课程总览
内容重点
- 第一天：生态重构与数智获客（AM：思维与策略；PM：场景与流量）
数智引擎：2026零售普惠金融生态营销与风控实战特训
2026普惠金融新变局——从流量狩猎到留量耕耘与场景金融突围——寻找原生与共生的业务切口被放在同一组任务里，方便参训团队对照自己的场景调整做法
授课讲师：
张瑞丹 · 银保营销与网点产能提升专家
行业、客户类型、人数和课时确定后，税务管理案例与练习可以一起校准
适合对象
银行零售行长、普惠金融部经理、网点主任、客户经理、零售业务骨干
课程定位与主要问题
政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准
核心收益
- 规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
- 围绕2026普惠金融新变局——从流量狩…校准目标和边界，明确课堂重点动作
- 处置动作更具体：场景金融突围——寻找原生与共生的业…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
查看更多收益 收起更多收益
- 留痕复盘有依据：AIGC赋能——数智化内容营销与私…相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题
课程背景与交付信息
步入2026年，普惠金融进入深水区与精细化并存的时代。传统的降维打击已不再是简单的互联网打败实体，而是数智化武装打败传统人海战术
市场环境：客户信贷需求从有没有转向好不好与快不快，存量竞争白热化
技术环境：AIGC（生成式人工智能）广泛应用，数据画像颗粒度达到原子级，风控模型从静态转向动态
课程时间
2天
授课方式
情景模拟战棋推演：模拟真实市场环境，分组进行区域攻防。 AIGC实操工作坊：现场使用AI工具生成营销话术、海报及客户画像分析。 翻转课堂与案例复盘：学员自带案例，讲师现场拆解，切…
课程内容重点
012026普惠金融新变局——从流量狩猎到留量耕耘
02场景金融突围——寻找原生与共生的业务切口
03AIGC赋能——数智化内容营销与私域运营
04数智网格化2.0——线上数据+线下铁脚板
05政银联动新高度——双基联动与乡村振兴2.0
课程大纲
2026普惠金融新变局--从流量狩猎到留量耕耘
一、后网点时代的三维重定位
- 1. 组织升维（我是谁）：从资金提供方转型为产业/生活生态链接者
- 2. 客群升维（为了谁）：聚焦长尾中的头部--新农人、科创小微、银发经济、Z世代创客
- 3. 竞争升维（干掉谁）：并非干掉同业，而是替代低效的民间借贷与高息的消费金融
二、2026年的降维打击新解
- 1. 算力降维：利用大数据预授信+白名单，实现秒级触达，碾压传统扫街
- 2. 体验降维：嵌入式金融（Embedded Finance），让银行服务像水电一样无感存在
三、【案例复盘与推演】
- 1. 案例：某城商行宠物生态卡如何通过连接宠物医院、保险、口粮供应链，实现低成本吸存与高频信贷
- 讨论：为什么单纯送礼品的地推在2026年彻底失效？
场景金融突围--寻找原生与共生的业务切口
一、场景布局的原配思维与小三思维迭代
- 1. 去APP化趋势：为什么客户不愿意下载银行APP？如何利用微信生态/小程序做轻量级切入
- 2. B2B2C链式开发：搞定关键节点（B端），批量获取下游（C端）
二、一揽子服务方案设计（鱼骨图2.0版）
- 1. 非金融权益前置：帮客户卖货、帮客户管账、帮客户找资源
- 2. 金融产品后置：支付结算开路，沉淀数据，信贷无感跟进
三、【实战拆解】
- 1. 案例：某农商行智慧菜场项目，不仅仅是换二维码，而是通过智能电子秤数据掌握商户现金流，实现无抵押授信
- 2. 实操：针对本地特色产业（如餐饮、建材），绘制资金流+信息流鱼骨图
AIGC赋能--数智化内容营销与私域运营
一、内容为王时代的银行营销
- 1. 视频化生存：客户经理如何利用AI工具，5分钟生成高质量金融科普/产品种草短视频
- 2. 情绪价值：从推销产品转变为解决焦虑，建立IP人设
二、私域流量的养鱼法则
- 1. 企业微信的精细化运营：客户标签体系的建立（生命周期、风险偏好、兴趣点）
- 2. 社群营销的剧本杀：如何设计社群活动，让潜水客户浮出水面
三、【工具演练】
数智网格化2.0--线上数据+线下铁脚板
一、区域划分的数据化与可视化
- 1. 热力图作战：利用政务数据+行内数据，绘制区域信贷热力图与财富热力图
- 2. 网格画像：每一个网格（村/社区）的信用体检报告生成逻辑
二、网格员的特种兵化
- 1. 角色转型：从单纯跑户，转变为信息采集员+社区联络员+金融服务员
- 2. 数字化工具包：移动展业Pad的深度应用（现场征信、现场评级、现场预授信）
三、【案例分析】
- 第二天：双基联动与风控攻心（AM：联动与风控；PM：心理与角色）
政银联动新高度--双基联动与乡村振兴2.0
一、基层党建+金融的深度融合
- 1. 信用积分体系：将乡村治理积分与银行授信额度/利率挂钩的实操模式
- 2. 利益共同体构建：如何让村支书/社区书记成为不仅是 推荐人更是 监督人
二、场景下沉：从金融服务站到数字乡村办事处
- 1. 服务叠加：融合社保缴费、电商物流、政务代办，增加客户粘性
- 2. 关键人攻略：农村五老、致富带头人的影响力变现
三、【视频分析】
立体风控体系--符合中国国情的数智+三查
一、数据时代的新三品三表
- 1. 人品（数字化）：司法数据、多头借贷、社交圈风险染黑度
- 2. 产品（市场化）：行业周期判断、库存周转率的动态监测
- 3. 抵押品（流动性）：农村产权流转、生物资产抵押（活体监管技术）
二、尽职免责的落地路径
- 1. 三有三无准入规则的2026版解读
- 2. 过程留痕：如何利用数字化工具进行标准化贷前调查，确保存档合规，敢贷愿贷
三、【风控案例】
营销心理学--攻心为上的高维对话
一、客户拒绝的深层解码
- 1. 冰山之下：客户说不需要、利息高背后，往往是怕麻烦、不信任或隐形负债
- 2. 信任构建公式：专业度 × 亲和力 × 可靠性 / 自我导向
二、顾问式营销的SPIN提问技术（普惠版）
- 1. 背景问题：不聊贷款，聊生意、聊家庭、聊未来
- 2. 难点问题：挖掘客户资金周转的痛点、扩产的顾虑
- 3. 暗示问题：放大如果不解决资金问题带来的后果
- 4. 需求满足：顺势推出资金方案
三、【情景演练】
讲师介绍
张瑞丹
银保营销与网点产能提升专家
张瑞丹，银保营销及网点辅导实战培训专家。15余年金融保险实战经验，主导超4000家网点转型督导。擅长渠道运营、业绩增长与大客户开发，融合高端客户服务与法商财富管理，助力银行保险机构实现业绩突破与服务升级
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《数智引擎：2026零售普惠金融生态营销与风控实战特训》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 8 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
