银行绿色金融业务实战进阶

孙进主讲，面向银行客户经理、信贷条线员工与管理人员，研读绿色金融政策、ESG治理、融资产品、客户尽调及转型风险，通过风电、水泥案例和光伏、钢铁场景练习业务方案

2天，12小时（每天6小时；定制安排另行确认）
授课讲师： 孙进 · 银行全业务实战专家
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课程大纲

“双碳”目标下绿色金融核心体系与银行定位

一、“双碳”目标的核心内涵与银行使命
    1.“30・60”“双碳”目标的量化任务与实施逻辑
      2.五大工作原则+“1+N”政策体系解读
        3.碳排放与银行经营的关联：
        • 高碳资产风险与绿色业务机遇的双向考量
        4.商业银行在“双碳”目标中的核心角色
        • 1）资金引导者
        • 2）风险管理者
        • 3）市场服务者
        二、绿色金融的定义、体系与发展趋势
          1.狭义（绿色信贷/债券）与广义绿色金融体系的核心范畴
            2.绿色金融与碳金融、转型金融、零碳金融的区别与协同
              3.研读《绿色金融支持项目目录（2025年版）》的支持范围和认定要求：自2025年10月1日施行；通知对上市、股票发行等设适用例外，并有既有产品衔接，项目技术条件需核对附件及具体业务规则。
                4.银行绿色金融业务的发展趋势
                • 1）从“规模扩张”到“质效并重”
                • 2）比较纯绿领域与转型领域的金融需求；转型项目不因行业标签自动成为绿色项目。
                三、绿色金融“三大功能五大支柱”的银行实操解读
                  1.三大功能
                  • 1）资源配置（银行信贷资金向绿色领域倾斜的路径）
                  • 2）风险管理（气候风险防控融入银行风控）
                  • 3）市场定价（碳市场与绿色资产价值评估）
                  2.五大支柱
                  • 1）绿色金融标准体系
                  • 2）监管与信息披露
                  • 3）激励约束机制
                  • 4）产品与市场
                  • 5）国际合作
                  3.央行绿色金融相关政策工具：按工具版本、支持对象、项目条件和适用时期研读。
                  • 1）碳减排支持工具的申请与运用条件，结合适用机构和项目要求核对。
                  • 2）科技创新相关再贷款政策演进：比较“科技创新再贷款”与2024年创设的“科技创新和技术改造再贷款”，核对现行工具、时期、支持对象及条件。

                  绿色金融监管要求与银行内部治理合规

                  一、商业银行绿色金融监管框架全梳理
                    1.研读《银行业保险业绿色金融指引》的治理与业务要求，课堂六大规范的具体条目、版本及适用性课前确认。
                      2.央行绿色金融评价方案
                      • 评价指标对信贷投放与绩效考核的影响，按适用评价方案和本行制度研读。
                      3.比较绿色信贷历史统计与认定口径、当前规则衔接，区分目录支持范围、统计评价和监管要求。
                        二、ESG风控融入银行投融资全流程
                          1.ESG 风险核心内涵
                          • 1）环境风险（物理/转型）的银行识别要点
                          • 2）社会风险的银行识别要点
                          • 3）公司治理风险的银行识别要点
                          2.银行投融资全流程ESG管理
                          • 1）尽职调查清单：核对资料来源、授权、必要范围与数据质量。
                          • 2）合规审查要点
                          • 3）合同条款设计
                          • 4）资金拨付管控
                          • 5）贷投后跟踪
                          3.银行典型案例
                          • ESG风险排查不足的信贷损失材料复盘：先核对案例来源、适用业务与损失证据，再分析调查和管控缺口。
                          三、商业银行绿色金融信息披露与内部考核
                            1.金融机构环境信息披露要求
                            • 1）投融资活动碳核算：按适用标准、期间、边界及数据质量核对。
                            • 2）绿色信贷披露：分别核对适用制度、统计期间及口径，与目录支持范围研读相衔接。
                            2.地方绿色金融实践借鉴
                            • 衢州碳账户与银行碳排放监测评价的实践研读，核对实际资料、适用口径和数据权限。
                            3.银行绿色金融内部激励约束机制搭建
                            • 1）信贷规模倾斜
                            • 2）FTP优惠
                            • 3）绩效考核加分

