数字普惠金融-全球趋势与中国实践

课程大纲

认知篇：数字普惠金融是什么

一、数字普惠金融概述

1. 数字普惠金融概念界定
2. 数字普惠金融的意义
3. 数字普惠金融发展体系

二、数字普惠金融基础条件

1. 政策支持条件
1. 顶层设计加强，数字普惠金融扶持力度加大
2. 积极推进数字普惠金融政策体系建设
3. 普惠金融监测维度数字化特征日趋明显
2. 数字化基础条件
1. 网民规模及互联网普及率不断提高
2. 数字支付服务进一步下沉
3. 征信体系日益完善
4. 多层次资本市场改革更加深入
5. 金融数字身份认证应用逐步扩大

三、金融科技创新应用蓬勃发展

人工智能应用
区块链应用
云计算应用
大数据应用
物联技术应用
金融安全技术应用

四、金融科技和数字普惠金融发展趋势

数字经济成为驱动经济高质量发展的核心力量
数据作为新的生产要素将驱动金融行业的深度变革
数字普惠金融在服务乡村振兴方面开展了大量有益探索

五、金融科技在银行业的创新和发展

1. 银行数字化转型概况
2. 银行数字化转型发展措施
3. 民营银行发展依然强劲
虚拟银行有条不紊推进

数字普惠金融发展概况

一、主体发展

梳理一、主体发展的现场问题、数据记录和改善优先级
拆解一、主体发展的根因分析、改善推进和标准固化步骤
输出一、主体发展改善清单、检查表和标准化动作
4. 金融科技技术公司：布局隐私计算，发力数据流通领域

二、制度保障

梳理二、制度保障的现场问题、数据记录和改善优先级
拆解二、制度保障的根因分析、改善推进和标准固化步骤
输出二、制度保障改善清单、检查表和标准化动作

三、基础设施建设

梳理三、基础设施建设的现场问题、数据记录和改善优先级
拆解三、基础设施建设的根因分析、改善推进和标准固化步骤
输出三、基础设施建设改善清单、检查表和标准化动作
练习现场观察、问题分析和改善跟踪动作

应用篇：数字普惠金融的应用与实践

一、中国数字普惠金融的行业现状及应用

1. 市场：产业发展规模持续领先
2. 融资：后疫情投融资活跃度相比上升
3. 监管：金融科技进一步完善加上数字普惠金融
4. 典型数字普惠金融应用场景
梳理一、中国数字普惠金融的行业现状及的现场问题、数据记录和改善优先级
场景一：第三方支付
（A）三级支付体系初步形成
（B）数字普惠金融成效显著
（C）牌照发放兼顾普惠金融
拆解一、中国数字普惠金融的行业现状及的根因分析、改善推进和标准固化步骤

二、数字普惠金融的国际经验

1. 美国行业总体情况
（1）从业机构业务差异较大
（2）行业721格局比较明显
（3）行业整体风险相对可控
（4）应用案例：PayPal运营情况
2. 英国行业总体情况
（1）两大平台占据较大市场份额
（2）贷款投放以企业贷款为主
（3）行业在小幅调整中持续发展
（4）应用案例：Lending Club运营情况

三、数字普惠金融发展模式

1. 网络支付提高重点人群基础金融账户覆盖率
2. 网络借贷助力小微企业融资，扶持实体经济发展
3. 综合性农村数字普惠金融助推三农发展
4. 数字化理财促进大众理财意识觉醒，服务长尾客户
5. 互联网保险提升保险可得性与普惠性

四、数字普惠金融风险与挑战

1. 数字普惠金融监管面临新挑战
2. 组织体系与服务能力有待提高
3. 目标用户基础素养和教育薄弱
4. 数字金融欺诈带来金融排斥
5. 数字技术的应用带来安全风险

