家庭退休管理规划与资产配置
面向财富顾问、理财经理和保险顾问，按六讲研讨养老趋势、市场、配置计划、退休方案呈现、六类家庭案例及两种沙龙实操
2天，12小时 财务管理
课程大纲
趋势：中国进入尴尬的老龄化社会
第一讲：趋势：中国进入尴尬的老龄化社会
一、全球人口老龄化趋势
- 1. 全球主要国家人口老龄化趋势
- 2. 中国人口老龄化趋势
- 3. 养老金指数高分国家情况分析
二、第七次人口普查后的老龄化之思
- 1. 人口老龄化加速——七省市进入深度老龄化阶段
- 2. 主要问题：断崖式、少子化、内卷化、婚嫁难
- 3. “政府+社会”积极应对老龄化
三、养老商业模式是“荆棘之地”还是“星辰大海”？
- 1. 荆棘之地：认识民间“养老乱象”
- 2. 星辰大海：养老需求服务势必增多
- 3. 养老认知：疫情后的养老与大健康
四、区域性养老问题研究（根据机构客群所在地调整）
- 1. 区域养老生活品质与替代率分析
- 2. 区域养老生活模式与养老社区分析
- 小结：中国及所在区域家庭养老面临的主要问题，从而增加谈资，奠定转变家庭养老观念所需的基础知识、数据、案例等
市场：中国养老市场新格局
第二讲：市场：中国养老市场新格局
一、养老产业发展与投资趋势
- 1. 国家密集出台相关政策、养老行业标准持续发布
- 2. 养老产业发展与退休资金积累议题讨论，不保证投资收益
- 3. 养老不仅是资金问题，更要关注资源问题
二、家庭退休管理与资产配置
- 1. 不同金融工具在退休管理中的价值与功用
- 2. 不同养老社区选择与配置
- 3. 不同家庭所需退休管理服务
三、常见养老情景与生活模式分析
- 模式一：家庭社区养老模式
- 模式二：养老社区医养模式
- 模式三：跨区域的旅游模式
- 模式四：跨国际跨资产模式
- 小结：理解不同财富层级家庭的退休管理模式与生活场景，能根据客户需求有效配置金融产品与服务
策略：退休管理资产配置计划
第三讲：策略：退休管理资产配置计划
一、养老金融与养老服务分析
- 1. 养老金资金账户、养老基金
- 2. 寿险、年金、保险金信托
- 3. 企业年金、资管计划、私募股权
- 4. 房产投资、资产管理、经营托管
- 5. 养老产品与医养技术发展
二、家庭全方位退休管理
- 1. 家庭健康管理
- 2. 家庭财务管理
- 3. 品质消费管理
- 4. 劳务派遣管理
- 5. 财富传承管理
- 6. 企业股权管理
- 7. 家庭角色管理
三、拟定家庭退休管理计划
- 1. 不同家庭养老问题分析
- 2. 养老规划资产配置方案框架逻辑
- 3. 家庭退休管理与资产配置
- 小结：理解家庭在拟定退休管理策略时所应考虑的因素，为客户完善退休管理计划
方案：家庭退休管理方案制作与呈现
第四讲：方案：家庭退休管理方案制作与呈现
一、家庭退休管理方案框架逻辑
- 1. 声明：假设条件与职业条款
- 2. 情况：家庭情况与养老目标
- 3. 问题：现有储备与家庭风险
- 4. 解决：家庭退休管理策略
- 5. 配置：金融产品与权益服务
- 6. 愿景：养老期望达成性评估
二、家庭退休管理方案制作流程
- 步骤一：客户画像分析
- 步骤二：绘制家庭结构图
- 步骤三：分析退休管理目标
- 步骤四：梳理客户现有资源
- 步骤五：评估家庭退休场景
- 步骤六：配置产品与服务
- 步骤七：设计关键讲解要点
- 训练：学员自有关键客户家庭退休管理方案制作
- 小结：掌握如何为家庭制作退休管理方案所需的逻辑、技术、工具，并选择自有关键客户为其制作一份退休管理方案
案例：家庭退休管理案例研究
第五讲：案例：家庭退休管理案例研究
一、工薪/中产家庭退休管理案例研究