                            商业银行绿色金融核心产品体系与业务实操

                            一、绿色信贷：银行核心绿色金融产品落地
                              1.传统绿色信贷与创新型绿色信贷产品实操
                              • 1）基础类
                              • ①清洁能源贷款的审批与投放要点
                              • ②节能环保贷款的审批与投放要点
                              • ③绿色交通贷款的审批与投放要点
                              • 2）创新类
                              • ①环境权益抵质押贷款：比较依法可设立担保的权利、确权、估值及登记等条件。
                              • ②合同能源管理未来收益相关融资：核对基础交易、可依法设质的权利与合同、登记等安排，不将未来收益名称直接视为有效担保。
                              • ③可再生能源补贴确权相关融资：核对实际权益、补贴条件、合同与业务准入要求。
                              2.绿色信贷核心客户识别与拓展
                              • 1）三类客户需求场景：按具体项目用途、技术条件、目录和转型路径判断，不直接按企业所属行业认定绿色属性。
                              • ①清洁能源/环保技术企业
                              • ②高碳转型企业
                              • ③EOD模式及碳市场参与主体，分别核对项目结构与参与条件。
                              • 2）银行客户拓展渠道：依法依权限处理客户线索和业务资料。
                              • ①政府合作
                              • ②产业园区
                              • ③同业联动
                              • ④“盯同业、盯需求”的维护思路，采用合规公开或获准资料分析客户需求。
                              3.绿色信贷项目尽调与审批
                              • ①重点关注的项目指标
                              • ②绿色属性认定：核对项目用途、目录技术条件与证明材料；风电配套或高碳转型标签不能代替认定。
                              二、直接融资工具与银行服务：比较绿色债券及可持续发展相关工具的不同要求。
                                1.绿色债券业务
                                • 1）碳中和债承销或投资的学习要点，核对机构资格、项目用途与适用规则。
                                • 2）可持续发展挂钩债券的条款与评价条件；不因名称自动认定为绿色债券，承销投资依相应资格及规则。
                                2.银行参与绿色融资的组合模式
                                • 1）绿色信贷+绿色债券
                                • 2）银团贷款支持绿色重大项目；
                                3.比较绿色发展基金、绿色保险与银行信贷的联动，各工具按具体资格、合同与风险要求安排。
                                  三、碳金融产品与银行实操切入点
                                    1.碳金融核心产品
                                    • 1）碳远期的业务参与路径及市场准入、合同与风险条件。
                                    • 2）碳资产证券化的基础权益、交易结构和业务准入条件。
                                    • 3）碳基金的参与方式、资格与风险边界。
                                    2.CCER（国家核证自愿减排量）业务
                                    • 银行服务CCER项目的环节，核对项目、减排量与权益条件，不承诺课程授予交易资格或减排收益。
                                    • 碳普惠业务与银行零售/公司业务的结合，挖掘小微绿色客户机遇。

                                    转型金融与风险管控

                                    一、银行支持高碳产业低碳转型的实操路径
                                      1.高碳企业转型路径评价：围绕目标、路径和披露，结合具体项目与适用标准研读。
                                      • 1）目标清晰
                                      • 2）路径明确
                                      • 3）信息披露规范
                                      2.银行支持转型金融的核心产品与模式
                                      • 1）可持续发展挂钩银团贷款的条款设计与适用条件。
                                      • 2）高碳行业转型专项信贷的用途、路径与风险条件。
                                      3.绿色金融与转型金融协同
                                      • 1）银行对纯绿企业的差异化服务策略
                                      • 2）银行对转型企业的差异化服务策略
                                      二、商业银行绿色金融全流程风险管理
                                        1.绿色金融核心风险类型
                                        • 1）气候物理风险的识别与防控
                                        • 2）转型风险的识别与防控
                                        • 3）资产搁浅风险的识别与防控
                                        • 4）信用风险的识别与防控
                                        2.绿色信贷全流程风控要点
                                        • 1）贷前核对项目真实性、资料来源和授权。
                                        • 2）贷中资金用途管控
                                        • 3）贷后跟踪碳减排，核对取数权限、期间、核算边界和质量。
                                        3.银行资产组合碳中和
                                        • 渐进降低高碳资产占比，避免“运动式减碳”的信贷风险。
                                        三、新兴领域的金融需求与属性核对：是否属于绿色支持范围须按具体项目判断。
                                          1.低空经济的金融需求
                                            2.新能源汽车产业链的金融需求
                                              3.讨论新兴领域全周期融资，具体用途、资格和绿色属性分别核对。
                                              • 1）研发期知识产权质押
                                              • 2）量产期供应链金融
                                              • 3）成熟期项目贷款

