用户预测

四、组织创新——架构重塑

1. 组织重塑：如何打造敏捷型组织，小团队组织
2. 机构重塑：利润中心再造的模式与路径，业务重构
3. 队伍重塑：如何打造一支高效的数字化团队
关键：6个转变

五、流程创新——流程再造

1. 流程优化
工具：端到端的客户旅程再造
1. 客户端；塑造以客户为中心的流程优化
2. 网点端：打造全行集中运营系统
案例：流程再造的难点在哪？

六、个人数字思维重构（关键）

国内外商业银行数字金融与数字化转型剖析——案例启迪篇

一、国外先进

2. 荷兰ING银行：构建ABCD为主体的金融科技服务能力
3. 西班牙对外银行（BBVA）：金融科技与传统银行结伴而行
4. 汇丰银行：合力构建金融生态新格局
5. 花旗银行：花旗银行开户，智能科技，高效服务，尽在掌握
案例：举措、创新与成效何在？

二、国内先进

1：招商银行：因您而变
2. 平安银行：可视化银行
3. 蚂蚁金服：金融科技全面开放战略背后的技术布局
4. 国有大行
工商银行：智慧银行生态系统 ECOS
交通银行：基金投顾服务平台
建设银行：开放式银行
中国银行：5G智能银行体验
案例：举措、创新与成效何在？

案例（故事）分享、小组讨论、实战演练和总结

一、学员小组案例分享

二、小组讨论

1. 您所在银行转型吗？
2. 您所在银行怎么转？
3. 您自己该怎办？

三、总结

1. 环境总结
2. 方法总结，找到最适合自己企业的方法
3. 未来总结

适合对象

银行从业者、高级管理人员、金融企业董事长、总经理、副总、常务副总教学模式：理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式

课程定位与主要问题

指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进

核心收益

理解AI与数字化技术在业务转型中的关键价值和应用边界
风险信号更可见：将AI工具嵌入客户经营、产品服务和内部管理的落地思路
梳理银行业务转型、客户经营和风险管理中的关键场景

查看更多收益收起更多收益

复盘跟进有依据：围绕五大金融服务实体经济与区域产业发展的行动框架
指标判断更清楚：网点转型与新质网点建设的重点任务和推进路径
结合典型案例形成可复制的业务改进和落地执行方案

课程背景与交付信息

金融科技的迅速发展为全球经济注入全新动力。无论是从个体层面的微观金融服务，还是到宏观层面的国家金融发展战略，金融科技都发挥重要角色。为此，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。2023年12月，中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，数字金融是五大金融的根基

金融科技，433万亿行业如何被重塑？2018年末，全行业共4034家中小银行；到2023年末，已减少至3920家。过去，拥有众多网点是优势。在数字金融的冲击下，网点边际效应正在递减，网点必须转型。也许银行将不再是一个地方，而是一种行为。商业银行怎么办？如何让网点转型真正赋能业务发展？如何将金融服务与非金融服务结合，让物理网点更具吸引力？

进而，在当前需求不足、供给过剩、预期偏弱的宏观经济下，商业银行如何取势，进行深度转型，寻找增长的新动能，拥抱新质生产力？如何进行制度创新

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01基础理论篇：数字金融的本质是金融是用信息技术为金融提质增效

02时代理念篇：数字金融重塑银行

03商业银行数字金融与数字化转型的五部曲——策略行动篇

讲师介绍

蒋满霖

数字化转型与宏观经济战略专家

桂林电子科技大学教授、工信部互联网金融工程师。聚焦AI赋能与新质生产力，融合宏观经济与数字技术，服务金融、政府及能源行业。主持完成30余个战略咨询及数字化落地项目，助力企业实现高质量发展

金融银行政府国企电力能源烟草制造业文旅行业

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课程差异说明

本课程页面围绕《数字金融：商业银行的理念和行动》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行从业者、高级管理人员、金融企业董事长、总经理、副总、常务副总教学模式：理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式。

学习这门课可以获得什么收益？

理解AI与数字化技术在业务转型中的关键价值和应用边界；掌握将AI工具嵌入客户经营、产品服务和内部管理的落地思路。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配