- 案例：L先生家庭案例说明
- 分析：工薪家庭的养老纠结
- 1. 方案：子女援助VS养老生活
- 2. 呈现：力所能及才能美晚生活
二、大众富裕家庭退休管理案例研究
- 案例：H女士家庭案例说明
- 分析：事业VS生活的养老纠结
- 1. 方案：点滴积累提升生活品质
- 2. 呈现：让我们优雅的老去
三、单亲家庭退休管理案例研究
- 案例：C女士家庭案例说明
- 分析：一个人生活两个人成本
- 1. 方案：构建灵活的退休体系
- 2. 呈现：用金融伴侣关爱一生
四、中高净值家庭退休管理案例研究
- 案例：Z总家庭案例说明
- 分析：事业转型与退休纠结
- 1. 方案：巧用布局，闲而不休
- 2. 呈现：退休管理架构设计
五、复杂家庭退休管理案例研究
- 案例：L先生家庭案例说明
- 分析：多婚姻多子女的养老困局
- 1. 方案：以点带面突破全局
- 2. 呈现：原稿劳务派遣与家庭纠纷案例研讨，具体适用性须专业审核，不保证解决结果
六、候鸟式家庭退休管理案例研究
- 案例：C先生家庭案例说明
- 分析：南北联姻的候鸟婚姻
- 1. 方案：搭建“鸟巢”与“爱巢”
- 2. 呈现：房产置换与金融资产
- 小结：通过真实的家庭退休管理案例解读，了解不同客户的退休问题
- （该案例分享可根据所在区域客群特点进行调整，选择2~3类进行分享）
沙龙：家庭退休管理沙龙实操
第六讲：沙龙：家庭退休管理沙龙实操
一、美晚生活、今生无忧养老沙盘游戏说明
- 1. 游戏背景及游戏规则
- 2. 游戏角色及游戏卡盘
- 3. 桌牌布局及三轮模拟
二、沙盘实施：幸福的买入天空之城
- 1. 养老准备期：合理配置、规避风险
- 2. 休闲退休期：享受生活、有钱有闲
- 3. 机能衰退期：与之携手、彼此照料
- 4. 高度失能期：阿尔海默、癌症来袭
三、沙盘启思：财富智慧、享幸福人生
- 1. 小组复盘：不同家庭退休管理
- 2. 嘉宾发言：财富管理中的养老智慧
- 3. 养老智慧：安享晚年的五要素
- 沙龙二：影视鉴赏《飞跃养老院》
一、主持：影视有约《飞跃养老院》
- 1. 数据：第七次人口普查的隐忧
- 2. 感悟：养老院义工的真实体悟
- 3. 影视：飞跃养老院影视VCR鉴赏
二、观影：飞跃养老院
- 1. 上：家庭退休管理必要性
- 2. 中：茶歇，最优雅的老两口
- 3. 下：幸福养老生活的定义
三、圆桌：家庭退休管理与资产配置
- 1. 家庭退休管理必要性
- 2. 家庭退休管理资产配置
- 案例：富裕家庭退休管理计划
- 小结：掌握1场退休管理财富策划与举办，胜任微小型退休管理专题沙龙讲解
课程定位与主要问题
本课程围绕家庭退休管理模式、资源与资产配置，练习退休方案制作和六类家庭案例，并通过可定制桌游与影视讨论设计退休管理主题活动
课程适配与选型边界
这部分用于判断《家庭退休管理规划与资产配置》是否适合当前家庭退休方案制作、六类家庭案例与养老沙龙实操培训需求，重点看参训对象、业务场景、核心模块和讲师经验是否匹配
适合对象
财富顾问、理财经理、保险顾问
业务问题
课程从家庭退休生活目标与资源条件出发，连接金融配置、养老服务及家庭事务，并使用原稿方案框架、案例和沙龙操作讨论顾问如何组织退休规划沟通
训练重点
家庭退休方案制作、六类家庭案例与养老沙龙实操
选型判断
面向财富顾问、理财经理和保险顾问，按六讲研讨养老趋势、市场、配置计划、退休方案呈现、六类家庭案例及两种沙龙实操
