慧眼识局--支行经营诊断报告解读与SWOT复盘
内容重点
- 深度聚焦：支行长如何透过数据表象，看到网点真实的经营健康度？
- 导入：为什么要做数据坐诊？
- 开场提问（痛点击穿）
- 观念植入
- 2026. 年的竞争，是精细化算账的竞争
赢战2026：支行经营透视、目标拆解与全量客群攻坚实战特训
赢战2026：支行经营透视、目标拆解与…不只补概念，更关注慧眼识局——支行经营诊断报告解读与SWOT复盘、客群画像与分层在真实场景里的判断和取舍
授课讲师：
迟台增 · 金融科技与银行数字化转型专家
管理层级、团队规模和当前问题越明确，财务管理课程越容易整理成可讨论的内训版本
适合对象
一级支行行长、网点负责人（主任）、营销副行长、信贷主管及后备干部
课程定位与主要问题
经营分析、财务管理或风险合规能力提升需要的不只是方法介绍，还要处理现场动作不稳定的问题
核心收益
- 对齐目标要求、责任分工和过程反馈，先把训练目标落到真实工作场景
- 围绕慧眼识局——支行经营诊断报告解读与…明确判断口径和处理优先级
- 用客群画像与分层安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
- 带走画像与获客——基于大数据的精准营销…相关的复盘问题和跟进清单
课程背景与交付信息
展望2026年，银行业将进入低利率、低增长、高风险的存量博弈深水区。对于江西农商行而言，传统的拉存款、放贷款模式正遭遇瓶颈
经营迷雾：很多支行长拿到报表只看排名，不懂通过经营诊断报告发现业务结构的病灶（如：虚增户、无效授信、伪低成本）
目标虚设：任务分解简单粗暴，缺乏对客群潜力的科学测算，导致员工年初喊口号，年底靠突击
课程时间
1天
授课方式
沙盘推演：模拟2026年开门红市场环境，进行经营决策演练。 数据坐诊：现场抽取脱敏经营报告，手把手教支行长看体检单。 工具导入：提供《支行经营诊断漏斗图》、《信贷权限包设计表》、…
课程内容重点
01慧眼识局——支行经营诊断报告解读与SWOT复盘
02客群画像与分层
03画像与获客——基于大数据的精准营销实战
04节奏为王——贷款业务推动节奏与全员营销管控
课程大纲
客群画像与分层
内容重点
- 深度聚焦：谁是我们的客户？如何根据客户价值（AUM）进行资源差异化配置？
- 2026. 年江西区域三大核心客群精准画像
- 新农人与乡村振兴主体
- 画像特征：种养大户、家庭农场、农业合作社
- 资金特点：周期性极强（春耕需钱，秋收存钱），依赖政府补贴流水
画像与获客--基于大数据的精准营销实战
内容重点
- 深度聚焦：如何解决有责无权的营销困境？如何用机制激活全员放贷动力？
- 盘活内部数据：沉睡资产的唤醒
- 断贷客户召回：分析历史结清客户，利用模型筛选出优质回流名单
- 公私联动数据挖掘：从代发工资、收单商户流水中提取消费贷与经营贷白名单
- 整合外部数据：构建全景客户视图
节奏为王--贷款业务推动节奏与全员营销管控
内容重点
- 深度聚焦：开门红时间紧任务重，如何把握节奏，避免前松后紧？
- 2026. 开门红贷款推动三部曲
- 蓄客期（年前30天）： 只以此山中，云深不知处
- 动作：全面走访、收集资料、完成评级授信、不放款（储备额度）
- 策略：开展预授信有礼活动，锁定客户意向
商户低成本存款与中收营销
一、商户低成本存款：从收单工具到资金闭环
- 痛点剖析：为什么商户办了码，钱却留不住？
- 战法一：费率与留存挂钩（利益捆绑）
- 战法二：构建农商行特惠联盟（异业引流）
- 逻辑：银行帮商户引流 -> 商户把农商行当主结算户 -> 资金沉淀
- 战法三：防止资金外流的防守大闸
- 产品组合：推广薪金宝/日日升类智能存款
二、保险中收营销：利率下行期的资产配置绝杀技
- 心态重塑：不是推销保险，是帮客户锁定利率
- 战法一：下楼梯理论与可视化营销
- 工具：绘制一张过去5年定期存款利率走势图（下行曲线）
- 战法二：1+1资产检视与配置策略
- 场景：针对定期存款到期的中老年客户
- 策略：30%资金存定期（保流动性） + 70%资金买保险（保长期收益）
- 战法三：借贷联动中的借意险切入
- 场景：针对小微企业主/个体户放贷时
- 痛点：企业主最怕人没了，债留给老婆孩子
- 【课程结语与落地工具包】
一、矩阵逻辑总述：为什么要做交叉分析？
- S + O = 顺势而为（借风使力）
- W + O = 借船出海（补齐短板）
- S + T = 筑墙积粮（护城河）
- W + T = 断臂求生（底线防御）
二、四大战略象限深度拆解
- 1. SO 增长型战略（优势+机会）
- ——对应案例：B类行（工业园区分理处·流量大但留不住）
- 【战略口诀】： 流量变现，跑马圈地
- 【深度逻辑】
- O（天赐良机）： 1-2月是企业发年终奖、发双薪的高峰期，资金集中涌入
- 动作推导： 既然人多（S），钱也来了（O），那就不要让钱流走！
- 【实战动作】
- 2. WO 扭转型战略（劣势+机会）
- ——对应案例：A类行（城中支行·存款多但成本高）
- 【战略口诀】： 腾笼换鸟，结构置换
三、讲师实战金句（配合PPT讲解）
- 工具二：《信贷权限包设计表》
- 【设计逻辑】
- 【工具表单】
- 权限包等级
- 基础包（普惠型）(针对白名单普适客户)
- 进阶包（优质型）(针对中端潜力客户)
讲师介绍
迟台增
金融科技与银行数字化转型专家
迟台增，现任广州视源股份中央研究院院长，拥有30年金融与科技跨界实战经验。专注银行数字化网点建设与运营、金融科技场景化营销及零售业务转型。曾主导23项金融科技专利，帮助30余家银行打造数字化网点，案例入选花旗银行全球培训教科书
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