商业银行信贷业务审查审批

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

商业银行信贷业务审查审批推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

农商行信贷业务审查审批农商行版

面向农商行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

农商行信贷业务审查审批培训农商行版

面向农商行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

课程大纲

银行信贷全流程内控合规

一、银行信贷分类涉及的风险种类

二、银行全流程风险管理

1. 风险管理的特点：整体性、层次性、过程性、动态性、精细性、创新性
2. 风险管理的意义
1. 外部监管的强制要求、顺应信贷资金运行规律的必然要求
2. 提升银行信贷资产精细化管理与风险防控水平的最好路径、支持实体经济又好又快发展
3. 保护广大金融消费者合法权益的重要举措
4. 提升银行核心竞争力的重要引擎、建设流程银行的重要实践
原则：全流程风险管理七原则
3. 风险管理的规范流程
总结：传统三查存在的问题、全流程的规范流程（从三大案例分析）
4. 风险管理的九个关键要素

三、信贷全流程风险管理的五大保障手段

——制度手段、技术手段、行政手段、激励手段、文化手段

信贷业务审查审批的全路程管理与重点

一、审查审批

1. 信贷审查审批工作目标与原则
2. 信贷审查审批的依据
3. 信贷审查人员工作职责和业绩考评

二、信贷审查的主要内容

1. 基本资料完整性与真实性审查——真实性业务来，合规性审查来
2. 风险性审查——风险评估是关键，方法业务得认同
3. 操作规范性审查——一举一动有规则，缺斤少两出差错
4. 效益性审查——合理评估多盈利，风险匹配好定价
5. 审查结论及限制性条款——条款每条要探讨，可行落地才有效
6. 授信审查报告——态度结论要清晰，风险盲点要揭示

三、需求收缩压力下的授信风险识别及审查审批能力提升

1. 行业的选择及授信审查重点
——如何做好行业与优质客户的选择工作?
——在新发展阶段如何选择重点行业和优质客户?
——优质客户识别与风险防控能力是基本功
——单笔信用业务的客户维度审核要点
——做出风险可控的最优授信方案
——提倡对民营企业信贷遵守五原则
——该如何从财务维度选择授信客户
2. 关键风险点快速穿透实务分享
——去企业面对面访谈和现场排摸风险

适合对象

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式

课程定位

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏

核心收益

对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
围绕银行信贷全流程内控合规明确判断口径和处理优先级
用信贷业务审查审批的全路程管理与重点安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走银行信贷分类涉及的风险种类相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

国内外经济形势的不断变化、严监管趋势的不断强化、银行经营模式迭代的数字化都给银行信贷的发展、风险控制、市场竞争带来了前所未有的压力。做好资产业务，提升盈利能力是每一个银行都要做的必选题

进入2024年，在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，各家信贷业务当中暴露的问题也越来越多，如何管控农商行信贷风险，如何在信贷审查审批中做到尽职免责，如何做好信贷全流程风险控制，是摆在农商银行经管层、业务部门、风控部门、支行长尤其是客户经理面前的一大难题

本课程将从信贷审查审批的每一个环节进行解析，从风险防控的角度解析，告诉银行人原本的答案。提升营销能力，加强风险管控

课程时间

1天，6小时

授课方式

实操经验分享、问题分析、实操指导、案例分析等

课程内容重点

01银行信贷全流程内控合规

02信贷业务审查审批的全路程管理与重点

03银行信贷分类涉及的风险种类

04银行全流程风险管理

05风险管理的特点：整体性、层次性、过程性、动态性、精细性、创新性

讲师介绍

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

金融银行

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课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

更适合承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干，尤其适用于已经有具体业务任务、需要统一做法的团队。

学习这门课可以获得什么收益？

对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景；围绕银行信贷全流程内控合规明确判断口径和处理优先级。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用实操经验分享+问题分析+实操指导+案例分析等，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用