金融科技：商业银行的理念和行动

Q: 这门课适合哪些学员参加？

适合银行从业者、高级管理人员、金融企业董事长、总经理、副总、常务副总 教学模式： 理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式等需要系统提升相关能力的人群

课程大纲

金融科技的发展脉络——基础理论篇

一、全球金融科技发展概述

1. 人工智能（AI）的五大核心技术
（1）计算机视觉
（2）机器学习
（3）自然语言处理
（4）机器人
（5）语音识别
2. 区块链（Blockchain）
3. 云计算（Cloud Computing）
（1）如何理解云
（2）云计算的演进与应用实践

二、金融科技：定义及技术1.金融科技的概念2.金融科技比互联网金融包含的范围更加广阔3.金融科技发挥作用（1）提升金融效率（2）优化金融服务(3)降低风险

金融科技重塑银行，服务五大金融——时代理念篇

一、宏观层面：全球经济的深度衰退、中国提出五大金融

1. 2024年全球经济展望
2. 联储货币政策的传导效应
3. 俄乌冲突持续
4. 中美关系的脆弱性
5. 大循环与双循环的战略路径：对银行业的传导
6. 和五大金融的融合，是政策的需要
案例：全球商业银行2024年业绩分析：杜邦分析法

二、中观层面：以数字经济为核心的新质生产力倒逼商业银行进行金融科技与数字化转型

1. 第四次世界产业革命
2. 全球银行业的Bank 4.0时代
3. 新质生产力的新动能
4. 五大金融的提出
如何深度把握客户数字化需求：消费端、生产端与社会端
国内商业银行未来发展的唯一出路是什么？

三、微观层面：后疫情时代的创新与聚焦主战场

1. 金融科技给银行带来的4大变革
（1）金融科技服务平台能力分析
基础功能层
业务服务层
平台化配套
（2）金融科技服务平台发展趋势
横向行业整合
纵向垂直整合
案例：平安集团金融大健康布局
（3）金融科技服务平台发展方向

商业银行金融科技与数字化转型的五部曲——策略行动篇

一、渠道创新——直销银行

1. 直销银行是手机银行吗？
2. 国内直销银行的现状：定位、架构、产品与渠道
3. 如何打造直销银行：产品专家型、客户专家型与全能型
4. 直销银行的四大基础能力建设
案例：直销银行需要线下吗？

二、场景创新——开放特色银行：场景化，就是跳出银行做银行，深挖需求，精准获客。银行将不再是一个地方，而是一种行为。

1. 开放特色银行开放在何处？
2. 什么是API经济？
3. 全球领先银行是如何打造开放银行的
4. 中国国内开放银行的探索与实践
5. 开放银行的三种模式构建：开放数据、嵌入合作与第三方平台
6. 如何打造特色
案例：银行的物理网点功能在哪？

三、智能创新——数据挖掘：线下设备智能化，线上系统智慧化

1. 智能风控：如何全流程防范客户风险
2. 如何挖掘不同行业和不同地域的风险数据
3. 如何挖掘经济周期因子风险数据
4. 如何挖掘小微企业贷前、贷中及贷后风险数据
5. 基于客户画像的违约概率计算
用户画像：精准定位
产品创新：挖掘痛点
批量获客：用户吸引
数据风控：用户预测
场景营销：用户转化

四、组织创新——架构重塑

1. 组织重塑：如何打造敏捷型组织，小团队组织
2. 机构重塑：利润中心再造的模式与路径，业务重构
3. 队伍重塑：如何打造一支高效的数字化团队

五、流程创新——流程再造

1. 流程优化
工具：端到端的客户旅程再造
2. 如何塑造以客户为中心的流程优化
3. 如何打造全行集中运营系统
4. 数字化网点的流程优化再造
案例：流程再造的难点在哪？

国内外商业银行金融科技与数字化转型剖析——案例启迪篇

一、国外先进

1：星展银行（DBS）
2. 荷兰ING银行
3. 西班牙对外银行（BBVA）
4. 汇丰银行
5. 花旗银行
案例：举措、创新与成效何在？

二、国内先进

1：招商银行：因您而变
2. 平安银行：可视化银行
3. 蚂蚁金服
4. 国有大行
工商银行：智慧银行生态系统 ECOS
交通银行：基金投顾服务平台
建设银行：开放式银行
中国银行：5G智能银行体验
案例：举措、创新与成效何在？

案例（故事）分享、小组讨论、实战演练和总结

一、学员小组案例分享

二、小组讨论

1. 您所在银行转型吗？
2. 您所在银行怎么转？
3. 您自己该怎办？

三、总结

1. 环境总结
2. 方法总结，找到最适合自己企业的方法
3. 未来总结

适合对象

银行从业者、高级管理人员、金融企业董事长、总经理、副总、常务副总教学模式：理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式

课程定位与主要问题

经营分析、财务管理或风险合规能力提升中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

核心收益

先确认风险信号、证据要求和处置边界，让训练目标更具体
金融科技的发展脉络——基础理论篇和金融科技重塑银行，服务五大金融——…会被串成一组可练习的风险处置
分析动作更具体：核查记录、沟通提醒和流程跟进检查方法是否适合团队日常任务

查看更多收益收起更多收益

复盘跟进有依据：商业银行金融科技与数字化转型的五部…相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

金融科技的迅速发展为全球经济注入全新动力。无论是从个体层面的微观金融服务，还是到宏观层面的国家金融发展战略，金融科技都发挥重要角色。为此，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。2023年12月，中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。我国已形成多层次、广覆盖、差异化的竞争充分的银行体系，银行业资产规模居全球第一

金融科技，31万亿行业如何被重塑？2018年末，全行业共4034家中小银行；到2023年末，已减少至3920家。过去，拥有众多网点是优势。在金融科技的冲击下，网点边际效应正在递减，网点必须转型。也许银行将不再是一个地方，而是一种行为。商业银行怎么办？如何让网点转型真正赋能业务发展？如何将金融服务与非金融服务结合，让物理网点更具吸引力？

本课程切中中小商业银行的痛点，重构商业银行的理念，赋能商业银行的行动。让商业银行，特别的中小商业银行活下来、活得好

课程时间

2天，12小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01金融科技的发展脉络——基础理论篇

02金融科技重塑银行，服务五大金融——时代理念篇

03商业银行金融科技与数字化转型的五部曲——策略行动篇

讲师介绍

蒋满霖

数字化转型与宏观经济战略专家

桂林电子科技大学教授、工信部互联网金融工程师。聚焦AI赋能与新质生产力，融合宏观经济与数字技术，服务金融、政府及能源行业。主持完成30余个战略咨询及数字化落地项目，助力企业实现高质量发展

金融银行政府国企电力能源烟草制造业文旅行业

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课程差异说明

本课程页面围绕《金融科技：商业银行的理念和行动》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合银行从业者、高级管理人员、金融企业董事长、总经理、副总、常务副总教学模式：理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

干货，没有废话；科学，逻辑清晰；实战，学之能用；投入，案例精彩，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配