                                              绿色金融产品与案例

                                              一、【案例一研读】海上风电塔筒制造企业融资：金额、比例与条款作为课堂方案核对输入，实际银行和企业资料、合同及使用权限课前确认。
                                                1.核心标签
                                                • 海上风电装备制造融资；比较订单相关权利与固定资产担保，研读绿色产能和资金用途。
                                                2.基本信息
                                                • 1）核对银行与服务部门的实际资料、职责和材料使用权限；实际产品条款以相应审批及合同为准。
                                                • 2）分析海上/陆上风电塔筒和基础环制造企业的业务、技术及下游需求；供应商关系、专利及绿色属性需实际证明，不能以产品行业直接认定。
                                                • 3）业务方向：海上风电塔筒智能化生产线扩建、高端防腐工艺升级、海上风电配套物流体系建设。
                                                3.核心授信方案
                                                • 1）课堂额度输入：总额2.5亿元，其中2亿元扩建生产线、5000万元经营性流动资金；分别核对用途、审批及支付条件。
                                                • 2）偿债计划核对：5年生产线期限包含2年只付息宽限，剩余3年；列出的20%/20%/20%/40%对应4次年度还本，与期限需要重新核对。练习依据现金流检查每期日期和金额，确认资料后制定计划。流动资金输入为1年、月付息到期还本，按业务和合同要求评估。
                                                • 3）定价练习：生产线LPR减25BP、流动资金LPR减15BP，先明确适用期限、日期和重定价机制再计算；实际利率、费用和提前还款条件以批准合同为准。
                                                • 4）担保核对输入：固定资产估值4亿元、拟抵押率60%，订单金额3.8亿元、拟比例70%；区分订单与依法可设质的应收账款等权利，审查基础交易、权属、估值、重复担保和登记。
                                                • 5）资金管控：比较封闭运行、设备采购、厂房扩建与经营性流动资金用途，研读订单、发货及支付材料；支付方式和资料要求依适用规则与合同。
                                                • 6）审批核对：专利、合作协议、环评/许可、目录技术条件及绿色工厂认定等材料分别审核，环评批复不等于绿色工厂认证，风电配套比例不自动完成绿色认定。
                                                4.挂钩指标设计练习（考核期间和口径另核）
                                                • 1）课堂拟议产能目标：年产能15万吨、一次合格率99%；核对统计口径、产能与质量记录，区分目标和实际值。
                                                • 2）讨论绿色工厂认定与单位能耗目标，核对适用标准及证明材料，不预设已获评。
                                                • 3）课堂拟议履约目标：订单按期交付率98%及投诉管理；明确样本、期间和投诉记录，区分目标与实际。
                                                5.风控附加措施
                                                • 1）比较产能、订单、发货台账与现场核查安排；原稿拟议每月跟踪、半年现场核对，实际频次依业务、权限与合同确认。
                                                • 2）讨论产能不足时的授信调整方案，额度暂停等措施须符合适用规则、审批权限与合同，不预设银行可自动采取。
                                                • 3）拟议交付率低于95%时加10BP的条款讨论：核对触发条件、考核期间、证据、救济和合同权限。
                                                6.实施与产业成效核对
                                                • 1）比较生产线投产、产能、一次合格率和绿色工厂材料，分别核对目标、实际记录和评价条件。
                                                • 2）核对订单交付、客户关系与绿色订单占比，统一期间和统计口径，比较过程变化及证据。
                                                • 3）利息差练习：明确比较利率、余额与计息期间，区分年度和累计差额；讨论票据、跨境结算与客户维护等配套服务的资格及合同条件。
                                                二、【案例二研读】水泥超低排放改造与挂钩转型贷款：参数用于课堂方案和数据核对，实际银行、企业、合同及项目成效须有相应材料支持。
                                                  1.核心标签
                                                  • 水泥改造与排放指标挂钩融资，讨论环境指标、定价与合同的对应关系。
                                                  2.基本信息
                                                  • 1）核对银行、支行的实际业务资料、职责及授权。
                                                  • 2）核对企业身份、产能与改造基础资料；课堂分析区域水泥企业的改造需求。
                                                  • 3）转型方向：水泥熟料生产线超低排放改造（烟气除尘/脱硫脱硝升级、料场封闭、无组织排放管控）。
                                                  3.核心授信方案
                                                  • 1）融资输入4300万元、总投资6150万元、比例约70%；6150万元×70%＝4305万元，核对取整口径和实际核定金额。
                                                  • 2）期限输入2年、月付息到期还本，另有3个月验收宽限；比较现金流、验收和还款安排，按适用规则及批准合同核对。
                                                  • 3）定价练习：LPR减10BP、满足约定条件再减5BP，明确期限、日期和基线；FTP优惠及费用按内部权限与批准合同核对。
                                                  • 4）担保输入：厂区资产估值8000万元、拟抵押率55%，排污权1200吨、拟比例60%；分别核对权属、地方制度、估值及有效登记条件。
                                                  • 5）资金用途练习：环保设备、料场封闭与工程进度/验收材料核对，比较封闭运行和支付管控；按适用规则与合同防止挪用。
                                                  • 6）审核改造方案、环评/许可、设备和施工活动对应资质；以18个月拟议工期练习计划核对，具体资格与施工条件依适用要求确认。
                                                  4.挂钩指标及监测评价：以验收后季度考核为课堂安排输入，实际期间和方法另核。
                                                  • 1）排放指标对照：2024年水泥超低排放改造官方意见中，水泥窑及窑尾余热利用系统在10%基准含氧量下，小时均值颗粒物/SO₂/NOx分别不高于10/35/50mg/m³。比较适用条件、依法排放要求与超低改造评价，并核无组织排放、清洁运输和监测要求。
                                                  • 2）以年度综合减排量800吨为拟议目标输入，核对污染物、基线、期间与计算方法，再依据监测资料评价。
                                                  5.风控附加措施
                                                  • 1）讨论CEMS监测与现场核查的资料安排；政府或企业数据取用需有适用依据和权限，核对数据质量，不默认生态环境部门向银行持续开放全部数据。
                                                  • 2）拟议验收未达要求时提前偿还20%的条款讨论，核对触发条件、证据、合同和权限。
                                                  • 3）讨论季度指标未达要求时利率优惠的调整条件，按适用规则和批准合同核对，不承诺银行可无条件单方调价。
                                                  6.改造结果与融资成本核对
                                                  • 1）以NOx95mg/m³作为课堂监测数据核对输入，与上述50mg/m³的超低口径比较，检查基准含氧量、期间及完整评价条件；验收和减排成效以实际证据评估。
                                                  • 2）课堂简单利息差：假设本金4300万元全年不变、利率下调5BP即0.05个百分点，年差额为4300万元×0.0005＝2.15万元；实际差额取决于余额、期间与费用，不是已证实企业节息成果。补贴需另核政策、资格与实际取得证据。
                                                  • 3）研读料场封闭及无组织排放评价、企业评级和客户服务材料，分别讨论环境成效与融资服务条件。
                                                  三、【小组演练】与分析点评
                                                    1.【小组演练】分组设计：
                                                    • 1）某光伏项目绿色信贷审批方案
                                                    • 核心标签：
                                                    • 分布式光伏融资：讨论项目收益相关权利与全生命周期资金需求，权利、资质和合同条件另核。
                                                    • 基本信息：
                                                    • ①练习场景：分布式光伏运营企业建设及运维融资，核对企业、项目、工程活动对应的资格和并网证明。
                                                    • ②讨论跨地区新建电站和智能化运维的资金需求，地区、规模、用途及项目手续按练习材料确认。
                                                    • 2）某钢铁企业低碳转型金融服务方案
                                                    • 核心标签：
                                                    • 钢铁行业“碳指标+履约情况”挂钩转型融资，讨论项目改造、指标及合同条件。
                                                    • 基本信息：
                                                    • ①练习场景：区域钢铁企业，产能、企业身份与基础能耗按获准使用的材料核对。
                                                    • ②比较烧结/炼铁节能改造、燃料替代与碳监测方案；天然气替代高炉煤气是否减碳需核对系统边界、能耗与排放，不能仅凭燃料名称判断。
                                                    2.分析点评
                                                    • 课堂总结与回顾
                                                    • 课后作业：学员可根据岗位需求，选择一个绿色业务进行场景演练，个人独立完成或小组合作完成，作业需结合所在银行的经营情况，并突出自身岗位的实操性。

