分红险基础知识及转型背景下的营销策略
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
分红险基础知识及转型背景下的营销策略
分红险基础知识及转型背景下的营销策略不只补概念，更关注分红险的定义与法律属性、分红险的起源、发展与市场功能在真实场景里的判断和取舍
授课讲师：
墨凡 · 保险营销实战专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
分红险基础知识及转型背景下的营销策略（2天版）
2天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
团险（分红型）基础知识及转型背景下的营销策略
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课程大纲
课程总览
内容重点
- 【第一篇：分红险基础知识篇】
分红险的定义与法律属性
一、分红险官方定义
- 监管层面分红险标准定义
- 分红险的合同法律性质
- 分红险保障为主、分红为辅的核心定位
二、分红险与其他险种的核心区别
- 分红险与传统非分红险差异
- 分红险与万能险差异
- 分红险与增额终身寿险差异
- 分红险与投连险差异
三、分红险的核心特征
- 保障利益+非保障利益双重结构
- 保单持有人共享保险公司经营成果
- 长期储蓄性与风险保障兼具
- 收益具有不确定性，但运作机制受监管
分红险的起源、发展与市场功能
一、分红险的起源与发展历程
- 海外分红险起源与运作逻辑
- 中国大陆分红险发展阶段
- 分红险监管政策演变
二、分红险在保险产品体系中的定位
- 个人长期储蓄类保险重要品类
- 家庭资产稳健配置工具
- 养老金、教育金规划主流产品形态
三、分红险的核心客户价值
- 长期锁定保障利益
- 分享保险公司盈余分配
- 对抗中长期通胀的工具属性
- 强制储蓄与资产保全功能
分红险三差收益原理
一、利差益/利差损
- 利差定义：实际投资收益率与预定利率之差
- 利差益形成逻辑
- 利差在分红中的占比与重要性
- 影响利差的核心因素
二、死差益/死差损
- 死差定义：实际死亡率与预定死亡率之差
- 死差益产生条件
- 死差对分红的影响
三、费差益/费差损
- 费差定义：实际运营费用与预定费用之差
- 费差益形成逻辑
- 保险公司费用管控与费差关系
四、三差综合逻辑总结
- 分红险总盈余=利差益+死差益+费差益+其他盈余
- 可分配盈余的计算口径
- 非保障红利的根本来源
分红险红利分配机制
一、可分配盈余与分配原则
- 可分配盈余的法定界定
- 红利分配公平、合理、审慎原则
- 保险公司分红政策稳定性要求
二、红利分配的两种核心方式
- 现金红利法（美式分红）
- 现金领取
- 累积生息
- 抵交保费
- 购买交清增额保险
- 增额红利法（英式分红）
- 增额红利构成：定期红利+终了红利
- 增额红利的增加规则
- 终了红利的给付条件
三、红利分配的时间与频率
- 年度红利分配时间节点
- 红利分配通知方式
- 终了红利发放规则
四、分红业务独立核算机制
- 分红险专用账户要求
- 分红账户与非分红账户隔离
- 盈余计算与分配的独立性
分红险利益构成：保障利益+非保障利益
一、保障利益部分
- 保障身故保险金
- 保障生存保险金
- 保障现金价值
- 合同载明的其他保障责任
二、非保障利益部分
- 年度红利（现金/增额）
- 终了红利（仅英式分红）
- 累积红利利息
- 非保障利益的不确定性说明
三、不同缴费期对利益的影响
- 趸交、3年、5年、10年、20年交利益差异
- 缴费期与现金价值、分红水平关系
- 保单年度与利益增长规律
分红险利益演示监管要求
一、利益演示的法定规范
- 监管对演示利率的上限要求
- 高、中、低三档演示规则
- 低档为保障、中/高档为假设
二、利益演示表解读
- 保单年度
- 保障现金价值
- 保障身故责任
- 中档演示红利
- 高档演示红利
- 累计红利与总利益
三、分红实现率定义与解读
- 分红实现率计算公式
- 分红实现率披露要求
- 历史实现率参考意义
- 历史实现率不代表未来
分红险监管核心制度
一、分红险产品监管要求
- 产品设计审批/备案规则
- 保障利益与非保障利益边界
- 分红账户管理规范
二、资金运用与投资监管
- 分红险资金投资范围
- 投资比例限制
- 长期稳健投资原则
三、信息披露监管要求
- 年度分红报告披露
- 分红实现率公开