原稿2天、6小时/天，共12小时，受众为财富顾问、理财经理、保险顾问。美晚生活桌游需单独定制，影视素材、方案模板及操作手册的授权和交付须课前确认。保留六类家庭案例，原稿允许按区域选择2至3类现场分享，不等于删除其余大纲。人口普查、七省深度老龄化和疫情后等内容按原稿历史背景研讨，统计和政策须核验年份地区。养老投资及生活目标不是收益或健康保证，劳务派遣、家庭纠纷、跨境及法税案例需相应专业人员审核；训练仅使用模拟或明确获准脱敏客户材料，不推定已有客户委托
核心收益
- 比较不同退休生活模式与家庭资源条件
- 按六段框架和七个步骤练习退休方案制作呈现
- 结合六类家庭案例研讨退休目标与配置取舍
- 梳理美晚生活桌游及影视沙龙的筹备与实施要点
课程背景与交付信息
课程从家庭退休生活目标与资源条件出发，连接金融配置、养老服务及家庭事务，并使用原稿方案框架、案例和沙龙操作讨论顾问如何组织退休规划沟通
课程工具
工具一：家庭退休管理方案模板 工具二：美晚生活桌游（需单独定制） 工具三：美晚生活客户沙龙操作手册
学员准备
原稿2天、6小时/天，共12小时，受众为财富顾问、理财经理、保险顾问。美晚生活桌游需单独定制，影视素材、方案模板及操作手册的授权和交付须课前确认。保留六类家庭案例，原稿允许按区域选择2至3类现场分享，不等于删除其余大纲。人口普查、七省深度老龄化和疫情后等内容按原稿历史背景研讨，统计和政策须核验年份地区。养老投资及生活目标不是收益或健康保证，劳务派遣、家庭纠纷、跨境及法税案例需相应专业人员审核；训练仅使用模拟或明确获准脱敏客户材料，不推定已有客户委托。
课程内容重点
01趋势：中国进入尴尬的老龄化社会
02市场：中国养老市场新格局
03策略：退休管理资产配置计划
04方案：家庭退休管理方案制作与呈现
05家庭退休管理案例研究
06沙龙：家庭退休管理沙龙实操
讲师介绍
张罗群
财富管理与金融人才赋能专家
张罗群，CWMA国际认证财富管理师，研究与培训方向包括财富管理与资产配置、高客经营与维护、养老金融及理财师大赛辅导。面向金融银行与保险领域，开展金融培训体系搭建与理财规划人才培育，并采用桌游、沙盘等体验式教学
金融银行保险
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课程差异说明
本课程围绕家庭退休管理模式、资源与资产配置，练习退休方案制作和六类家庭案例，并通过可定制桌游与影视讨论设计退休管理主题活动
课程常见问题
这门课适合哪些学员？
财富顾问、理财经理、保险顾问。
课程主要训练什么？
面向财富顾问、理财经理和保险顾问，按六讲研讨养老趋势、市场、配置计划、退休方案呈现、六类家庭案例及两种沙龙实操
与相近课程有什么区别？
与《居家养老与财富管理》相比，本课覆盖社区医养、旅游和跨国际等退休模式、六类家庭案例及美晚生活/影视两种沙龙，不以居家适老化和养老科技为主。与《家庭养老需求分析与活动邀约》的一日KYC需求和邀约训练相比，本课两日完整展开六段方案框架、七步制作、六类案例和沙龙实施。与《岁月赢家》围绕专门桌游体验与迁移的课程相比，本课桌游只是第六讲的一种沙龙，不能据此替代其规则、道具和角色训练
课程安排多长时间？
课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
参加训练前需要确认什么？
原稿2天、6小时/天，共12小时，受众为财富顾问、理财经理、保险顾问。美晚生活桌游需单独定制，影视素材、方案模板及操作手册的授权和交付须课前确认。保留六类家庭案例，原稿允许按区域选择2至3类现场分享，不等于删除其余大纲。人口普查、七省深度老龄化和疫情后等内容按原稿历史背景研讨，统计和政策须核验年份地区。养老投资及生活目标不是收益或健康保证，劳务派遣、家庭纠纷、跨境及法税案例需相应专业人员审核；训练仅使用模拟或明确获准脱敏客户材料，不推定已有客户委托
