智慧理财新篇章：保险与资产配置打造

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

智慧理财新篇章：保险与资产配置打造推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

智慧理财新篇章：保险与资产配置打造（保险版）保险版

面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

课程大纲

为什么要做资产配置

一、资产配置十大好处

1. 降低风险
2. 实现资产增值
3. 更好地应对通货膨胀
4. 提供更多的投资机会
5. 调整投资策略
6. 增加家庭现金流
7. 提高家庭经济稳定性
8. 更好地解决亲人后事
9. 提高家庭财务管理意识
10. 获得更好的投资建议

二、资产配置工具使用

1. 理财金字塔
2. 帆船理论
3. 标准普尔家庭资产象限图

解析保险产品

一、健康类保险规划的三个维度

维度一：需求
维度二：原则
1. 与生命等长
2. 随需随到
3. 无药品，治疗手段限制
维度三：保险额度的计算
重疾险计算公式：重大疾病保险需求=经验额度-已有商业保险
医疗险计算公式：医疗费用保险需求=希望得到的医疗治疗环境匹配金额

二、教育保险的规划

1. 教育需求：经验值、分段测算
2. 教育规划原则：不能等，不能少，现金流不能断
3. 额度计算方法
公式：教育金=小孩未来求学所需教育金额-已有教育金储备（考虑通货膨胀）

三、年金保险的规划

1. 年金需求：养老趋势分析、养老阶段的分析
2. 年金规划原则
原则一：资金的安全性-养老金基础要求，本金不受损失
原则二：现金流的稳定性-养老不是有多少资产，而是有终身稳定的现金流
原则三：收益的可持续性-争取长期可持续绝对收益
原则四：规划的可设计性-养老的每个阶段都有不同的资金需求，精准设计
原则五：遗产的可掌握性-身价稳稳不受损，传承遗产有学问
3. 额度计算方法
工具：养老金测算表格

四、寿险及传承的规划

1. 财富传承的风险
1. 意外身故风险
2. 婚姻风险
3. 家企财产混同风险
4. 代持风险
5. 刑事责任风险
6. 移民风险
2. 传承的原则：财产传承、人的传承、制度传承、精神传承
3. 额度计算方法
1. 生命价值法：保险需求=营生资产

如何出具资产配置计划书

内容重点

第一步：KYC客户真实需求
探寻需求：一张图说明需求发展的过程
提问技巧一：开放式提问和封闭式提问的区别和运用
提问技巧二:详细讲解如何通过SPIN的提问方式，探寻客户真实的需求
提问技巧三:暗示性问题的技巧

适合对象

大堂经理／私人银行理财经理／银行理财经理

课程定位

指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法

核心收益

风险管理能力提升：学会如何通过资产配置降低投资风险，使个人或家庭资产更加安全
资产增值策略掌握：了解并应用资产配置策略，以实现资产的长期增值和保值
应对经济变化能力增强：通过资产配置更好地应对通货膨胀和其他经济变化，保持资产的实际购买力

查看更多收益收起更多收益

投资机会识别与把握：学会如何识别并把握更多的投资机会，以实现资产多元化和收益最大化
保险规划与财务管理：掌握不同保险产品的规划方法，提高家庭经济稳定性，同时增强对家庭财务管理的意识
个性化资产配置方案设计：学会如何出具资产配置计划书，能够根据个人或家庭的具体情况，设计出专属的资产配置方案

课程背景与交付信息

数据和规则进入经营决策时，需要先明确判断边界和复盘口径。课堂从为什么要做资产配置切入，继续梳理资产配置十大好处和后续跟进方式。

课程时间

2天，12小时

授课方式

理论讲解、案例解析、工具应用、讨论

课程内容重点

01为什么要做资产配置

02资产配置十大好处

03降低风险

04提供更多的投资机会

05调整投资策略

讲师介绍

伊凡

银保营销实战专家

伊凡，银保营销实战专家，拥有二十余年金融保险行业经验。曾任多家险企高管，持有AFP/CFP双认证。擅长银保渠道开拓、高净值客户资产配置及顾问式销售，累计授课800余场，主导1000余场开门红活动，致力于提升银行与保险渠道的实战产能

金融银行保险

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课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

大堂经理／私人银行理财经理／银行理财经理。

学习这门课可以获得什么收益？

风险管理能力提升：学会如何通过资产配置降低投资风险，使个人或家庭资产更加安全；资产增值策略掌握：了解并应用资产配置策略，以实现资产的长期增值和保值。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用理论讲解+案例解析+工具应用+讨论，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用