2026宏观经济与资产配置
一、宏观经济数据解读
- 1. 过去20年GDP解读，增长动力在哪
- 2. CPI/PPI超低通货膨胀是否持续
- 3. 两会宏观经济政策解读
- 4. 2026经济是否会回暖
- 5. 中美二级市表现
- 6. 黄金趋势分析
二、富裕阶层资产配置困惑
- 2026. 房价能企稳回升吗？
- 黄金还是不是好的买入时机？
- 牛市到底来不来？
- 存款利率何时到1%？
- 手里的钱该投什么？
高净值客户资产配置与财税法商
高净值客户资产配置与财税法商适合带着现有问题进入课堂，通过产业变更与高客配置趋势把做法和跟进节奏校准清楚
授课讲师：
韩文峰 · 财富管理实战专家
课程大纲
产业变更与高客配置趋势
三、大类资产风险收益解析
- 保障类：一图说清保险配置三角形
- 现金管理类：货币基金、宝宝类产品
- 固定收益类：银行固定收益理财、信托及资管计划
- 权益类：公募基金、私募基金、股票
- 房产类
- 贵金属：黄金
- 衍生品：期货期权
四、资产配置工具
- 1. 美林时钟配置模型
- ——1）复苏2）繁荣3）衰退4）萧条
- 解决不同经济周期产品策略
- 2. 资产配置金三角
- ——解决资产配置的顺序和功能
- 3. 标准普尔资产配置
- ——解决资产配置的比例
- 4. 资产组合理论-马尔科夫有效市场理论
- ——为客户找到最优组合
- 5. 资产配置不可能三角
高净值客户的分类经营维护
一、高净值客户案分类剖析
- 1. 自营企业主案例分析
- 企业主风险及思维解构
- 企业主财富配置需求：婚姻、资产保全、传承、海外资产规划
- 企业主话题切入：家企混同、法定继承、子女婚姻、资产传承、其他
- 企业高管案例分析
- 企业高管风险及思维解构
- 企业高管财富配置需求：婚姻、资产保全、传承、海外资产规划
- 全职太太案例
- 全职太太风险及思维解构
- 企业主话题切入：家庭经营、失婚风险安排
二、高净值客户服务
- 1. 日常维护-小投入大回报
- 1. 建立高净值客户资料库
- 2. 定期更新客户服务笔记
- 5. 大传统节日及生日维护方式
- 2. 资产配置建议书的更新
- 1. 季度客户资产（保险）配置更新
- 2. 年度客户资产（保险）配置报告
- 3. 高净值客户增值服务
- 1. 高净值专题沙龙—税收，法律，婚姻等主题
- 2. 高净值客户社交活动—成为资源交互中心
保险的财税法商功能
内容重点
- 民法典与婚姻资产保护
- 小王的爱情故事案例
- 婚姻中的保险工具应用
- 民法典与家庭资产传承
- 老王的烦恼：法定传承和遗嘱传承
保险金信托功能与案例
内容重点
（一）家族信托
- 家族信托构架图
（二）保险金信托应用案例
- 保险金信托1.0，2.0，3.0结构和特点
- 3. 个保险金信托客户案例及功能
适合对象
理财经理/资深保险从业人员
课程定位与主要问题
政策口径、风险信号、证据链条和处置动作进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法
核心收益
- 了解宏观经济重要事件，了解私人高净值客户画像及需求特点
- 风险信号更可见：高净值客户开拓的六大市场及四大营销路径
- 分析动作更具体：储蓄类保险销售的3种资产配置工具和应用
- 复盘跟进有依据：5类客户的储蓄险销售逻辑
- 了解金税四期下企业资产隔离的工具
- 民法典婚姻风险规划，民法典下的传承与财富保全规划
课程背景与交付信息
目前各保险公司、银行、第三方财富管理公司在传统保险、理财方面的业务上争夺上已经白热化，且各公司的金融产品在充分竞争的市场下明显的同质化，所以传统的从业人员已经有被智能投顾，也就是机器人取代的趋势。但在针对高净值人士的财富管理和私人银行等业务方面，确还有很大的成长空间。目前来看，也只有寥寥几家银行在财富管理业务方面有一定建树，而事实上财富管理业务与高净值业务也能够在一定程度上真正体现出一家金融机构的综合服务能力
高净值业务是金融生态链的最顶端，是增加零售客户粘性、挖掘客户潜力、提高客户质量的重要支点。这类客群财富增长稳健，个金融机构对其维护的效益产出非常可观。本课程将和大家一起探讨如何抢滩高净值客群
课程时间
2天，12小时
授课方式
讲师讲授、案例分析、小组演练、实操练习
课程内容重点
012026宏观经济与资产配置
02产业变更与高客配置趋势
03高净值客户的分类经营维护
04保险的财税法商功能
05保险金信托功能与案例
讲师介绍
韩文峰
财富管理实战专家
韩文峰，财富管理实战专家，CFA持证人。14年金融实战经验，曾任基金经理、财富总监。专注资产配置、保险营销及理财技能提升，累计授课近百场，辅导学员过万人，兼具深厚理论功底与一线营销实战成果
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《高净值客户资产配置与财税法商》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
理财经理/资深保险从业人员。
学习这门课可以获得什么收益？
了解宏观经济重要事件，了解私人高净值客户画像及需求特点；掌握高净值客户开拓的六大市场及四大营销路径。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用讲师讲授+案例分析+小组演练+实操练习，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
