“十五五”规划解读与保险行业发展机遇挖掘

课程大纲

"十五五"规划重点解读

一、"十五五"规划的宏观背景与历史方位

1. 承前启后的历史阶段（1）"十四五"收官与基础评估（2）2035年远景目标与路径规划
2. 国际环境新特征（1）全球化重构与区域化加强（2）科技竞争成为大国博弈核心

二、"十五五"规划核心导向与战略重点

1. 重提以经济建设为中心（1）从出口投资驱动转向消费内需驱动（2）提高居民消费占GDP比例
2. 科技强国与创新驱动（1）大国博弈背景下科技安全主线（2）AI和国产替代长期确定性
3. 绿色发展与美丽中国（1）协同推进降碳、减污、扩绿、增长（2）形成绿色生产生活方式

三、现代化产业体系构建方向

1. 制造业升级与新兴产业培育（1）保持新能源产业全球领先优势（2）发展人工智能、生物技术等未来产业
2. 数字经济与实体经济融合（1）产业数字化与数字产业化（2）AI驱动全产业链价值重塑
3. 现代服务业高质量发展（1）服务消费扩容与品质提升（2）银发经济与健康产业发展

"十五五"保险行业发展趋势与业务机遇挖掘

一、保险业在"十五五"时期的战略定位

1. 行业价值重塑：从"金融中介"到"风险经营主体"（1）经济减震器与社会稳定器功能强化（2）风险管理、社会治理、资金融通三大核心功能深化
2. 政策导向与监管框架重构（1）金融"五篇大文章"对保险业的要求（2）《保险法》修订与监管制度完善

二、"十五五"保险业八大发展趋势

1. 储蓄型产品转型（1）浮动收益型产品成为主流（2）分红险规模占比持续提升
2. 保障型产品创新（1）健康险与长寿风险保障升级（2）产服融合构建差异化优势
3. 银保渠道深度协同（1）从费用驱动转向价值共创（2）客户长期价值共同经营
4. 代理人渠道专业化转型（1）专业化、职业化发展方向（2）复杂产品销售与客户关系深化
5. 车险板块结构性变化（1）新能源车险贡献主要增量（2）数据驱动精准定价与创新
6. 非车险专业制胜（1）"报行合一"释放盈利潜力（2）马太效应进一步强化
7. 权益投资策略升级（1）长钱优势与逆周期投资（2）多元化策略平衡收益波动
8. 另类投资新旧动能切换（1）从债权驱动转向物权驱动（2）优质底层资产深度挖掘

三、"十五五"保险业四大业务机遇

1. 科技金融与绿色金融布局（1）科技保险支持新质生产力发展（2）绿色保险服务"双碳"战略
2. 养老金融与健康保险创新（1）多层次养老保险体系构建（2）健康保险与健康管理融合
3. 普惠金融与乡村振兴服务（1）农业保险体系完善（2）普惠保险服务可及性提升
4. 数字金融与AI赋能（1）保险全流程数字化改造（2）AI技术在风险定价与客户服务中应用

寿险企业业务重构与战略应对

一、产品策略重构：从标准化向个性化演进

1. 储蓄型产品创新路径（1）浮动收益机制设计与客户引导（2）分红险与年金险产品布局策略
2. 保障型产品差异化竞争（1）健康保险与长期护理保险创新（2）个性化风险保障方案设计
3. 养老产品生态构建（1）个人养老金与个人年金产品延伸（2）"保险+健康管理+养老服务"模式

二、渠道转型与客户经营升级

1. 银保渠道深度合作模式（1）战略协同与客户资源共享（2）产品共研与服务共建
2. 代理人渠道质量提升（1）专业认证与能力建设体系（2）数字化转型与工具赋能
3. 家庭全生命周期客户经营（1）从个人保障向家庭风险保障扩展（2）分层客户体系与精准服务匹配

三、资金运用与资产负债管理

1. 长周期考核下的投资策略调整（1）"当年度+3年周期+5年周期"考核体系（2）长期稳健收益与风险平衡
2. 服务国家战略的资产配置（1）新基建、绿色能源等领域投资参与（2）保险资金耐心资本特性发挥
3. 资产负债匹配管理优化（1）期限结构、成本收益、现金流多维匹配（2）长期限资产配置与收益增强

四、数智化转型与生态布局

1. AI技术与数据要素驱动（1）风险定价、智能核保、理赔管理优化（2）数据价值挖掘与经营效率提升
2. 保险生态圈构建（1）"产品+服务"全链条体验打造（2）健康、养老、资产管理管理生态整合
3. 风险管理基础设施共建（1）行业数据平台与信息共享机制（2）风险预警与防控体系完善

五、组织能力与人才体系支撑

1. AI人才培养与使用（1）复合型人才引进与培养机制（2）数字化能力体系建设
2. 中长期激励机制完善（1）长周期业绩导向的考核机制（2）价值创造与共享分配体系
3. 合规管理与风险防控（1）"报行合一"严格执行（2）全面风险管理体系升级

适合对象

寿险企业管理干部

课程定位与主要问题

问题识别、方法拆解、现场练习和课后跟进复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进

核心收益

深入理解"十五五"规划对保险行业的政策导向与战略要求
把握"十五五"时期保险业八大发展趋势与四大业务机遇
处置动作更具体：寿险企业产品、渠道、投资三大领域的重构方向与实施路径
构建服务于现代化产业体系与民生保障的保险生态布局

课程背景与交付信息

"十五五"时期是我国基本实现社会主义现代化进程中承前启后的关键阶段，也对保险业高质量发展提出了更高要求。当前我国已成为全球第二大保险市场，但保险深度与密度仍与全球平均水平存在差距，行业正面临从规模扩张向质量提升的关键转型。"十五五"规划建议从加快建设金融强国、发展商业保险服务民生保障、农险助力乡村全面振兴等多方面为保险业未来五年发展指明航向。本次课程旨在帮助险企管理干部深入把握"十五五"政策导向，洞察行业发展趋势，推动公司业务重构与战略升级，在服务国家战略与实体经济中实现高质量发展

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲演结合、案例研讨

课程内容重点

01"十五五"规划重点解读

02"十五五"保险行业发展趋势与业务机遇挖掘

03寿险企业业务重构与战略应对

讲师介绍

宋逸之

宏观经济分析与企业战略规划专家

经济学博士后，工学博士，深耕宏观经济与战略规划20余年。擅长将宏观形势、国家政策与企业微观战略结合，提供国企改革、商业模式创新及投融资决策支持。累计授课咨询1000余场，服务多家央企及金融机构

金融银行建筑工程物流供应链政府国企电力能源通信

查看讲师主页

课程差异说明

本课程页面围绕《“十五五”规划解读与保险行业发展机遇挖掘》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合寿险企业管理干部等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

深入理解"十五五"规划对保险行业的政策导向与战略要求，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲演结合＋案例研讨，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配