经营之眼--树立正确的经营分析理念
内容重点
- 核心逻辑：为什么干得很累却不赚钱？打破传统规模导向，建立价值导向
- 农商行面临的剪刀差困境
- LPR下行与存款成本刚性的双重挤压
- 从跑马圈地到精耕细作的底层逻辑变化
- 拒绝假经营：财务会计 vs 管理会计
算账经营·精准落地：农商行经营透视与全面预算规划实战
算账经营·精准落地：农商行经营透视与全…适合带着现有问题进入课堂，通过透视之术——基本的经营分析方法与手段把做法和跟进节奏校准清楚
授课讲师：
张瑞丹 · 银保营销与网点产能提升专家
先讲清管理场景、学员层级和课时安排，财务管理内容会更容易转成执行动作
适合对象
农商行总行部室负责人、一级/二级支行长、网点负责人
课程定位与主要问题
经营分析、财务管理或风险合规能力提升场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏
核心收益
- 先确认风险信号、证据要求和处置边界，让训练目标更具体
- 经营之眼——树立正确的经营分析理念和透视之术——基本的经营分析方法与手段会被串成一组可练习的风险处置
- 分析动作更具体：核查记录、沟通提醒和流程跟进检查方法是否适合团队日常任务
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- 复盘跟进有依据：规划之道——制定经营预算规划的基本…相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排
课程背景与交付信息
当前，农商行正处于从规模增长向价值创造转型的关键期。作为总行部室负责人或支行长，您是否面临以下困惑
懂业务不懂经营：存款贷款抓得紧，但年底一算账，利润却没怎么涨？
预算就是讨价还价：每年做预算就是和总行博弈，缺乏科学的测算逻辑？
课程时间
1天
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01经营之眼——树立正确的经营分析理念
02透视之术——基本的经营分析方法与手段
03规划之道——制定经营预算规划的基本逻辑
04落地之路——目标分解与实现预算的业务路径
05执行之效——预算监控、复盘与动态调整
课程大纲
透视之术--基本的经营分析方法与手段
2.1 杜邦分析法在农商行的实战应用
- ROE（净资产收益率）的拆解
- 销售净利率（盈利能力）：如何控制成本收入比？
- 资产周转率（营运能力）：生息资产的周转效率
- 权益乘数（杠杆）：资本约束下的业务扩张底线
- 实操
- 演练：利用简版杜邦图，快速诊断本支行的出血点
2.2 FTP（内部资金转移定价）利润透视
- FTP的基本原理：支行是利润中心，总行是资金中心
- 算清三笔账
- 利差收入（对外） vs FTP净收入（对内）
- 存款到底赚不赚钱？（活期 vs 定期 vs 结构性存款的FTP差异）
- 贷款的隐形亏损：当贷款利率低于FTP成本+运营成本+风险成本时
2.3 结构与趋势分析法
- 结构分析：储蓄存款与对公存款比例、定活比、中收占比
- 量价分析（费雪效应）：规模增加了，价格下降了，总收入变化几何？
- 盈亏平衡点分析：网点要做到多少规模才能覆盖房租和人员工资？
规划之道--制定经营预算规划的基本逻辑
3.1 全面预算管理的全字诀
- 全员参与、全业务覆盖、全流程控制
- 误区规避： 预算是财务部的事？No！预算是业务发展的指挥棒
3.2 预算编制的两种核心方法
- 增量预算法：去年基数+增长率（适用于稳定业务，但易导致鞭打快牛）
- 零基预算法：一切从零开始测算（适用于费用预算、新业务拓展）
- 农商行常用的三上三下流程解析： 总行意图与支行现实的博弈与平衡
3.3 预算目标的测算模型
- 资源匹配法：现有人员、网点、费用 -> 能支撑多大的业务盘子
- 工具分享：《支行年度经营预算测算表（Excel自动计算版）》逻辑演示
落地之路--目标分解与实现预算的业务路径（1.5小时）
4.1 目标分解的剥洋葱法
- 条线维度：零售、公司、运营、中收
4.2 从财务指标到业务动作的转化（关键！）
- 公式转换
- 存款增长目标 = 存量客户挖潜 + 流量客户截留 + 增量客户拓展
- 贷款利息目标 = 管户半径 x 户均单产 x 综合定价
- 客群分层经营路径
- 头部客户（20%）：维护存量，提升AUM，防止流失（关键在于服务）
- 腰部客户（60%）：交叉营销，提升产品覆盖度（关键在于产品适配）
- 长尾客户（20%）：批量授信，场景化获客（关键在于渠道建设）
4.3 预算执行中的资源配置
- 费用配置：把营销费用花在刀刃上（客户回馈 vs 员工激励）
- 绩效挂钩：如何设计跳一跳够得着的KPI？（避免目标过高导致躺平）
执行之效--预算监控、复盘与动态调整（1小时）
5.1 建立经营分析仪表盘
- 日报、周报、月报的侧重点
- 日报看进度（行动量）
- 周报看异常（缺口分析）
- 月报看趋势（策略调整）
- 红黄绿灯预警机制：当偏离度超过10%时，必须启动的应急预案
5.2 经营分析会的开法
- 拒绝念稿子，只讲干货
5.3 预算的刚性与弹性
- 刚性底线：利润目标、合规底线不能破
- 弹性调整：业务结构、费用投放节奏可根据市场动态微调
- 结语：经营是场马拉松，预算就是配速表
讲师介绍
张瑞丹
银保营销与网点产能提升专家
张瑞丹，银保营销及网点辅导实战培训专家。15余年金融保险实战经验，主导超4000家网点转型督导。擅长渠道运营、业绩增长与大客户开发，融合高端客户服务与法商财富管理，助力银行保险机构实现业绩突破与服务升级
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