五、金融科技在银行业的创新和发展

1. 云计算市场规模持续保持较快增长
2. 云网边端一体化不断加深
3. 城市云计算发展水平分层现象明显

展望篇：数字普惠金融的未来

一、数字普惠金融展望

趋势一：金融科技发展逐渐向积厚成势的共赢阶段过渡
趋势二：乡村振兴成为数字普惠金融服务的蓝海
趋势三：金融信创带动金融机构数字化转型更加深入
趋势四：产业互联网与元宇宙数字技术融合更加深入
趋势五：大数据平台逐渐从部门级走向企业级建设
趋势六：金融科技赋能可持续普惠金融效应凸显
趋势七：数字人民币加快落地，应用场景不断丰富
趋势八：普惠金融科技标准体系更加完善
趋势九：隐私保护将成为普惠金融数据安全的重点关注方向
趋势十：金融科技治理体系更加系统

二、数字普惠金融发展建议

1. 完善政策，优化环境：推动绿色普惠金融可持续
2. 强化基础，教育用户：丰富民生领域供给
3. 生态构建，提升能力：优化小微企业融资环境
4. 安全防护，加强风控：服务三农推动乡村振兴战略
小组
总结与分享

适合对象

金融行业（以银行为主）的中高层，如行长、副行长，业务中心负责人等

课程定位与主要问题

现场观察、原因分析、改善清单和复盘机制进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法

核心收益

对齐现场问题、质量波动和改善节点，先把训练目标落到真实工作场景
围绕数字普惠金融发展概况明确判断口径和处理优先级
用数字普惠金融概述安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走数字普惠金融概念界定相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

中国人民银行和中国银保监会发布的《2019 年中国普惠金融发展报告》指出，发展普惠金融，既是服务实体经济、服务人民生活的落脚点，也是金融供给侧结构性改革的重要任务。近年来，随着大数据、云计算、人工智能、区块链等信息技术的快速发展，数字化技术与普惠融的融合不断加深，进一步提高了普惠金融服务的便捷性与可得性，扩大了金融服务覆盖范围。数字普惠金融越来越成为推动政策落地、实现普惠金融可持续发展的重要方向

2020-2021年，金融科技的发展上了一个新台阶。全球金融科技发展态势较好，各国在金融科技关键底层技术布局加快。中国金融科技产业在全球仍处于领先地位，ABCD+"技术与业务融合更加深入。我国银行数字化转型步伐进一步加快，互联网保险业务持续保持高速发展态势，智能投顾、供应链金融、消费金融等行业发展稳定，技术应用水平进一步提高。在数字技术的赋能下，数字普惠金融服务链条更加顺畅，基础设施更加完善，制度保障更加健全。同时在乡村振兴、绿色普惠金融、小微企业融资与民生领域等场景，新服务、新产品、新模式不断涌现

课程时间

2天，12小时

授课方式

讲师讲授、工作坊分组、现场讨论、案例分析、数据分析、模型分析

课程内容重点

01数字普惠金融发展概况

02数字普惠金融概述

03数字普惠金融概念界定

04数字普惠金融的意义

05数字普惠金融发展体系

讲师介绍

骆仁童

数字经济与数字化转型实战专家

前阿里巴巴海外业务总监，宏观数字经济应用专家。深耕数字经济与数字化转型，擅长AI赋能、双碳战略及行业数字化创新。累计授课数百场，服务南方电网、建设银行等头部企业，持有区块链发明专利，出版《AI提问大师》

电力能源金融银行政府国企通信高新科技交通基础设施

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课程差异说明

本课程页面围绕《数字普惠金融-全球趋势与中国实践》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合金融行业（以银行为主）的中高层，如行长、副行长，业务中心负责人等等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

此课程聚焦于数字普惠金融发展情况及典型发展模式，从理论研究出发，结合对多家金融机构及科技企业的广泛调研，深度分析数字普惠金融发展现状及面临的挑战。总结了数字普惠金融的基本概念及发展…，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲师讲授+工作坊分组+现场讨论+案例分析＋数据分析+模型分析，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配