“十五五”绿色金融：政策解读、机遇挖掘与银企合作新路径

Q: 这门课适合哪些学员参加？

工行客户经理、信贷条线、网点行长等

课程大纲

"十五五规划"与绿色金融政策导向

一、把握政策风向：绿色金融的"时"与"势"

1. "十五五"给银行带来的新机遇
（1）从"选择题"到"必答题"：绿色业务成为银行战略核心
（2）市场蛋糕有多大：百万亿级绿色投融资需求
（3）先发优势：早期布局者在客户竞争中赢得主动权
2. 银行人必须懂的三大政策信号
（1）降碳：高碳行业改造的金融需求
（2）减污：环保治理项目的信贷机会
（3）扩绿：生态修复与保护融资新领域
（4）增长：绿色产业成为经济新引擎

二、读懂监管要求：绿色金融的"规"与"矩"

1. 银行开展绿色业务的"正面清单"
（1）重点支持类：清洁能源、节能环保等纯绿项目
（2）鼓励转型类：钢铁、建材等高碳行业低碳改造
（3）限制退出类：传统"两高"项目谨慎介入
2. 绿色金融纳入监管考评的三大关键
（1）规模指标：绿色信贷占比要求持续提升
（2）质量指标：环境效益可测量、可核查
（3）管理指标：全流程环境风险管理要求

三、把握市场脉搏：从"纯绿"到"转型"的业务拓展

1. 两类客户的不同打法
（1）纯绿客户（如节能铁汉）：重点支持技术升级与市场扩张
（2）转型客户（如地产企业）：助力绿色改造与低碳转型
2. 银行产品的创新方向
（1）绿色信贷：项目融资、流动资金贷款
（2）转型金融：可持续发展挂钩贷款
（3）碳金融：碳排放权质押融资

四、银企合作新空间：政策催生的业务机会

1. 地产客户的绿色机遇
（1）绿色建筑认证带来的融资需求
（2）既有建筑节能改造市场空间
（3）绿色供应链金融服务机会
2. 环保企业的金融需求
（1）轻资产技术型企业的知识产权融资
（2）重资产运营型企业的项目融资
（3）综合服务商的并购金融需求
3. 业务切入点
（1）产品设计：如何让金融产品更贴合企业实际需求

银行开展绿色金融的机遇与路径

一、绿色金融业务开发重点领域

1. 清洁能源体系建设
（1）风电、光伏等可再生能源大规模开发与消纳
（2）新型储能与智能电网建设投资机遇
（3）氢能、生物质能等替代能源商业化应用
2. 节能环保与循环经济
（1）工业节能改造与能源系统优化项目
（2）园区循环化改造与资源综合利用
（3）新能源汽车与绿色交通体系建设
3. 基础设施绿色升级
（1）零碳园区与近零能耗建筑示范项目

二、绿色金融客户细分与需求分析

1. 客户维度细分
（1）纯绿企业（环保企业）：需求集中于技术升级与市场拓展融资
（2）转型企业（高碳行业企业：需求集中于技术改造与转型路径设计
（3）地产企业（建筑节能/绿色建筑）：需求集中于绿色供应链与运营成本优化
（4）科创企业（绿色技术创新企业）：需求集中于研发投入与成果转化支持
2. 需求层次分析
（1）融资需求：期限匹配、成本优化的绿色信贷与绿色债券
（2）风险管理需求：环境风险识别与压力测试
（3）品牌价值提升需求：ESG评级提升与市场认可
（4）跨境业务需求：对接国际绿色资本与标准

三、银行绿色金融产品体系与创新设计

1. 传统信贷产品绿色化改造
（1）绿色项目贷款：针对特定绿色项目的融资服务
（2）绿色流动资金贷款：满足企业日常绿色经营需求
（3）绿色并购贷款：支持绿色产业整合与重组
2. 创新金融工具应用
（1）碳排放权质押贷款：盘活企业碳资产
（2）可持续发展挂钩贷款：利率与可持续绩效目标挂钩
（3）绿色资产证券化：基于未来收益权的融资创新
3. 综合化服务方案
（1）"投贷联动"支持绿色科创企业

四、绿色金融获客渠道与营销策略

1. 渠道建设
（1）政银企对接平台：参与地方政府绿色项目规划与融资对接
（2）行业联盟与协会：嵌入绿色技术推广与标准制定网络
（3）国际合作渠道：对接国际绿色资金与先进实践
2. 营销策略
（1）行业专业化营销：组建绿色行业金融专业团队
（2）生态圈营销：构建绿色产业生态内的闭环服务
（3）数字赋能营销：利用大数据识别绿色融资需求

