数字人民币在银行业务场景的应用
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
数字人民币在银行业务场景的应用
数字人民币的发行和推广对金融行业的颠覆是全方位的，对商业银行、监管机构、支付行业以及人民币国际化会产生深刻影响，将带动我国金融业的高质量发展，为我国数字经济注入新动力
授课讲师：
迟台增 · 金融科技与银行数字化转型专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
数字人民币在银行业务场景的应用（金融行业版）
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
银行网点负责人、业务运营人员、产品经理、金融科技人员及数字人民币场景推广人员
课程定位
指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法
课程适配与选型边界
这部分用于判断《数字人民币在银行业务场景的应用》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师适配度
银行网点负责人、业务运营人员、产品经理、金融科技人员及数字人民币场景推广人员
本课程围绕《数字人民币在银行业务场景的应用》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案
课程内容重点包括第一讲：认识：数字人民币的由来、第二讲：变革：国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变等，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，由迟台增主讲来判断是否匹配
这门课程适合用于判断参训对象、讲师背景、课程大纲、训练收益和交付安排是否匹配；如果仍在了解主题概念，可先查看相关主题、方案或知识内容。具体配套材料与练习产出，以沟通后的课程安排为准。
核心收益
- 对齐风险信号、证据要求和处置边界，先把训练目标落到真实工作场景
- 围绕数字人民币的由来：提炼可落地的方法…明确判断口径和处理优先级
- 用国家在数字人民币的推动给各行业带来…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
- 带走数字人民币在银行业务上的应用：提炼…相关的复盘问题和跟进清单
课程背景与交付信息
数字人民币的发行和推广对金融行业的颠覆是全方位的，对商业银行、监管机构、支付行业以及人民币国际化会产生深刻影响，将带动我国金融业的高质量发展，为我国数字经济注入新动力
第一，促进商业银行的竞争力和创新性。数字人民币带来的便捷、高效、安全的支付结算体系，也会倒逼商业银行进行产品和服务创新，扩展支付应用场景，丰富金融生态
第二，提高央行的监管能力及政策执行能力。数字人民币的普及推广将帮助央行精准掌握货币的供应量、流通速度、货币乘数、时空分布等信息，提高货币政策的执行性和准确性
课程时间
2天，12小时
授课方式
讲师讲授、案例分析、研讨互动、行动学习
课程内容重点
01认识：数字人民币的由来：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
02变革：国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
03发展：数字人民币在银行业务上的应用：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
04布局：提前部署，抢先一步：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
课程大纲
认识：数字人民币的由来
一、数字人民币的特点
- 1. 工具成本低
- 2. 便携性强
- 3. 效率高
- 4. 不易伪造
- ……
二、数字人民币应用的载体（钱包）
- 1. 电子钱包
- 2. 软件：数字人民币APP
- 3. 硬件：IC卡、手环、手机……
三、数字人民币的运营模式
- 1. 采用双层运营模式：央行管户-十大银行发行-商业银行流通
- 2. 数币的流通模式：银行-商户-客户等之间的流转路径
- 讨论：截至目前为止，你认为数字人民币会对以后金融行业带来什么变革？
四、数字人民币的试点情况
- 1. 目前试点数据
- 2. 冬奥会数币情况
- 3. 各省份十四五金融规划
- 4. 数币行业场景试点情况
五、数字人民币相关问题
- 1. 数币和区块链等区别
- 2. 数币和微信支付宝的区别
- 案例：目前第三方支付的市场占有率及营利模式
- 讨论：数字人民币推广后与第三方支付以后是什么样的相互关系是什么？
变革：国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变
