认知信贷风险篇
内容重点
- 借债容易还钱难
- 【案例】某房地产公司借贷前后的糟心事
- 周期是大用
- 新浪财经报道分析
- 风险控制要避免火鸡的错觉
信贷角度看企业经营风险：新财务管理方式根源解决信贷风险
认知信贷风险篇需要明确判断口径，用途与交易背景篇负责组织练习，还款能力篇用于课后复盘
授课讲师：
郝嘉 · 企业财税管理与数字化风控专家
课程大纲
用途与交易背景篇
内容重点
- 用途欺诈是贷款反复发生风险的重要根源
- 三法一指引
- 常见的不合规的8种贷款用途
- 贷款用途3层含义
- 信贷调查和审查要特别关注4类问题
还款能力篇
一、债权人看报表就是看偿债能力
- 不同视角看企业财务报表关注的重点不同
- 借款人能否还款取决于债务与其财务能力是否匹配
- 从债权人角度看企业三张报表反映的偿债能力
- 从债权人角度看三张报表应关注的核心内容
- 报表分析的四看：看总量、看结构、看质量和看趋势
- 当前财务报表分析中存在的突出问题
- 分析企业财务报表还原企业借款真相
- 【案例】从三个角度分析某酒店借贷大案
二、借款人能否偿债的两大关键因素是收入和资产
- 以收入偿还债务
- 以资产变现偿还债务
- 借新债还旧债
- 以收到的权益性投资资金偿还债务
- 其他影响债务偿还的因素
- 【案例】某国企和建工企业大案分析
金融机构部门资产负债表
一、商业银行资产负债表
- 【图示】解读资产负债表
二、非银行金融机构资产负债表
- 1. 银行是唯一的货币创造机构
- 2. 非银行金融业的行业结构与资产负债表结构并不完全一致
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适合对象
承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景
课程定位与主要问题
承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干已有明确任务时，可借这门课把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作拆成分工和检查点
核心收益
- 了解信贷基础知识
- 知晓经营风险对企业重要性
- 建立信贷风险管理思维
- 深刻理解案例分析与实践
- 受益人群：企业各个岗位风险管理层
课程背景与交付信息
信贷风险学习，是国际和国内大环境倒逼企业成长的要求，达到以下几方面作用
1.降低信贷风险： 不断提升信贷风险管理能力，准确评估借款人的信用状况，科学制定信贷政策
2.提高信贷决策效率： 建立高效的信贷风险管理体系，提高信贷决策的效率和准确性
课程时间
1天，6小时
授课方式
案例分析，理论框架，课堂互动 授课时间：1天，6小时/天
课程内容重点
01认知信贷风险篇
02用途与交易背景篇
03还款能力篇
04金融机构部门资产负债表
讲师介绍
郝嘉
企业财税管理与数字化风控专家
郝嘉，企业财税管理专家，19年实战经验，曾任央企财务总监。专注企业财税管理与税务筹划、财务数字化与AI应用及内部审计与风险控制。擅长业财融合与数字化风控，累计授课数百场，助力企业优化税务及收回欠款超2亿元
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《信贷角度看企业经营风险：新财务管理方式根源解决信贷风险》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景。
学习这门课可以获得什么收益？
了解信贷基础知识；知晓经营风险对企业重要性。
课程采用什么授课方式？
课程主要采用案例分析，理论框架，课堂互动 授课时间：1天，6小时/天，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
