保险业新变革：金融科技新赋能

Q: 学习这门课可以获得什么收益？

■ 梳理国内数字经济发展趋势脉络，让参训团队掌握国家政策及国际发展趋势对行业产生的影响，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程大纲

课程总览

内容重点

导入：第一张电子保单的诞生
启示：电子支付、电子签名、移动互联网促成了新的商业模式
模型：数字经济的内涵与特征——数字经济模型

数字科技兴起，全球新形态服务产品诞生

一、世界各国数字化的新业务形态

数据：全球保险数字化趋势
1. 案例：美国日渐崛起的数字医疗与数字健康保险
美国数字经济战略——推进行业数据标准与开放
2. 案例：德国领先的保险公司Provinzial六年内实现数字化转型
德国数字经济战略——强化AI数据，实现产业数字升
3. 案例：印度保险独角兽上市，亚太第二大保险科技市场迎来爆发点
印度数字经济战略——再造大国的一篮子工程、推动印度传统保险发展

二、国内经济新趋势对服务产品提出新要求

1. 国内战略趋势——十四五规划落实数字经济战略
数据分析：2020年我国数字经济发展、保险业数字化变化趋势
2. 数字科技从政策到应用
1. 国家防风险的重点从防范金融风险转变为防范国际政治风险
2. 整体金融风险可控，支持实体经济，全面完成改革，加速市场开放
3. 企业主动融入国内强大市场构建、社会保障体系建设、发挥保险风险管理职能
小组
讨论：为何不同国家的保险业数字化的状态和效果截然不同？

三、全球数字经济对保险业带来的变化模型

1. 企业将业务数字化转型作为重点方向
2. 企业大都需要进行组织架构调整适应数字化转型
3. 业务的生态建设成为转型的关键举措
小结：行业应更深入进行业务数字化融合

数字赋能业务变革趋势

一、数字科技孵化新业务形态

1. 技术创新实现业务+互联网到数字应用科技的发展
2. 基础型数字经济发展进入平稳增长期，新生型数字经济推动经济与社会加速变革
3. 业务生态的新气象
1. 传统业务：在战略与操作层面的转型
案例：平安科技打造金融壹账通输出科技能力
2. 互联网保险公司：跨界推动保险业转型
案例：众安保险孵化保险科技探索多元化业态
3. 保险中介平台：科技与应用的排头兵
4. 互联网公司：拓展自身业务范畴繁荣行业发展
5. 专业科技公司：精细化分工注入强劲竞争力

二、数字经济驱动企业变革

1. 打造业务的数字软实力
模型分析：业务数字化软实力蓝图
1. 驱动成本结构优化——通过数字技术应用实现降本增效
2. 深入变革业务生产要素——驱动企业内涵外延双向发展
2. 行业面对的五项挑战进行升级
模型：新业务的数字化升级图谱
1. 消费升级，用户需求碎片化产生新消费需求
2. 产品升级，社会技术变革促进产品变革
3. 理念升级，从被动推广到主动选择
4. 场景升级，应用场景的整体化方案

三、业务数字化面临的挑战与应对

挑战一：产品边界——类保险产品对传统保险产品的冲击
应对一：基于新需求调整产品矩阵，融合新技术形成新产品
挑战二：技术边界——科技应用能力不断加强
应对二：制定数字化战略，迭代发展技术到实际经营中
挑战三：风险边界——新技术催生新业态、新业态产生新风险
应对三：驱动风控模型变革，从意识到组织拥抱变化
挑战四：行业边界——跨行业资源融合拓展新保险边界
应对四：掌握新工具模型，探索新商业模式

数字技术重定义业务战略

一、业务数字化变革的新机遇和挑战

1. 前所未有的机遇期——投保能力和保障意识提升，商业创新
2. 格局变化——跨界参与，技术重塑价值链，新技术放大潜在风险
3. 多方深刻变革——培养跨界人才，科技型新组织，革新型企业文化

二、企业的数字新基建

模型：企业数字生态架构图
1. 加快数字基础设施建设：从数据中台到数字化管理
2. 行业要求提高数字素养：从转型培训到意识提升
3. 新兴技术产业蓬勃发展促进行业转型升级：从业务应用到全面数字化

三、多维度融合的新商业模式

1. 全要素科技化：保险与科技的深度融合
案例：国泰产险智能图像识别技术
应用：实现人工操作无法解决的识别
2. 客户体验一体化：金融属性和服务属性的深度融合
案例：众安保险推出马上赔视频理赔
应用：融合数字技术改进传统业务环节
3. 跨界连接生态化：保险跨行业的深度融合
案例：宁波用区块链技术创新保险理
应用：零感知理赔的背后是保险理赔领域带来的全新应用

