银行普惠信贷贷前尽职调查

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

银行普惠信贷贷前尽职调查推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

银行小微信贷及个贷贷前尽职调查商业银行版

1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。

课程大纲

新形势下银行发展的路径选择

一、聚焦巨大变革下的银行生存、发展新形势

二、目前国内银行在若干维度的现状和困境

1. 国有银行、股份制银行现状
2. 中小银行现状和困境

三、选择普惠信贷发展的路径是各家银行的必然选择

小微信贷及个贷尽职调查与流程风险控制

二、贷前尽职调查原则与方法

1. 定义——如何才叫尽职？
2. 意义——它可以影响什么？
3. 重要性
4. 原则——哪些是不可以打破的？
5. 方法——交叉检验法、多角度调查法、中医坐堂法、数据线索跟踪法、反欺诈甄别法

三、小微客户的选择与营销技巧

二、小微贷前尽职调查的规范流程

1. 客户贷款申请受理
10. 撰写调查报告

四、个贷贷前调查的各个环节实操技巧和经验分享

1. 如何做好调研
2. 如何利用各种手段对客户进行尽职调查
3. 如何掌握现场调查的节奏和问号打开
3. 如何做好各类别信息的交叉检验
4. 如何将客户分析纳入客户经理的经验与风险分类
5. 如何对客户的征信展开解析
6. 不同类别贷款下的客户画像归类与特点触达

四、个贷贷前调查中的各类别经营贷客户的的财务分析

1. 财务分析的基本逻辑
2. 财务分析的指标维度
3. 各类别贷款的财务分析重点

五、个人消费类贷款的贷前调查核心

1. 征信的辨别与分析
2. 流水的分析与技巧
3. 消费趋势变化的分析与风险要点

六、个贷贷前环节的风险要点与法律要点解析（各类别监管处罚案例分析）

三、贷前调查的业务风险点与防控措施

1. 客户身份与贷款申请资料的风险点与表现形式及防控措施
2. 贷款真实用途的风险点与防控
3. 借款人还款来源及还款能力的风险点与防控
4. 担保人的担保能力调查的风险点与防控

适合对象

建议由财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员共同参加，把指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议转成课后可继续推进的动作

课程定位

指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法

核心收益

指标判断更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
风险信号更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
分析动作更具体：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
复盘跟进有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

银行为实体服务，银行为普惠做引领，这是对每家银行的政治要求，更是自身高质量发展的要求。在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，信贷业务当中暴露的问题也越来越多，如何做好小微贷款、个人贷款贷前调查的每一个环节，如何管控信贷风险，如何在信贷调查中做到尽职免责，是摆在银行经管层、业务部门、风控部门、支行长、客户经理面前的一大难题。本课程将详细解读新的《三个办法》与过去规定的异同，指导银行如何做好落地执行。同时将从贷前尽职调查的每一个环节进行解析，从做好贷款调查和技术分析的视角来看清信贷本质，做…

课程时间

1天

课程内容重点

01新形势下银行发展的路径选择

02小微信贷及个贷尽职调查与流程风险控制

03聚焦巨大变革下的银行生存、发展新形势

04目前国内银行在若干维度的现状和困境

05国有银行、股份制银行现状

讲师介绍

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

金融银行

查看讲师主页

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适用于财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员，也适合承担指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘支持工作的关键岗位。

学习这门课可以获得什么收益？

识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配