课程总览
内容重点
- 第一天：新经济形势下重塑分红险价值
财富共赢术：分红险12大黄金销售法则
财富共赢术：分红险12大黄金销售法则适合带着现有问题进入课堂，通过行业趋势与政策解析把做法和跟进节奏校准清楚
授课讲师：
伊凡 · 银保营销实战专家
适合对象
银行理财经理／大堂经理／保险从业人员
课程定位与主要问题
承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干已有明确任务时，可借这门课把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作拆成分工和检查点
核心收益
- 底层逻辑升级：掌握分红险产品设计原理与核心卖点，精准提炼保底收益+红利分享+资产隔离组合价值，塑造差异化竞争优势
- 客户攻单策略：学习需求金字塔诊断法，通过税务规划、代际传承等场景切入，破解客户隐性需求，快速提升大额保单成交率
- 全周期服务闭环： 构建售前-售中-售后全流程服务模板，运用资产检视工具与动态演示系统，强化客…
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- 明确财富共赢术：分红险12大黄金销售法则的业务目标、适用场景和关键问题
课程背景与交付信息
在当前经济波动加剧、居民财富管理需求持续升级的背景下，银行理财经理与保险从业人员面临多重挑战：客户对资产安全性要求提高，但市场竞争激烈，传统销售模式效能下滑。分红险兼具保障性、收益性和灵活性，是满足客户中长期财富规划的理想工具。然而，从业人员普遍存在产品认知不足、客户痛点挖掘不深、销售逻辑单一等问题，导致市场潜力未充分释放。本次培训聚焦12大黄金销售法，旨在帮助从业者精准把握客户需求，破除销售瓶颈，构建专业化、场景化的分红险销售体系，助力机构在财富管理赛道中抢占先机
课程时间
2天，12小时
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01两则新闻导入
02行业趋势与政策解析
03分红险销售转型四大必备知识
04分红险顾问师销售12大黄金销售法
课程大纲
两则新闻导入
内容重点
- ——2024年银保大单频出
- 香港2月2.5亿美元保单，打破吉尼斯世界纪录
- 6. 月3.6亿港元，增额终身寿险（分红型）
- 8. 月5亿港元，增额终身寿险（分红型）
- 北京中邮1亿保单，终身寿险（分红型）+保险金信托
行业趋势与政策解析
一、经济不稳定已成常态
- 中美博弈 70%魔咒：实体冲击+现金流冲击+全球化冲击
- 内需不足，产业更新带来的阵痛
- 持续推动内需：房票制度、养老金制度
- 新经济板块雏形基本形成：汽车、高铁、飞机、造船、无人机、创新药等
- 中国负载率成为世界第一
- 对中国经济的预测：2030年成为世界第一大经济体
- 2032. 年进入利率低谷
- 2025. 年进入经济复苏期
- 总结：1.个人投资时代已经过去
- 2. 赚块钱时代已过去，保底、慢钱、长钱时代已来临
二、你不知道的生活成本
- 你不知道的教育成本
- 你不知道的养老成本
- 长寿化国家卫生健康委员会《2023年我国卫生健康事业发展统计公报》
- 长寿带来的寿险销售周期增长，长寿带来的生活品质提升
- 老龄化：中国人口结构呈现纺锤形
- 延迟退休政策：延长的退休年龄+增加的计发月数
- 你不知道的医疗成本
- 《中国长期护理调研报告》中国人均6.5年照护期
- 照护期成本知多少
- 总结：1.长短结合，理财三性原则
三、银发新动态
- 2023. 贝恩财富报告——中国出现纺锤形结构，40-55岁人群成为开发重点
- 贝恩数据——40-55岁人群财富投资倾向
- 第一阶段：55-65岁 自我价值的实现
- 第二阶段；65-75岁 第三代抚养
- 第三阶段：75岁以上 面对病痛的年金
讲清分红险—分红险价值认同
一、分红险在当前财富管理市场中的战略地位
- 低利率环境下分红险的"压舱石"作用
- 客户资产配置需求与产品匹配度分析
二、监管政策深度解读
- 分红实现率披露新规对销售逻辑的影响
- 长期主义导向下的销售合规边界
三、分红险本质解析
- 分红险的起源与发展
- 分红险的三差红利设计原理
- 分红险的分红来源
- 分红险的投资策略：长期性、稳健性、分散性和价值导向
- 分红保险的复利增长优势
- 现金价值的复利增长
- 年金线的复利效应
- 锁定长期利率
- 保险福利的独特优势：安全性、确定性、长期性、强制储蓄和税务优化
- 红利分配机制（一）
四、香港分红险VS大陆分红险
- 固定收益与浮动收益的占比
- 关于被保险人的相关规定
- 大陆保险特有的法律壁垒VS香港保险特有的收益持续性
五、大陆分红险的发展
- 固定收益与浮动收益的占比
- 监管相关规定的发展
六、分红险的战略价值
- 对银行：中收结构优化、客户资产配置黏性、市场竞争必备产品
- 对客户
- 抗通胀工具
- 长期稳定回报
- 资产配置一环
- 解决客户财富传承问题
- 解决客户婚姻资产问题
- 解决客户带持等问题
分红险销售转型四大必备知识
内容重点
- 知识点一：再次认识分红险（三大优势）
- 【优势一】：我国分红险投资稳健，主要投资于国有大型项目获取长期收益
- ——分红险的投资渠道（罗列近年险资获批参与的大型国家项目）
- ——分红险的投资策略：长期性、稳健性、分散性和价值导向
- 【优势二】：我国分红险监管严格，固收+浮动，演示有保证
分红险顾问师销售12大黄金销售法
内容重点
- 销售法一：财富配置销售法
- 销售法二：缺口销售法
- 销售法三：年金vs现金流销售法
- 销售法四：社保伴侣销售法
- 销售法五：悠然一生分段销售法
讲师介绍
伊凡
银保营销实战专家
伊凡，银保营销实战专家，拥有二十余年金融保险行业经验。曾任多家险企高管，持有AFP/CFP双认证。擅长银保渠道开拓、高净值客户资产配置及顾问式销售，累计授课800余场，主导1000余场开门红活动，致力于提升银行与保险渠道的实战产能
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《财富共赢术：分红险12大黄金销售法则》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合银行理财经理／大堂经理／保险从业人员等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
底层逻辑升级：掌握分红险产品设计原理与核心卖点，精准提炼保底收益+红利分享+资产隔离组合价值，塑造差异化竞争优势，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
