课程总览
一、个人及家庭财务规划（结合标准普尔模型）
- 1. 标准普尔家庭资产象限图解析
（一）应急的钱（10%）
- 作用：应对36个月短期消费
- 理财
- 工具：存款、货币基金等
（二）保命的钱（20%）
- 作用：解决家庭突发大额支出
- 工具：重大疾病保险、意外险、定期寿险等消费型保险
（三）生钱的钱（30%）
- 作用：使财富增值，需关注风险
二、个人信用管理
- 1. 个人信用的重要性
（一）影响信贷业务：贷款额度、利率、审批通过率等
（二）影响生活方方面面：租房、求职、出行等
（三）维护个人信用是长期责任
- 2. 维护和提升个人信用的方法
（一）按时还款：信用卡、贷款等避免逾期
（二）合理使用信贷：不过度负债，控制信用卡透支额度
（三）定期查询信用报告，及时发现和纠正错误信息
（四）避免不必要的信用查询
三、平衡一生的收入与做好个人养老规划
- 1. 养老规划的底层逻辑
（一）养老规划的基本原则
- 结合政策、个人与公司进行规划
- 保证与生命等长的现金流
- 先保障家庭最低基础需求，再追求生活品质提升
- 年金与寿险产品是规划基石
- 退休前争取拥有稳定现金流来源
（二）时间规划原则
- 养老规划时间跨度长，需经历多个经济周期