一、数字人民币是银行业在当前市场竞争环境下的一次新浪潮
- 1. 国家层面
- 1. 国家意志（国家政策）
- 2. 法偿性要求
- 2. 给银行带来的挑战
- 1. 利率市场化，利差收窄
- 2. 市场之间的竞争压力增加
- 3. 经营地域受限，难享跨区红利
- 讨论：政策收紧，区域性银行如何在数字人民币的加持下拓展客户？
- 3. 给银行带来的冲击
- 1. 对银行线下渠道的冲击
二、数字人民币是中小银行弯道超车、实现业务赶超的新风口
- 1. 场景入口
- 2. 增加业务扩展渠道
- 3. 加速数字化转型
- 4. 改变现有客户及账户经营管理模式
- 5. 打破第三方支付机构垄断地位，重塑支付市场格局数字人民币替代
- 6. 改变零售业务经营逻辑，场景建设成为获客活客的关键
- 7. 促使商业银行压缩现金业务，加速推进渠道转型
- 8. 推动跨境支付便利化和人民币国际化进程
- 9. 解决反洗钱业务精准识别和跨机构数据断流痛点
- 10. 数字人民币不仅仅是支付方式这么简单，更是中小银行改变市场格局的又一次机遇
发展：数字人民币在银行业务上的应用
模块重点1
- 梳理模块重点1的指标口径、风险信号和合规要求
- 拆解模块重点1的案例判断、流程核查和处置分级步骤
- 输出模块重点1风险检查清单、证据留痕和跟进行动
- 练习风险识别、流程核查和处置记录动作
- 1. 消费贷
- 2. 信用贷
- 3. 智能兑换
- 4. 条件支付
- 维度三：客群场景挖掘
- 引入：数字货币如何打通对私&对公？
模块重点2
- 1. C端场景（M0基准场景）
- 1. 小额零售高频交易场景
- a投融资服务（如贷款、购买理财产品……）
- b资金往来（还款、收款、红包……）
- c购物娱乐（网购、游戏、视频……）
- d教育公益（校园生活、学费、捐赠……）
- e旅游出行（飞机、高铁、共享车……）
- f充值缴费（手机充值、税收、缴费……）
- 2. 其他便民服务……
- 2. B端场景
- ——数字货币贯穿B端（对公）场景后，中小商户迎来全面数字化
模块重点3
- 1. 代发类：工资、五险一金……
- 2. 供应链金融
- 3. 信贷业务
- 4. 财务管理
- 5. 保险理财
- 3. G端场景：政府、税收、五险一金等场景
- 1. 数字人民币在支付场景的应用
- 2. 数字人民币在农业供应链的应用
- 3. 数字人民币如何助力乡村振兴？
- 4. 数字人民币如何民生、政务、私域、产业金融等场景发力
布局：提前部署，抢先一步
1. 战略部署——向数币技术公司、同行等了解学习
- 梳理1. 战略部署——向数币技术公司的指标口径、风险信号和合规要求
- 拆解1. 战略部署——向数币技术公司的案例判断、流程核查和处置分级步骤
- 输出1. 战略部署——向数币技术公司风险检查清单、证据留痕和跟进行动
讨论：贵行如何在阿目前的竞争态势中找到方向与定位？
- 梳理讨论的指标口径、风险信号和合规要求
- （小组讨论并制作PPT阐述方案）
课程收尾
模块重点1
讲师介绍
迟台增
金融科技与银行数字化转型专家
迟台增，现任广州视源股份中央研究院院长，拥有30年金融与科技跨界实战经验。专注银行数字化网点建设与运营、金融科技场景化营销及零售业务转型。曾主导23项金融科技专利，帮助30余家银行打造数字化网点，案例入选花旗银行全球培训教科书
查看讲师主页课程常见问题
数字人民币银行应用培训适合哪些银行团队？
数字人民币银行应用培训适合银行业务条线、网点管理、产品运营、场景金融和数字化转型相关团队，重点训练政策理解、业务场景、客户沟通、运营协同和案例复盘。本页用于判断课程内容、岗位对象和训练重点是否匹配，不替代系统建设、支付产品开发或监管报备服务
这门《数字人民币在银行业务场景的应用》适合哪些企业或学员？
适合银行网点负责人、业务运营人员、产品经理、金融科技人员及数字人民币场景推广人员。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排
这门课主要解决什么问题？
本课程围绕《数字人民币在银行业务场景的应用》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对数字化转型的系统解释
课程内容通常会覆盖哪些训练重点？
可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。本课程当前呈现的核心模块包括第一讲：认识：数字人民币的由来、第二讲：变革：国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变等
如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？
优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同课程定位，避免只按泛主题词判断
