全球制裁合规全景实战：OFAC／BIS／欧盟／英国框架与商业银行应对
面向商业银行国际业务和合规人员，以1天课程比较客户尽职调查、受益所有人识别、岗位责任、美国制裁与出口管制、英国及欧盟规则，练习交易筛查、异常升级和履职记录
1天 合规管理
课程大纲
认知篇——反洗钱与制裁合规为何是客户经理的履职底线
认知篇——反洗钱与制裁合规为何是客户经理的履职底线
- 一、监管背景：反洗钱要求、国际评估与跨境限制
- 1. 新《反洗钱法》施行；
- 2. FATF第五轮互评估；
- 3. 制裁长臂；
- 二、违规后果：依适用规则分析罚款、刑事责任、业务限制及声誉风险
- 1. 国内机构与责任人员处罚：结合具体违法构成和履职事实判断，不概括为每案同步追责
- 2. 国际案例研读：选取主管机关公开决定，区分制裁、客户尽调等不同违法事项与处罚口径
- 3. 案例透视：TD Bank——制度存在≠有效运行。其反洗钱系统长期、系统性失效，致巨额资金被犯罪集团洗白，最终被处以合计数十亿美元量级罚款，印证「有制度」不等于「有效运行」。
- 三、岗位定位：客户经理是「第一道防线」的第一责任人
- 1. 三道防线模型；
- 2. 岗位责任依事实、职责、过错与适用规定判断，资历深浅不等于责任轻重
核心义务篇——客户尽职调查与受益所有人穿透
核心义务篇——客户尽职调查与受益所有人穿透
- 一、CDD的法律底座
- 1. 新《反洗钱法》将客户尽职调查、受益所有人识别确立为法定义务，要求了解业务目的与资金来源用途。
- 2. 衔接2025年第11号客户尽职调查及资料保存办法、第12号客户受益所有人识别办法，核对各自生效及存量业务安排
- 二、CDD在客户经理日常场景的落地
- 1. 开户环节；
- 2. 存续期；
- 三、UBO穿透——尽职调查的真正难点
- 1. 不是填表，而是对「客户背后是谁、是否受制裁或高风险关联」的持续判断。
- 模拟案例：客户身份、受益所有人与资料保存存在缺口，讨论复核、整改和报告路径，不预设处罚结论
履职篇——三道防线中客户经理的责任与尽职免责
履职篇——三道防线中客户经理的责任与尽职免责
- 一、责任链条：董监高最终责任 → 一道防线落地
- 1. 依法依规落实内控职责，责任和免责需结合具体事实及适用制度认定
- 2. 监管指引明确董事会最终责任、高管组织实施、指定高管牵头。
- 二、机构与人员责任：按主体、职责和违法事实分别判断
- 1. 模拟案例：保险机构及人员涉及多项违规，比较机构责任与直接责任人员的认定条件
- 2. 模拟案例：小型银行办理身份不明客户业务，讨论准入、核验与拒绝办理的适用要求
- 三、可举证的履职动作：留痕支持事实核查，不等同于免责
- 1. 资料保存期延长、可疑交易及时报、遇不明身份坚决拒办。
- 2. 模拟案例：核对资料、补充尽调和按程序拒办或终止业务，明确记录与报告职责
警示篇——反洗钱风险警示案例
警示篇——反洗钱风险警示案例
- 一、国内银行案例
- 1. 模拟案例：大型银行存在身份核验、资料保存和交易报告缺口，分析制度与执行改进
- 2. 模拟案例：股份制银行客户尽调与报告异常，分析机构和人员职责
- 3. 模拟案例：城商行、农商行依业务风险落实反洗钱义务，比较规模差异与共同要求
- 4. 模拟案例：对公开户未充分识别受益所有人，存续期监测不足，分析准入与持续管理的薄弱点
- 二、国内其他金融机构案例
- 1. 比较保险和证券业务中的反洗钱义务、风险与机构和人员责任
- 三、国际银行案例
- 1. TD Bank：反洗钱系统长期失效，致巨额资金被洗白，被处以合计数十亿美元量级罚款。
- 2. 模拟案例：英资银行客户尽调与持续监测不足，讨论异常资金识别和内部升级
制裁篇（上）——美国OFAC与BIS制裁体系及二级制裁风险
制裁篇（上）——美国OFAC与BIS制裁体系及二级制裁风险
- 一、OFAC制裁框架
- 1. OFAC隶属与职能；
- 2. 清单体系；
- 3. 通用许可证、特定许可证与相关豁免，分别核对适用条件
- 4. 二级制裁；
- 5. 重点行政令与制裁项目：授课时核对有效版本与适用交易范围
- 6. 违规后果与减免；
- 二、BIS出口管制与GP 10
- 1. BIS与EAR；
- 2. 实体清单与半导体规则；
- 3. 为什么银行被推到前线；
- 4. GP 10是什么；
- 5. BIS《金融机构EAR合规最佳实践指引》；
- 三、案例透视
- 1. 模拟案例：证券机构发现制裁疑点后主动披露与配合调查，讨论主管机关如何评估合作因素，不承诺减罚
- 2. 模拟案例：托管行面对客户可能规避限制的行为，讨论所有权、交易背景与报告义务，不预设主观过错或处罚幅度