                                                    适合对象

                                                    银行客户经理、信贷条线员工以及各级管理人员

                                                    课程定位与主要问题

                                                    以银行绿色投融资业务为主线，比较绿色与转型项目的政策、用途、尽调、工具和风险条件，练习客户需求识别及融资方案

                                                    课程适配与选型边界

                                                    孙进主讲，面向银行客户经理、信贷条线员工与管理人员，研读绿色金融政策、ESG治理、融资产品、客户尽调及转型风险，通过风电、水泥案例和光伏、钢铁场景练习业务方案

                                                    适合对象

                                                    银行客户经理、信贷条线员工以及各级管理人员

                                                    课程重点

                                                    以银行绿色投融资业务为主线，比较绿色与转型项目的政策、用途、尽调、工具和风险条件，练习客户需求识别及融资方案

                                                    时长与形式

                                                    2天，每天6小时，共12小时；可按实际需求定制，具体安排另行确认；课程讲授、案例分析、现场演练、有效互动

                                                    银行绿色金融与转型融资专项，分别核对项目用途、绿色属性及可持续挂钩条件。产品、担保、数据、审批、定价和环境评价按实际资格、规则、权限与合同办理。案例参数是课堂方案核对输入，目标与实际结果须分别验证；真实银行、企业和合同材料课前确认。课程不授予授信或交易资格，不保证获贷、固定利率、补贴、认证、减排或收益。客户经理参考限银行绿色信贷识别、拓展与尽调专项