四、保险全域数字化建设——保险业全域数字化构建体系

1. 产品设计环节
2. 营销渠道环节
3. 核保环节
4. 理赔及后服务环节

业务管理的技术革新之路

一、数字经济为企业带来新价值

1. 构建保险的数字新基建
2. 保险组织需要提高数字素养
3. 促进保险行业新商业模式

二、保险业数字化升级现状——科技照亮保险发展新方向

5. G通讯技术成熟，满足多样场景业务需求
2. 物联网产业成熟，保险业多环节融入物联网技术
3. 人工智能技术兴起，智慧保险应用萌芽
4. 基因测序预测准度提升，需要更全面了解客户

三、业务的数字化新应用

1. 物联网应用——运营成本降低、商业模式创新
案例：IBM Watson IoT for insurance
案例启示：实时洞悉客户需求，及时了解风险，给予信息反馈
模型：物联网在业务流程中的流程影响图
2. 人工智能应用——定制化产品，沉淀数据化，用户创新常态化
案例：众安智能保险顾问
案例启示：整体保险解决方案、满足客户个性化保险需求
模型：AI在业务流程中的流程影响图
3. 大数据+智能识别应用——融合生物识别、图像识别应用
案例：蚂蚁金服定损宝

保险科技的未来

一、新保险、新思维、新理念

1. 保险科技促进新保险领域持续创新
1. 满足客户更多元化的保险需求
2. 满足行业更多元化的市场需求
3. 满足监管更多层次的支撑性功能需求
2. 新保险更注重人性化的体验
3. 新保险将有新的身份标签：连接器、稳定器、助推器

二、通往未来的新保险之匙

1. 无风险社会中，保险业何去何从？
2. 虚拟与现实，如何建立用户信任？
3. 技术驱动下的新型全球化和去中心化
4. 模式、组织、文化是通往新保险未来的钥匙

适合对象

企业中高层，如经理、业务中心负责人等

课程定位与主要问题

数据看得见，但难以转成业务判断和管理动作时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，先讲清对象、约束和判断标准
围绕数字科技兴起，全球新形态服务产品诞生梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助数字赋能业务变革趋势完成一次可复盘的应用演练
输出数字技术重定义业务战略相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

近年来，随着国家数字经济战略的深入推进，我国各行各业数字化的融合程度不断加深，保险业抓住机遇，利用大数据、云计算、人工智能等新技术，丰富产品体系、提升服务能力、优化客户体验、提高运营效率，行业服务经济社会发展的能力不断增强

回顾保险业务的演进历程，从最初的互联网渠道变革到产品创新，再到今天的产品数字转型和服务科技升级，整个产业从管理到运营正在变革。这不仅意味着传统服务、产品与创新技术的有机结合，更意味着以全新的思维方式和创新理念驱动产业，将科技创新思维与服务产品理念深度融合。数字经济更是逐步渗透整个行业价值链的各个环节，促进了目标市场分工的深化和效率的提升，带来了全新的业务生态体系和模式

本课程将深入地梳理数字科技重塑行业的机制与路径，探讨未来的新服务产品生态体系及其所要求的思维理念、商业模式重构；结合国内外业务科技领域的实践经验，以及主要来自于市场的实践，提炼出新兴科技赋能与变革行业的诸多判断；从大环境到落地的角度，来推断数字经济下新服务产的未来发展的方向

课程时间

2天，12小时

授课方式

讲师讲授、互动讨论、案例分析、模型剖析

课程内容重点

01数字科技兴起，全球新形态服务产品诞生

02数字赋能业务变革趋势

03数字技术重定义业务战略

讲师介绍

骆仁童

数字经济与数字化转型实战专家

前阿里巴巴海外业务总监，宏观数字经济应用专家。深耕数字经济与数字化转型，擅长AI赋能、双碳战略及行业数字化创新。累计授课数百场，服务南方电网、建设银行等头部企业，持有区块链发明专利，出版《AI提问大师》

电力能源金融银行政府国企通信高新科技交通基础设施

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课程差异说明

本课程页面围绕《保险业新变革：金融科技新赋能》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合企业中高层，如经理、业务中心负责人等等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

■ 梳理国内数字经济发展趋势脉络，帮助学员掌握国家政策及国际发展趋势对行业产生的影响，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲师讲授+互动讨论+案例分析+模型剖析，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配