分红险销售制胜攻略（半天3小时）

课程大纲

一、一个节点：6月30日前，分红险处于销售黄金窗口

一、一个节点：6月30日前，分红险处于销售黄金窗口要点拆解

1. 演示利率下调政策解读
（2）政策出台背景：利差损风险防控 + 行业高质量发展要求
（3）已有先例：每次政策切换前都出现销售高峰
2. 从客户视角解读窗口期价值
（1）演示利率越高，客户直观看到的预期收益数字越大，产品吸引力越强
（3）话术示范：如何用一句话把窗口期讲清楚，让客户产生紧迫感
3. 销售人员的窗口期冲刺行动策略
（3）现场
演练：3分钟内用窗口期逻辑完成一次销售开场
第二模块：分红险销售三大核心技能

一、【技能一】读懂趋势——用宏观逻辑建立共识（约40分钟）

一、【技能一】读懂趋势——用宏观逻辑建立共识（约40分钟）要点拆解

人口趋势
央行的宏观调控手段与利率的关系
核心：一个公式掌握利率趋势，打消近期利率上行的幻想
中低速增长周期的特点

二、【技能二】资产配置——分红险在家庭资产管理中的位置（约30分钟）

二、【技能二】资产配置——分红险在家庭资产管理中的位置（约30分钟）要点拆解

1. 家庭资产三层分层逻辑（金钱心理学）
（1）第一层：绝不能输的钱——教育、养老、应急、责任保障
（2）第二层：希望稳稳存在的钱——长期现金流，用年金险 / 增额寿承接
（3）第三层：可以承担波动的钱——真正用于博取高收益的进攻资金
2. 分红险的核心价值：九字真言
（1）定转活——封闭期后可减保领取，灵活应对生活需要
（2）锁利宝——预定利率锁定 + 分红共享险企投资收益
（3）铁公基——险企长期资金投资优势，安全底仓打底
3. 互动沙盘：近10年家庭常见金融工具收益对比盲选
（1）现场盲选金融工具，揭示收益情况，体验分红险相对优势

三、【技能三】分红险四大优势信心建立（约30分钟）

三、【技能三】分红险四大优势信心建立（约30分钟）要点拆解

1. 穿越周期分享收益——美林时钟与保险的周期逻辑
2. 锁定家庭投资能力——保底收益，无惧市场风云
3. 无风险储蓄 + 无风险投资——市场稀缺的双无风险组合
4. 耐心资本时间红利——险企投资四大优势一分钟讲透

四、6大高频异议问题（约15分钟）

四、6大高频异议问题（约15分钟）要点拆解

反对问题处理公式：3F公式（Feeling-Felt-Found）
1. 【收益低】分红险收益不如基金股票
2. 【安全性】不相信保险公司的分红，也不相信保险
3. 【时机】近期有用钱计划，暂时不买
4. 【已配置】买过不少保险了，差不多够了
5. 【时间长】时间太长了，未来收入不确定
6. 【不确定性】分红有可能为零，不敢买

适合对象

保险绩优销售队伍（银保 / 个险 / 经代）

课程定位与主要问题

经营分析、财务管理或风险合规能力提升中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

核心收益

客户判断更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
推进动作更具体：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
沟通复盘有依据：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
团队跟进更一致：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

2025年以来，监管政策明确要求自2026年6月30日起，分红险演示利率上限下调至3.5%。政策切换节点临近，当前正处于销售的黄金窗口期。与此同时，低利率、老龄化、经济结构转型三大趋势持续深化，分红险因兼具保障与储蓄双重功能，成为保险产品转型核心方向

本课程聚焦窗口期销售冲刺，立足政策解读、产品信心建立、异议处理三大维度，帮助销售人员在半天内快速掌握分红险销售核心打法，实现当期业绩突破

课程收获

课程时间

半天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01一个节点：6月30日前，分红险处于销售黄金窗口

02演示利率下调政策解读

03（2）政策出台背景：利差损风险防控 + 行业高质量发展要求

04（3）已有先例：每次政策切换前都出现销售高峰

05从客户视角解读窗口期价值

讲师介绍

王惠婕

银保营销管理实战专家

王惠婕，银保营销管理实战专家，18年保险营销与培训经验。曾任保险经纪公司总部培训部总经理，擅长保险团队管理、银行沙龙策划与运营。主讲超百场行业沙龙，现场签单率平均高达60%，助力多家机构实现业绩提升与团队转型

保险银行金融医疗科技能源

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课程差异说明

本课程页面围绕《分红险销售制胜攻略（半天3小时）》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

保险绩优销售队伍（银保 / 个险 / 经代）。

学习这门课可以获得什么收益？

识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按半天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

分红险销售制胜攻略