- 销售环节信息披露义务
分红险合规销售
一、禁止性宣传行为
- 不得承诺固定分红
- 不得将演示利率等同于实际收益
- 不得夸大历史分红实现率
二、必须告知的核心事项
- 红利不确定性
- 保障与非保障利益区分
- 退保损失说明
三、合同与条款解释规范
- 红利条款必须逐条解释
- 利益演示必须提示风险
- 客户知情权与书面确认
- 【第二篇：分红险营销技能篇】
迎接变化 拥抱趋势
一、变化的影响
- 外部变化
- 内部变化
- 经济变化
- 法律变化
二、认知的提升——【观念导入营销法】
- 1. 三大资产管理思维的转换
- 2. 六大资产管理形态的盘活
三、了解分红险的真相——【资产管理公式营销法】
- 1. 收入管理
- 2. 支出管理
- 3. 保险资产配置逻辑
分红险的集中力量办大事
一、集中力量办大事
- 财政融资
- 高科技+产业升级=新质生产力
- 政府支持
- 新质生产力
- 新质生产力领域
- 举国之力推动新质生产力发展
- 大量耐心资本助推新质生产力发展
- 国家鼓励耐心资本入市
- 银行理财、基金、保险
- 社保基金、企业年金、寿险资金
老百姓赚国运钱的机会
一、保险与耐心资本
- 1. 保险是耐心资本的最显著代表
- 2. 金融监管总局：鼓励保险资金稳步提升股市投资比例
- 3. 为新质生产力提供持续动力的同时获得长期稳定的回报
二、保险是新时代的资产
- 分红险是银行利率降到临界点的有助于产物
- 用分红险锁定利差
- 2026. 年好资产，保险在c位
三、保险是新时代的资产
- 养老是人生最大的负债
- 预防老年人投资性风险
- 老了留好七张底牌
四、资产配置及资产管理传承的理性决策
- 1. 建立正确的资产配置观念
- 2. 四大类资产类型全解析
- 3. 资产管理传承要点梳理及方案优选
适合对象
寿险、团险公司各级营销人员/银保销售人员/银行理财经理
课程定位
条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任
核心收益
- 系统掌握分红险的核心基础知识
- 推进动作更具体：大变局下的整体经济走势，提升认知，了解保险的本质
- 沟通复盘有依据：分红型储蓄保险及大额保单在客户资产管理管理中的重要作用
- 厘清产品的核心卖点，轻松掌握切入话题
- 灵活运用法商思维设计五大销售场景，提升件均，做大保费
课程背景与交付信息
随着预定利率的一降再降，销售转型迫在眉睫。随着市场的变换，分红险再次登上历史的舞台，安全性和确定性是长期期缴产品最重要的特性，所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。我们应该让每一个客户都知道，保险投资如同一场长跑，重要的不是某一段的速度，而是能否以一个合适的速度达到终点。作为专业的营销人员，大可以从家庭财务风险规划的角色，为客户做好未来中长期的规划，从而实现持续的现金流和美好的人生期待
本套课程，就是为营销人员拨开迷雾，了解分红保险产品在客户资产管理管理中的基石作用而特别设置。用360度的立体观，深入剖析分红型保单的方方面面，在百年未遇之大变局的时代背景下，厘清产品卖点，通过五大应用场景的解析，使得业务人员深入掌握分红型储蓄保险、轻松切入、提升件均、做大保费
课程时间
2天，12小时
授课方式
讲授、互动、案例、视频
课程内容重点
01分红险的定义与法律属性
02分红险的起源、发展与市场功能
03分红险三差收益原理
04分红险红利分配机制
05分红险利益构成：保障利益+非保障利益
06分红险利益演示监管要求
讲师介绍
墨凡
保险营销实战专家
墨凡，保险营销实战专家，央行金融讲师团成员。18年世界500强保险管理经验，累计授课500+场次。擅长寿险产品营销、增员训练及产说会策划，曾促成MDRT获得者200+人，单场产说会预收保费千万级，致力于赋能保险金融团队业绩提升
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
寿险、团险公司各级营销人员/银保销售人员/银行理财经理。
学习这门课可以获得什么收益？
系统掌握分红险的核心基础知识；明确大变局下的整体经济走势，提升认知，了解保险的本质。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用讲授+互动+案例+视频，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
