数字人民币在银行业务场景的应用
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
数字人民币在银行业务场景的应用
认识：数字人民币的由来先把对象、任务和边界讲清，国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变再帮助团队对齐现场处理口径
授课讲师：
迟台增 · 金融科技与银行数字化转型专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
数字人民币在银行业务场景的应用（金融行业版）
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
课程大纲
认识：数字人民币的由来
一、数字人民币的特点
- 1. 工具成本低
- 2. 便携性强
- 3. 效率高
- 4. 不易伪造
- ……
二、数字人民币应用的载体（钱包）
- 1. 电子钱包
- 2. 软件：数字人民币APP
- 3. 硬件：IC卡、手环、手机……
三、数字人民币的运营模式
- 1. 采用双层运营模式：央行管户-十大银行发行-商业银行流通
- 2. 数币的流通模式：银行-商户-客户等之间的流转路径
- 讨论：截至目前为止，你认为数字人民币会对以后金融行业带来什么变革？
四、数字人民币的试点情况
- 1. 目前试点数据
- 2. 冬奥会数币情况
- 3. 各省份十四五金融规划
- 4. 数币行业场景试点情况
五、数字人民币相关问题
- 1. 数币和区块链等区别
- 2. 数币和微信支付宝的区别
- 案例：目前第三方支付的市场占有率及营利模式
- 讨论：数字人民币推广后与第三方支付以后是什么样的相互关系是什么？
变革：国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变
一、数字人民币是银行业在当前市场竞争环境下的一次新浪潮
- 1. 国家层面
- 1. 国家意志（国家政策）
- 2. 法偿性要求
- 2. 给银行带来的挑战
- 1. 利率市场化，利差收窄
- 2. 市场之间的竞争压力增加
- 3. 经营地域受限，难享跨区红利
- 讨论：政策收紧，区域性银行如何在数字人民币的加持下拓展客户？
- 3. 给银行带来的冲击
- 1. 对银行线下渠道的冲击
二、数字人民币是中小银行弯道超车、实现业务赶超的新风口
- 1. 场景入口
- 2. 增加业务扩展渠道
- 3. 加速数字化转型
- 4. 改变现有客户及账户经营管理模式
- 5. 打破第三方支付机构垄断地位，重塑支付市场格局数字人民币替代
- 6. 改变零售业务经营逻辑，场景建设成为获客活客的关键
- 7. 促使商业银行压缩现金业务，加速推进渠道转型
- 8. 推动跨境支付便利化和人民币国际化进程
- 9. 解决反洗钱业务精准识别和跨机构数据断流痛点
- 10. 数字人民币不仅仅是支付方式这么简单，更是中小银行改变市场格局的又一次机遇
发展：数字人民币在银行业务上的应用
内容重点
- 维度一：银行业务方向
- 1. 资产
- 2. 负债
- 3. 中收
- 维度二：银行产品方向
布局：提前部署，抢先一步
内容重点
- 1. 战略部署——向数币技术公司、同行等了解学习
- 2. 系统提前改造——推行数币的系统需要的要求，改造系统所需人力、物力、财力是多少？
- 3. 业务部署——挖掘场景，生态建设，业务创新
- 4. 人员部署——提前培养数字化思维、数币等培训
- 工作坊：如何运用数字人民币推展的机会抢夺市场商机？
课程收尾
内容重点
- 1. 回顾课程，提示重点
- 2. 答疑与互动
适合对象
金融从业人员
课程定位
指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法
核心收益
- 指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
- 围绕认识：数字人民币的由来校准目标和边界，明确课堂重点动作
- 分析动作更具体：国家在数字人民币的推动给各行业带来…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
查看更多收益 收起更多收益
- 复盘跟进有依据：数字人民币的特点相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题
课程背景与交付信息
数字人民币的发行和推广对金融行业的颠覆是全方位的，对商业银行、监管机构、支付行业以及人民币国际化会产生深刻影响，将带动我国金融业的高质量发展，为我国数字经济注入新动力
第一，促进商业银行的竞争力和创新性。数字人民币带来的便捷、高效、安全的支付结算体系，也会倒逼商业银行进行产品和服务创新，扩展支付应用场景，丰富金融生态
第二，提高央行的监管能力及政策执行能力。数字人民币的普及推广将帮助央行精准掌握货币的供应量、流通速度、货币乘数、时空分布等信息，提高货币政策的执行性和准确性
课程时间
2天，12小时
授课方式
讲师讲授、案例分析、研讨互动、行动学习
课程内容重点
01认识：数字人民币的由来
02变革：国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变
03数字人民币的特点
04工具成本低
05便携性强
讲师介绍
迟台增
金融科技与银行数字化转型专家
迟台增，现任广州视源股份中央研究院院长，拥有30年金融与科技跨界实战经验。专注银行数字化网点建设与运营、金融科技场景化营销及零售业务转型。曾主导23项金融科技专利，帮助30余家银行打造数字化网点，案例入选花旗银行全球培训教科书
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
金融从业人员。
学习这门课可以获得什么收益？
明确风险信号、证据要求和处置边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差；围绕认识：数字人民币的由来校准目标和边界，明确课堂重点动作。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用讲师讲授+案例分析+研讨互动+行动学习，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
