高净值客户财富传承规划法律实务

课程大纲

家族财富传承核心风险识别

1. 传承时代背景与需求变化
2. 法定继承的8大风险
控制权丧失、资产外流、婚变分割、子女挥霍、争产纠纷、手续繁琐、隔代传承难、税务成本高
3. 典型风险案例
三星遗产税、企业主争产、天价离婚析产、继承人放弃继承

财富传承五大工具对比解析

1. 身前赠与：优势与撤销风险
2. 遗嘱与遗赠：效力痛点与执行难题
3. 大额保单：杠杆、免税与定向传承
4. 家族信托：三独立原则、债务隔离、控制权延续
5. 保险金信托：保险+信托融合优势、低门槛、强隔离
6. 工具速览：适用人群、门槛、隔离效果、灵活性对比

核心法律规则与实务要点

1. 《民法典》继承编：顺位、分配、个人财产界定
2. 信托三独立原则：与委托人/受托人/受益人财产隔离
3. 九民纪要与信托法：司法执行与财产保护
4. 保险金信托法律结构：1.0与2.0模式

典型客户画像与实战方案

1. 再婚/多子女家庭：防混同、定份额、保隐私
2. 非婚生子女家庭：抚养费稳定、定向传承、无纠纷
3. 父母健在且有兄弟姐妹：防资产外流、赡养专项安排
4. 家庭顶梁柱：高杠杆保障、企业稳定、债务隔离
5. 子女年幼/年龄差距大：防挥霍、防监护人挪用
6. 隔代传承需求：绕过二代、专款专用、分期给付

综合案例与方案设计演练

1. 标杆案例：杨光5000万资产传承全方案
2. 保险金信托标准分配模板
生活费、教育金、婚嫁金、生育金、医疗金、养老金
3. 防挥霍、防婚变、防债务条款设计

课程总结与客户沟通SOP

1. 核心知识点复盘
2. 客户开发五步法：挖风险→举案例→讲法律→给方案→推工具
3. 传承规划常用资料清单
课后行动工具
1. 高净值客户传承风险测评表
2. 五大传承工具对比表
3. 保险金信托标准分配条款模板
4. 客户面谈流程与话术提纲

适合对象

私人银行顾问、保险理财师、家族办公室从业者、企业主、法务人员

课程定位与主要问题

1. 能够精准识别高净值客户7大传承风险，快速建立客户信任

核心收益

1. 能够精准识别高净值客户7大传承风险，快速建立客户信任
2. 能够对比5类传承工具优劣，给出专业选择建议
3. 能够运用民法典+信托法规则，解释资产隔离与定向传承逻辑
4. 能够针对6类典型客户画像，快速输出传承解决方案
5. 能够独立设计保险金信托架构与分配条款，直接用于业务落地

课程背景与交付信息

课程结合《高净值客户财富传承规划法律实务》的实际业务场景展开，帮助学员梳理当前背景、关键问题与后续落地动作。

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲师讲授+案例研讨+法条解读+工具对比+方案设计

课程内容重点

01家族财富传承核心风险识别

02财富传承五大工具对比解析

03核心法律规则与实务要点

04典型客户画像与实战方案

05综合案例与方案设计演练

06课程总结与客户沟通SOP

讲师介绍

周凯

网点产能提升与高客营销实战专家

13年金融资深专家，曾任平安银行支行长及汇丰区域经理。专注银行网点产能提升与高客营销，擅长法律金融跨界融合，累计落地300+银行全渠道实战赋能项目，助力团队人均保费收入显著提升

银行业保险业邮政业

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课程差异说明

本课程页面围绕《高净值客户财富传承规划法律实务》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

私人银行顾问、保险理财师、家族办公室从业者、企业主、法务人员。

学习这门课可以获得什么收益？

1. 能够精准识别高净值客户7大传承风险，快速建立客户信任；2. 能够对比5类传承工具优劣，给出专业选择建议。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？