分红险小科普
一、分红险的前世今生
- 1. 分红险的起源
- 2. 分红险海外市场现状-香港、新加坡
- 3. 我国分红险历史进程
二、分红险运行机制与原理
- 1. 什么产品可以设计为分红险
- 2. 人身保险不同设计类型对比
- 3. 保单分红的主要来源
- 4. 分红如何分配
- 5. 影响公司分红派发的主要因素
- 6. 中国内地分红险的分红方式
驾驭分红险黑马，掌控新资产管理价值
分红险小科普需要明确判断口径，分红险实现率负责组织练习，客户面谈五步法用于课后复盘
授课讲师：
朱寒波 · 银行零售营销实战专家
课程大纲
分红险实现率
一、读懂红利实现率的小秘密
- 1. 报行合一下，分红险成黑马
- 2. 2023年以来，分红实现率大幅下滑，多数险企主力产品分红实现率在50%左右
- 3. 分红实现率的计算依据
- 4. 险企盈利情况持续走低，行业压降负债成本
- 5. 预定利率对分红实现率的影响（仅考虑利差）
- 6. 披露方式对分红实现率的影响
- 7. 如何通过分红实现率客观衡量分红水平
二、团险客户配置分红险的意义
- 1. 作为企业核心管理团队的长期激励和留人举措
- 2. 增加合理成本开支，减轻企业税务负担，提高关键员工福利待遇
- 3. 提高股东福利待遇，和谐股东关系
- 4. 高安全性的保障+红利产品可以作为长期稳健的资产
- 5. 受利率周期性波动影响小，不论利率上行或下行都能获利
三、挑选分红险应关注的要素
- 1. 看基因：股东背景决定公司风格和禀赋
- 2. 看投资：投资越强越大方
- 3. 看经营：偿付能力、信用和风险评级稳健
- 4. 看分红：过往数据体现分红实力和意愿
客户面谈五步法
一、预判问题定思路
- 练习：根据老师给出的案例背景，完成客户问题预判
二、正反举例定规划
- 练习：让客户愿意为今天的沟通花时间
三、信息归集定重点：
- 原则：让客户知道，KYC信息是用来帮助Ta们完成规划
四、后果呈现定需求
- 1. 场景：以客户为主角预演未来
- 2. 提问：以提问方式激发客户的痛
五、明确细节定方案
- 1. 与客户沟通初步的解决方案
- 2. 与客户确认本次规划的预算
- 3. 发送面谈要点回顾做好闭环
- 4. 三天之内进行紧密跟进促成
- 演练：规划方案设计与促成
- 练习：线下面谈演练
分红险营销演练
一、标准化演练
- 1. 客户分析与面谈思路陈述
- 2. 客户面谈执行演练
二、常见异议演练
- 1. 分红险收益不确定怎么办
- 2. 分红险分红实现率不达标怎么办
- 3. 内地分红险没有海外产品有吸引力怎么办
- 4. 其他
三、复盘和点评
- 1. 面谈流程
- 2. 异议处理
- 3. 工具运用
- 结尾
- 1. 内容回顾与行动作业安排
- 2. 答疑交流
适合对象
银行理财经理、保险代理人、保险经纪人
课程定位与主要问题
经营分析、财务管理或风险合规能力提升场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏
核心收益
- 管理要求更清楚：目标要求、责任分工和过程反馈，减少只听概念、不知道怎么用的落差
- 围绕分红险小科普校准目标和边界，明确课堂重点动作
- 反馈辅导有抓手：分红险实现率安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
- 团队复盘有依据：客户面谈五步法相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题
课程背景与交付信息
在利率下行、资管新规打破刚兑的背景下，客户对资产管理稳健增值的需求与日俱增，而分红险凭借保底+浮动的独特机制，成为银行保险业务的重要增长点。然而，许多理财经理在营销中面临三大挑战：分红机制讲不清、客户异议压不住、产品价值难量化。本课程将系统拆解分红险的底层逻辑，提供可复制的营销话术与工具，帮助您从被动推销转向专业顾问，实现客户信任与业绩双提升
课程收益 ● 掌握分红险的起源、海内外发展现状及运行机制，清晰解读保单分红来源、分配方式等核心逻辑，解决 分红机制讲不清 的核心痛点。● 读懂分红实现率的计算依据、影响因素及客观衡量方法，学会从股东背景、投资实力、经营稳健性、过往分红数据等维度挑选优质分红险，提升产品筛选专业度。● 理解团险客户配置分红险的多重价值，包括员工激励、税务优化、资产稳健配置等，拓展企业客户营销思路。● 熟练运用客户面谈五步法，掌握问题预判、信息归集、需求激发、方案设计与跟进促成的全流程技巧，实现从 被动推销 到 专业顾问 的转型。● 通…
课程时间
1天，6小时
授课方式
知识讲授、案例研习、实操演练、工具交付
课程内容重点
01分红险小科普
02分红险实现率
03客户面谈五步法
04分红险营销演练
讲师介绍
朱寒波
银行零售营销实战专家
朱寒波，银行零售营销实战专家。拥有12年商业银行培训辅导经验，擅长存量客户经营与银保营销。累计执行500+个银行辅导项目，服务国有六大行及多家股份制银行，致力于通过实战工具与方法论推动银行零售业绩健康增长
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《驾驭分红险黑马，掌控新资产管理价值》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合银行理财经理、保险代理人、保险经纪人等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
掌握分红险的起源、海内外发展现状及运行机制，清晰解读保单分红来源、分配方式等核心逻辑，解决 分红机制讲不清 的核心痛点，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用知识讲授＋案例研习＋实操演练+工具交付，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