                                                    核心收益

                                                    • 研读“双碳”与绿色金融政策，辨析银行角色及绿色与转型支持范围
                                                    • 分析ESG全流程、信息披露及内部治理和激励约束的适用条件
                                                    • 练习项目尽调、用途核对、绿色属性认定与审批支付风险分析
                                                    查看更多收益 收起更多收益
                                                    • 识别银行绿色金融相关客户需求，比较拓展渠道、信息权限与调查要点
                                                    • 通过风电、水泥、光伏和钢铁场景练习综合融资方案，核对指标、条款、风险及计算

                                                    课程背景与交付信息

                                                    绿色金融与转型融资需要同时理解政策支持范围、环境及经营风险、项目用途和融资工具。课程以银行业务为背景，研读2025版绿色金融支持项目目录及其适用与历史衔接；具体附件技术条件、监管统计和工具版本需结合实际业务核对

                                                    五讲依次讨论政策与银行定位、ESG治理、产品及客户识别、转型风险、案例和小组演练。新能源汽车、低空或高碳转型企业只是需求场景，行业名称不直接证明绿色属性、获贷资格或减排效果

                                                    课程时间

                                                    2天，12小时（每天6小时；定制安排另行确认）

                                                    授课方式

                                                    课程讲授、案例分析、现场演练、有效互动

                                                    课程工具

                                                    ESG尽调与全流程管理议题、客户识别渠道及项目属性核对，课堂采用获准脱敏材料；风电与水泥案例的用途、期限、定价、担保、指标、风险和成效核对；光伏信贷及钢铁转型融资两组方案演练与点评；结合所在银行岗位选择绿色业务开展个人或团队课后作业，安排另行确认

                                                    课程内容重点

                                                    01双碳、绿色金融体系与银行定位
                                                    02绿色金融监管、ESG、披露及内部治理
                                                    03绿色信贷、直接融资、碳金融与客户尽调
                                                    04转型路径、风险管理与新兴领域需求
                                                    05风电、水泥案例核对及光伏、钢铁方案演练

                                                    讲师介绍

                                                    孙进 讲师头像

                                                    孙进

                                                    银行全业务实战专家

                                                    复旦大学硕士，22年金融实战经验，曾任光大银行、上海银行高管。擅长银行信贷营销、风险管理与合规，主导管理资产超1500亿，授课300余场，是业内少有的打通网点、合规、资产、清收全业务的实战派导师

                                                    金融银行
                                                    查看讲师主页

                                                    课程差异说明

                                                    银行绿色金融与转型融资专项，分别核对项目用途、绿色属性及可持续挂钩条件。产品、担保、数据、审批、定价和环境评价按实际资格、规则、权限与合同办理。案例参数是课堂方案核对输入，目标与实际结果须分别验证；真实银行、企业和合同材料课前确认。课程不授予授信或交易资格，不保证获贷、固定利率、补贴、认证、减排或收益。客户经理参考限银行绿色信贷识别、拓展与尽调专项

                                                    课程常见问题

                                                    哪些岗位适合这门课？

                                                    适合银行客户经理、信贷条线员工与管理人员。客户经理入口仅为银行绿色信贷客户识别、拓展和尽调专项参考，不等通用客户经理培养或完整授信上岗资格

                                                    绿色项目和转型项目是否相同？

                                                    应按具体用途、技术条件、目录与转型路径分别核对。高碳转型、新能源产业链或可持续挂钩名称不自动完成绿色认定，也不直接证明授信资格

                                                    课程时长及方法是什么？

                                                    原稿标准为2天、每天6小时，共12小时，可按实际需求定制；采用讲授、案例分析、现场演练和互动

                                                    页面案例条款是否是银行现售产品？

                                                    案例用于分析用途、期限、价格、担保、指标和风险，原稿机构关系、实际合同和成效未完整核实。课堂输入与拟议目标不能当作真实产品报价或企业成果，实际业务应依规则、资格、审批与合同办理

                                                    课堂有哪些方案练习和作业？

                                                    研读风电制造与水泥改造融资，分组设计光伏信贷和钢铁转型方案并点评；课后可按所在银行岗位选择绿色业务独立或合作演练，具体材料及辅导安排另行确认