适合对象

银行从业者、高级管理人员、金融企业董事长、总经理、副总、常务副总

课程定位与主要问题

AI办公试点、数字化流程优化或团队效率提升项目中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

核心收益

理解金融科技的内涵，明确其在银行转型中的核心动力价值，为银行转型提供理论支撑
学习金融科技在五大金融中的应用实践，助力银行创新生产与服务模式，拓展盈利空间
认识金融科技赋能商业银行转型的环境，洞悉商业银行转型现状与趋势，规避误区挑战，把握正确转型方向

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商业银行金融科技与数字化转型的五部曲应用，从战略到组织全面推动转型实践
借鉴商业银行金融科技与数字化转型案例，破解不敢转不会转不能转的悖论

课程背景与交付信息

金融科技的迅速发展为全球经济注入全新动力。无论是从个体层面的微观金融服务，还是到宏观层面的国家金融发展战略，金融科技都发挥重要角色。为此，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。2023年12月，中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。我国已形成多层次、广覆盖、差异化的竞争充分的银行体系，银行业资产规模居全球第一

金融科技，31万亿行业如何被重塑？2018年末，全行业共4034家中小银行；到2023年末，已减少至3920家。过去，拥有众多网点是优势。在金融科技的冲击下，网点边际效应正在递减，网点必须转型。也许银行将不再是一个地方，而是一种行为。商业银行怎么办？如何让网点转型真正赋能业务发展？如何将金融服务与非金融服务结合，让物理网点更具吸引力？

本课程切中中小商业银行的痛点，重构商业银行的理念，赋能商业银行的行动。让商业银行，特别的中小商业银行活下来、活得好

课程时间

1天，6小时

授课方式

理论讲解、案例分析、课堂练习、实战演练、小组研讨、互动答疑、情景模式

课程内容重点

01基础理论篇：金融科技本质是金融，是用信息技术为金融提质增效

02时代理念篇：金融科技重塑银行，服务五大金融

03商业银行金融科技与数字化转型的五部曲——策略行动篇——场景突破

课程大纲

课程总览

内容重点

案例引入：重庆市农商行位列2024中国银行100强的第21名的秘诀

基础理论篇：金融科技本质是金融，是用信息技术为金融提质增效

一、全球金融科技发展的5项关键技术

1. 人工智能（AI）（5大核心技术）
1. 计算机视觉
2. 机器学习
3. 自然语言处理
4. 机器人
5. 语音识别
2. 区块链（Blockchain）
3. 云计算（Cloud Computing）
4. 大数据（Big Data）
1. 大数据的5V特性

二、金融科技的作用

金融科技：数字经济重要组成，也是新质生产力的体现
对比：金融科技比互联网金融包含的范围更加广阔
1. 提升金融效率
1. 在支付清算方面网络支付快捷便利
2. 在融资借贷方面，去中介化的网络融资
3. 在理财服务方面，技术成熟降低了理财服务门槛
2. 优化金融服务
3. 降低风险

时代理念篇：金融科技重塑银行，服务五大金融

一、宏观层面：全球经济的深度衰退、中国提出五大金融

1. 2024年全球经济展望
2. 联储货币政策的传导效应
3. 俄乌冲突持续
4. 中美关系的脆弱性
5. 大循环与双循环的战略路径：对银行业的传导
——五大金融的融合，是政策的需要
案例：全球商业银行2024年业绩分析：杜邦分析法

二、中观层面：以数字经济为核心的新质生产力，倒逼商业银行进行金融科技与数字化转型

1. 第四次世界产业革命
2. 全球银行业的Bank 4.0时代
3. 新质生产力的新动能

三、微观层面：时代的创新与聚焦主战场

1. 金融科技带来银行平台化
1. 金融科技服务平台能力分析
a基础功能层
b业务服务层
c平台化配套
2. 金融科技服务平台发展趋势：横向行业整合、纵向垂直整合
案例：平安集团金融大健康布局
3. 金融科技服务平台发展方向
a数字化、标准化
b场景化、嵌入化

商业银行金融科技与数字化转型的五部曲—策略行动篇—场景突破

一、渠道创新——直销银行（四大基础能力建设）

互动：直销银行是手机银行吗？
直销银行4大类型：产品专家型、客户专家型与全能型
能力1：互联网创新
能力2：金融创新
能力3：大数据应用
能力4：风险管理
案例：直销银行需要线下吗？

二、场景创新——开放特色银行（三种模式构建）

互动：开放特色银行开放在何处？什么是API经济？
案例：全球领先银行是如何打造开放银行的、中国国内开放银行的探索与实践
1. 开放数据
2. 嵌入合作
3. 第三方平台
关键：如何打造特色
案例：银行的物理网点功能在哪？

三、智能创新——数据挖掘：线下设备智能化，线上系统智慧化智能风控：

1. 如何全流程防范客户风险?
2. 如何挖掘不同行业和不同地域的风险数据?
3. 如何挖掘经济周期因子风险数据?
4. 如何挖掘小微企业贷前、贷中及贷后风险数据?
——基于客户画像的违约概率计算
案例：如何给客户画像

四、组织创新——架构重塑

1. 组织重塑：如何打造敏捷型组织，小团队组织
2. 机构重塑：利润中心再造的模式与路径，业务重构
3. 队伍重塑：如何打造一支高效的数字化团队
关键：6个转变

五、流程创新——流程再造

1. 流程优化
工具：端到端的客户旅程再造
1. 客户端；塑造以客户为中心的流程优化
2. 网点端：打造全行集中运营系统
案例：流程再造的难点在哪？

案例启迪篇：国内外商业银行金融科技与数字化转型剖析

一、国外先进

2. 荷兰ING银行：构建ABCD为主体的金融科技服务能力
3. 西班牙对外银行（BBVA）：金融科技与传统银行结伴而行
4. 汇丰银行：合力构建金融生态新格局
5. 花旗银行：花旗银行开户，智能科技，高效服务，尽在掌握
思考：举措、创新与成效何在？

二、国内先进

1：招商银行：因您而变
2. 平安银行：可视化银行
3. 蚂蚁金服：金融科技全面开放战略背后的技术布局
4. 国有大行
1. 工商银行：智慧银行生态系统 ECOS
2. 交通银行：基金投顾服务平台
3. 建设银行：开放式银行
4. 中国银行：5G智能银行体验
案例：举措、创新与成效何在？

讲师介绍

蒋满霖

数字化转型与宏观经济战略专家

桂林电子科技大学教授、工信部互联网金融工程师。聚焦AI赋能与新质生产力，融合宏观经济与数字技术，服务金融、政府及能源行业。主持完成30余个战略咨询及数字化落地项目，助力企业实现高质量发展

金融银行政府国企电力能源烟草制造业文旅行业

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课程差异说明

本课程页面围绕《大数据时代下银行数字化转型与场景金融新突破》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

大数据时代下银行数字化转型与场景金融新突破