银行普惠信贷理论与实操专题

课程大纲

新形势下银行发展的路径选择（大环境下的政策引领到银行自身发展的需要）

一、聚焦巨大变革下的银行生存、发展新形势

二、目前国内银行在若干维度的现状和困境

1. 国有银行、股份制银行现状
2. 中小银行现状和困境

三、选择普惠信贷发展的路径是各家银行的有助于选择

普惠信贷发展的历程和逻辑

一、普惠信贷的概念与前世今生

1. 小额信贷和小额信贷运动
2. 微型金融（小微金融）
3. 微小企业贷款、小微企业信贷
4. 包容性金融和普惠金融

二、国内发展的三个阶段（三阶段案例解析）

三、普惠信贷发展的重大意义和深远影响

1. 改变了中国金融机构的结构和产品框架
2. 加快了金融服务下沉的速度
3. 推动了居民杠杆率的快速提升
4. 民营资本进入金融服务空白区

四、普惠信贷的监管逻辑梳理

导入：小微企业的五六七八九
1. 从监管政策文本梳理监管口径演变
2. 从政策诉求看方向演变

五、银行发展普惠信贷的难点

1. 风控成本和信用成本的两难选择
2. 小微经营难与金融支持难
3. 短小频急的特点和银行流程的相互冲突

六、发展普惠信贷的基本前提（控制信用风险问题）

1. 商业银行风险、特点及核心竞争力
2. 基于巴塞尔协议下国内银行信用风险管理的核心公式

普惠信贷发展标杆案例解析

一、模式的十大经验

1. 战略坚定：全周期|全层级|全流程（工匠精神、百年银行）
2. 文化感召：对内以客户经理为中心、对外以客户为中心
3. 育人有方：招对人、育好人、树强人
4. 网格营销：一格四员、三率考核、四定原则
5. 客户至上：因你而变的制度文化、效率第一的服务理念、接地气的服务方式
6. 充分授权：动态授权、有效监督、及时追责
7. 风控有效：终身追责的责任追究、两有一无的客户选择等
方法：交叉验证为核心的IPC调查技术

适合对象

财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式

课程定位与主要问题

数据看得见，但难以转成业务判断和管理动作时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上

核心收益

对齐风险信号、证据要求和处置边界，先把训练目标落到真实工作场景
围绕新形势下银行发展的路径选择（大环境…明确判断口径和处理优先级
用普惠信贷发展的历程和逻辑安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走普惠信贷发展标杆案例解析相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

二十大的召开，拉开了中国式现代化的推进序幕。身处新经济建设的核心位置，银行的发展至关重要。如何在新形势下响应号召、遵循规律、高质量发展，是摆在每一位银行人面前的课题。银行为实体服务，银行为普惠做引领，这是对每家银行的政治要求，更是自身高质量发展的要求

而经济形势的下滑、监管更加趋严、疫情对实体的影响后续、银行间竞争的白热化，让每一家银行的经营都充满不确定性。这个背景下，做好普惠信贷不是选择题而是必答题

本课程共分七个模块，包括：银行新形势下发展的路径选择、小微企业宏观政策导向、小微信贷业务发展的历程和基本逻辑、如何做好普惠信贷业务的方法论、台州模式的启示与应用、普惠信贷业务的营销实战、普惠信贷业务的贷前调查技巧与方法、普惠信贷的风险控制实操。既有发展逻辑，又有每个环节的实操传授。站在行长的角度讲逻辑，站在客户经理的身边教方法。同时通过大量实例讲解商业银行风险识别与控制方面的热点难点问题，旨在提高金融机构各级管理人员在全面风险管理的框架下防范和处置风险的能力，助力商业银行高质量发展

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01新形势下银行发展的路径选择（大环境下的政策引领到银行自身发展的需要）

02普惠信贷发展的历程和逻辑

03普惠信贷发展标杆案例解析

讲师介绍

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

金融银行

查看讲师主页

课程差异说明

本课程页面围绕《银行普惠信贷理论与实操专题》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合企业中高层管理者、业务负责人及相关岗位骨干人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

从完整架构上认知小微信贷，认知自己在信贷流程中的环节，跳出岗位看流程，实现对普惠信贷认知质的变化，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配