高净值客户通过案例拆解掌握保险金信托与资产隔离实务技能
信托监管分类与法律架构需要现场演练支撑，对象、步骤和检查点会在训练中逐步明确
1天，6小时 税务管理
课程大纲
守富时代：资产管理传承市场与核心风险
1.1 资产管理传承市场现状
- 1. 高净值家庭规模与区域分布数据
- 2. 未来10/20/30年资产管理传承规模测算
- 3. 从创富→守富→传富的需求转变
1.2 家族资产管理五大核心风险
- 1. 传承风险：法定继承、争产、外流、接班人缺失
- 2. 婚姻风险：离婚析产、股权分割、资产减半
- 3. 债务风险：法人人格否认、家企混同、连带清偿
- 4. 代持风险：代持人欠债、婚变、私自处置
- 5. 税务风险：CRS、遗产税与赠与税预期
1.3 典型风险
- 1：杉杉股份：实控人离世引发家族内斗
- 2. 360周鸿祎：天价离婚分割股权
- 3. 富贵鸟：子女放弃继承以避债
信托监管分类与法律架构
2.1 信托业务最新三分类（银保监规〔2023〕1号）
- 1. 资产管理信托：隔离弱，偏理财
- 2. 资产服务信托：含资产管理管理、行政管理、资产证券化、风险处置
- 3. 公益慈善信托：用于慈善目的
2.3 信托主体与三权分立
- 1. 委托人、受托人、受益人、监察人四方权责
- 2. 财产两次转移：交付→管理→分配
2.4 可置入信托资产
- 1. 现金、保单、股权、不动产、艺术品等
- 2. 保险金请求权：门槛低、最常用
2.5 三层隔离效力
- 1. 与委托人隔离：不抵债、不被执行
- 2. 与受托人隔离：不受机构经营风险影响
- 3. 与受益人隔离：不婚变、不被分割
保险金信托法律依据与优势
3.1 核心法律条款
- 1. 《信托法》第15条、第17条
- 2. 九民纪要第95条：司法重申信托财产独立
3.2 保险单独隔离的局限性
- 1. 保单现金价值可被法院执行
- 2. 保险≠信托，隔离效力有限
3.3 保险金信托：1+1>2
- 1. 保险优势：杠杆、保障、确定性
- 2. 信托优势：隔离、灵活、可控、私密
- 3. 融合价值：低门槛+高杠杆+强隔离
3.4 1.0与2.0模式
- 1. 1.0：先保单、后信托
- 2. 2.0：投保人与受益人直接变更为信托
四大实战场景与解决方案
4.1 家企混同与债务隔离（富贵鸟案例）
- 1. 风险：企业债务牵连家庭资产
- 2. 方案：保险金信托切断资产关联
- 3. 依据：《民法典》继承限定责任
4.2 继承纠纷与股权稳定（李贵斌案例）
- 1. 风险：口头遗嘱无效、家族争产、企业失控
- 2. 方案：股权装入信托+指定受益人+分层分配
4.3 子女婚变与财产保护（梁太太案例）
- 1. 风险：子女离婚导致资产外流
- 2. 方案：明确受益金为个人财产
- 3. 依据：《民法典》第1063条
4.4 隔代传承与防挥霍（范爷爷案例）
- 1. 风险：子女败家、想直接传孙辈
- 2. 方案：养老优先+孙辈分期领取+防挥霍规则
分配方案设计与实操流程
5.1 三类分配模式
- 1. 固定分配：生活费、养老金
- 2. 附条件分配：教育、婚嫁、生育、医疗、购房
- 3. 临时分配：应急、医疗
5.2 标准分配条款模板
- 教育激励金、结婚祝福金、生育补助金、医疗保障金、置业补助金
5.3 保险金信托设立四步流程
- 1. 客户申请：尽调表、身份、婚姻、财产、关系证明
- 2. 合同签署：双录、签约、保单变更
- 3. 信托成立：出具成立通知书
- 4. 存续管理：调整受益人、修改分配方案
课程总结与客户落地SOP
6.2 客户沟通五步法
- 挖风险 2. 举
- 案例3：讲法律 4. 给方案 5. 推流程
六、课后行动工具
- 课后行动工具清单
- 1. 高净值客户资产管理风险测评表
- 2. 保险金信托四大场景方案模板
- 3. 标准分配条款库
- 4. 尽调资料清单（可直接打印）
- 5. 客户面谈话术提纲
适合对象
建议由财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进
课程定位与主要问题
数据看得见，但难以转成业务判断和管理动作时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上
核心收益
- 指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，先讲清对象、约束和判断标准
- 围绕守富时代：资产管理传承市场与核心风险梳理关键判断点，避免停留在概念解释
- 借助信托监管分类与法律架构完成一次可复盘的应用演练
- 输出1 资产管理传承市场现状相关的后续跟进清单，方便课后跟踪
课程背景与交付信息
经营分析、财务管理和风险判断很容易停在指标口径上，真正困难的是把数据转成业务选择。课程把守富时代：资产管理传承市场与核心风险、风险信号和信托监管分类与法律架构放进同一轮讨论中校准。
授课方式
讲师讲授、案例分析、法条解读、方案设计、工具演练 课程模型：识风险→懂信托→用法律→解案例→会落地
课程内容重点
01守富时代：资产管理传承市场与核心风险
02信托监管分类与法律架构
031 资产管理传承市场现状
04高净值家庭规模与区域分布数据
05未来10/20/30年资产管理传承规模测算
讲师介绍
周凯
网点产能提升与高客营销实战专家
13年金融资深专家，曾任平安银行支行长及汇丰区域经理。专注银行网点产能提升与高客营销，擅长法律金融跨界融合，累计落地300+银行全渠道实战赋能项目，助力团队人均保费收入显著提升
银行业保险业邮政业
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课程差异说明
本课程页面围绕《高净值客户通过案例拆解掌握保险金信托与资产隔离实务技能》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合企业中高层管理者、业务负责人及相关岗位骨干人员等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
能够精准识别高净值家庭五大核心资产管理风险，并形成风险沟通逻辑，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天 学员对象：高净值人士、企业主、私人银行顾问、保险理财师、家族办公室从业者、法务人员。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用讲师讲授+案例分析+法条解读+方案设计+工具演练 课程模型：识风险→懂信托→用法律→解案例→会落地，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