制裁篇（下）——英国OFSI与欧盟制裁框架及近年金融机构罚单
制裁篇（下）——英国OFSI与欧盟制裁框架及近年金融机构罚单
- 一、英国制裁合规框架
- 1. OFSI定位；
- 2. 民事罚款的严格责任及其边界，与刑事责任构成分别判断
- 3. 核心义务；
- 二、英国近年针对金融机构的制裁政策及影响
- 1. 政策重点：以对俄制裁为核心，强化反规避，要求金融机构持续监控UBO与所有权变更。
- 2. 官方执法案例研读：核对处罚对象、日期、具体义务和决定理由，区分OFSI制裁处罚与其他机关反洗钱处罚
- 三、欧盟制裁合规框架
- 1. 决策机制；
- 2. 刑事化趋势；
- 四、欧盟近年针对金融机构的制裁政策及影响
- 1. 结合有效欧盟法规核对能源、船运、金融信息系统及银行服务的适用限制，不把历次政策一概视为当前有效
- 2. 对银行的影响：逐项核对欧盟适用主体、地域和交易连接点、金融系统限制及美国规则；法域冲突交由合规法务审查
适合对象
商业银行国际业务部、交易银行部、合规与风控条线的业务骨干及负责人，以及对公/离岸业务客户经理、分支行合规岗等
课程定位与主要问题
面向商业银行国际业务和合规人员，以1天课程比较客户尽职调查、受益所有人识别、岗位责任、美国制裁与出口管制、英国及欧盟规则，练习交易筛查、异常升级和履职记录
课程适配与选型边界
面向商业银行国际业务和合规人员，以1天课程比较客户尽职调查、受益所有人识别、岗位责任、美国制裁与出口管制、英国及欧盟规则，练习交易筛查、异常升级和履职记录
适合对象
商业银行国际业务部、交易银行部、合规与风控条线的业务骨干及负责人，以及对公/离岸业务客户经理、分支行合规岗等
训练场景
面向商业银行国际业务和合规人员，以1天课程比较客户尽职调查、受益所有人识别、岗位责任、美国制裁与出口管制、英国及欧盟规则，练习交易筛查、异常升级和履职记录
授课安排
1天。专题讲授+案例研讨+情景演练+小组PK与现场点评
课程侧重
面向银行国际业务和合规岗位的一天多法域制裁与出口管制专项，侧重交易筛查、异常升级与履职记录
核心收益
- 系统掌握新《反洗钱法》下客户尽职调查与受益所有人穿透的核心要求，把法定义务转化为一线可执行的客户准入动作
- 厘清三道防线及客户经理职责，区分机构责任与个人责任的认定条件，练习留痕和报告，不把留痕视为自动免责
- 熟练运用境内外真实处罚案例反推本岗位风险点，将罚单教训转化为流程改进与风险自查
课程背景与交付信息
课程安排：1天
商业银行跨境业务须同时核对国内反洗钱义务与相关境外制裁、出口管制的适用范围。课程区分OFAC、BIS、英国与欧盟制度的主管机关、连接点和处理程序，结合正式规则与已公开处罚事实讨论客户尽职调查、受益所有人识别及交易审查；出现法域冲突时应升级至合规法务，不因某币种清算就推定所有规则当然适用
授课方式
专题讲授+案例研讨+情景演练+小组PK与现场点评
课程内容重点
01认知篇——反洗钱与制裁合规为何是客户经理的履职底线
02核心义务篇——客户尽职调查与受益所有人穿透
03履职篇——三道防线中客户经理的责任与尽职免责
04警示篇——反洗钱风险警示案例
05制裁篇（上）——美国OFAC与BIS制裁体系及二级制裁风险
06制裁篇（下）——英国OFSI与欧盟制裁框架及近年金融机构罚单
讲师介绍
卢子明
银行风险管理专家
银行风险管理专家。卢子明，银行风险管理课程讲师。依据本人提供的简介，具有银行国际业务、离岸金融、金融市场与风险管理岗位经历，课程覆盖跨境合规、反洗钱、内控与授信风险
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课程差异说明
面向银行国际业务和合规岗位的一天多法域制裁与出口管制专项，侧重交易筛查、异常升级与履职记录
课程常见问题
这门课适合哪些岗位？
商业银行国际业务部、交易银行部、合规与风控条线的业务骨干及负责人，以及对公/离岸业务客户经理、分支行合规岗等
课程主要训练哪些内容？
认知篇——反洗钱与制裁合规为何是客户经理的履职底线；核心义务篇——客户尽职调查与受益所有人穿透；履职篇——三道防线中客户经理的责任与尽职免责
课堂会练习哪些能力？
系统掌握新《反洗钱法》下客户尽职调查与受益所有人穿透的核心要求，把法定义务转化为一线可执行的客户准入动作；厘清三道防线及客户经理职责，区分机构责任与个人责任的认定条件，练习留痕和报告，不把留痕视为自动免责；熟练运用境内外真实处罚案例反推本岗位风险点，将罚单教训转化为流程改进与风险自查
课程的时长和授课形式是什么？
1天。专题讲授+案例研讨+情景演练+小组PK与现场点评
这门课的训练侧重是什么？
面向银行国际业务和合规岗位的一天多法域制裁与出口管制专项，侧重交易筛查、异常升级与履职记录
