普惠金融国际经验与中国借鉴

课程大纲

新形势下银行发展的路径选择

一、引领与要求三中全会、中央金融工作会议下对普惠的引领与方向

二、聚焦巨大变革下的银行生存、发展新形势

二、目前国内银行在若干维度的现状和困境

1. 国有银行、股份制银行现状
2. 区域性银行现状和困境
1. 盈利能力持续恶化、资产增速放缓
2. 表外资产处理面临较大困难、资产质量压力陡增
3. 经济发展较滞后的地域不良压力更大

三、选择普惠信贷发展的路径是各家银行的必然选择

普惠信贷发展的国际经验与中国借鉴

一、普惠信贷的概念与前世今生

1. 小额信贷和小额信贷运动——国际普惠金融发展起点
2. 微型金融（小微金融）——格莱美银行
3. 微小企业贷款、小微企业信贷——国际技术发展潮流下的发展
4. 包容性金融和普惠金融
分析：国际发展历程与国内发展历程

二、国内发展的三个阶段（三阶段案例解析）

阶段1：曾经辉煌的包商
阶段2：可持续发展的台州
阶段3：新兴的互联网普惠

三、普惠信贷发展的重大意义和深远影响

1. 改变了中国金融机构的结构和产品框架
2. 加快了金融服务下沉的速度
3. 推动了居民杠杆率的快速提升
4. 民营资本进入金融服务空白区

四、普惠信贷的监管逻辑梳理——国际经验的借鉴

导入：小微企业的五六七八九
1. 从监管政策文本梳理监管口径演变
2. 从政策诉求看方向演变

五、银行发展普惠信贷的难点

1. 风控成本和信用成本的两难选择
2. 小微经营难与金融支持难
3. 短小频急的特点和银行流程的相互冲突

六、发展普惠信贷的基本前提（控制信用风险问题）

1. 商业银行风险、特点及核心竞争力
2. 基于巴塞尔协议下国内银行信用风险管理的核心公式
公式1：EL = PD × EAD × LGD
公式2：预期损失=违约概率×违约风险敞口×违约损失率

普惠信贷发展标杆案例解析—台州模式的启示与应用

一、台州模式的十大经验

1. 战略坚定：全周期|全层级|全流程（工匠精神、百年银行）
思考：如何解决业务发展与风险控制的平衡
2. 文化感召：对内以客户经理为中心、对外以客户为中心
1. 网点：无限接近客户（从最多跑一次到一次不用跑）
2. 服务：效率第一（个性化接地气注重细节）
3. 流程：客户体验至上（客户方不方便为准则客户体验与制度设计）
4. 核心企业文化：家文化（员工、客户、职场、厅堂）
3. 育人有方：招对人、育好人、树强人
4. 网格营销：一格四员、三率考核、四定原则
5. 客户至上：因你而变的制度文化、效率第一的服务理念、接地气的服务方式

二、台州模式践行四个统一

——作业模式、经营理念、绩效考核、风控标准

适合对象

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景

课程定位与主要问题

政策口径、风险信号、证据链条和处置动作进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法

核心收益

规则边界更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
风险识别更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
处置动作更具体：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
留痕复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

二十大三中全会的召开，拉开了中国式现代化的推进序幕。身处新经济建设的核心位置，银行的发展至关重要。如何在新形势下响应号召、遵循规律、高质量发展，是摆在每一位银行人面前的课题。银行为实体服务，银行为普惠做引领，这是对每家银行的政治要求，更是自身高质量发展的要求

而经济形势的下滑、监管更加趋严、疫情对实体的影响后续、银行间竞争的白热化，让每一家的银行经营都充满不确定性。这个背景下，做好普惠信贷不是选择题而是必答题

那什么是做好普惠信贷的路径？做好普惠信贷的方法是？银行需要的是从顶层设计到组织架构，从流程安排到全面营销，再到风险控制和实现预期的全方位思考和技术推进

课程时间

3小时

授课方式

知识点讲解、案例分析、问题分析、针对性指导

课程内容重点

01新形势下银行发展的路径选择

02普惠信贷发展的国际经验与中国借鉴

03普惠信贷发展标杆案例解析—台州模式的启示与应用

讲师介绍

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《普惠金融国际经验与中国借鉴》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景。

学习这门课可以获得什么收益？

识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按3小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用知识点讲解+案例分析+问题分析+针对性指导，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配