五、绿色金融风险管控与效益评估

1. 风险识别与防范
（1）绿色洗绿风险防范与内部审计
（2）技术迭代风险与项目退出机制
（3）政策变动风险应对与预案设计
2. 效益评估与激励
（1）环境效益的量化评估与报告
（2）经济效益的综合评价与考核
（3）内部资金转移定价（FTP）优惠与经济资本占用优化
3. 同业经验借鉴
（1）兴业银行绿色金融不良率0.57% 的管理经验

银行开展绿色金融的业务实操要点

一、绿色金融业务全流程管理

1. 绿色项目识别与评估
（1）《绿色金融支持项目目录（2025年版）》的具体应用
（2）项目环境效益的定量评估方法与工具
（3）转型项目的技术可行性与减排潜力评估
2. 绿色信贷审批与投放
（1）绿色信贷审批标准与快速通道设置
（2）差异化授权与专项规模配置
（3）环境风险评估与贷前调查要点
3. 存续期管理与风险控制
（1）资金用途与环境效益的后续监测

二、针对地产行业的绿色金融研讨主题

1. 地产企业绿色转型路径与金融需求
（1）绿色建筑标准与认证体系（如LEED、WELL、绿色建筑三星）
（2）建筑节能改造与运营碳减排的融资模式
（3）绿色供应链管理对上下游企业的金融需求
2. 银企合作模式创新
（1）绿色开发贷款与绿色按揭贷款联动方案
（2）基于碳足迹的利率优惠设计
（3）社区绿色基础设施的融资租赁模式
3. 实操案例分析与讨论
（1）上海城建物资有限公司绿色建材与节水改造融资案例

三、针对节能环保企业的绿色金融研讨主题

1. 节能环保企业细分领域金融特点
（1）轻资产技术型企业知识产权质押与收益权融资
（2）重资产运营型企业项目融资与资产证券化
（3）综合服务型企业并购贷款与供应链金融
2. 银企合作模式创新
（1）合同能源管理未来收益权质押贷款
（2）环保装备融资租赁与绿色技术保险联动
（3）政府与社会资本合作（PPP）项目的结构化融资
3. 实操案例分析与讨论
（1）张北艾郎能源风电项目大额信贷案例

适合对象

工行客户经理、信贷条线、网点行长等

课程定位与主要问题

政策口径、风险信号、证据链条和处置动作会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法

核心收益

规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕"十五五规划"与绿色金融政策导向校准目标和边界，明确课堂重点动作
处置动作更具体：银行开展绿色金融的机遇与路径安排练习，检查方法、工具和流程是否可用

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留痕复盘有依据：绿色金融的"时"与"势"相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

"十五五"时期是中国式现代化进程中的关键五年，党的二十届四中全会明确了这一时期经济社会发展的指导思想和主要目标，为奋力开创中国式现代化建设新局面提供了行动指南。在中央金融工作会议将绿色金融列为五篇大文章之一的背景下，金融业迫切需要提升对绿色金融政策的理解能力和市场实操能力。本次培训旨在帮助工商银行深圳南山支行客户经理、管理人员及合作伙伴深度把握"十五五"绿色金融政策导向，精准识别绿色金融市场需求，设计符合客户特点的绿色金融产品，提升银企合作质量和黏性，促进营销渗透，共同抓住绿色低碳转型带来的巨大市场机遇

课程时间

半天

授课方式

讲演结合、案例研讨

课程内容重点

01"十五五规划"与绿色金融政策导向

02银行开展绿色金融的机遇与路径

03把握政策风向：绿色金融的"时"与"势"

04"十五五"给银行带来的新机遇

05（1）从"选择题"到"必答题"：绿色业务成为银行战略核心

讲师介绍

宋逸之

宏观经济分析与企业战略规划专家

经济学博士后，工学博士，深耕宏观经济与战略规划20余年。擅长将宏观形势、国家政策与企业微观战略结合，提供国企改革、商业模式创新及投融资决策支持。累计授课咨询1000余场，服务多家央企及金融机构

金融银行建筑工程物流供应链政府国企电力能源通信

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课程差异说明

本课程页面围绕《“十五五”绿色金融：政策解读、机遇挖掘与银企合作新路径》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

工行客户经理、信贷条线、网点行长等。

学习这门课可以获得什么收益？

明确政策口径、现场约束和责任边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差；围绕"十五五规划"与绿色金融政策导向校准目标和边界，明确课堂重点动作。

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲演结合＋案例研讨，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配