数智引擎：2026零售普惠金融生态营销与风控实战特训

课程大纲

课程总览

内容重点

第一天：生态重构与数智获客（AM：思维与策略；PM：场景与流量）

2026普惠金融新变局--从流量狩猎到留量耕耘

一、后网点时代的三维重定位

1. 组织升维（我是谁）：从资金提供方转型为产业/生活生态链接者
2. 客群升维（为了谁）：聚焦长尾中的头部--新农人、科创小微、银发经济、Z世代创客
3. 竞争升维（干掉谁）：并非干掉同业，而是替代低效的民间借贷与高息的消费金融

二、2026年的降维打击新解

1. 算力降维：利用大数据预授信+白名单，实现秒级触达，碾压传统扫街
2. 体验降维：嵌入式金融（Embedded Finance），让银行服务像水电一样无感存在

三、【案例复盘与推演】

1. 案例：某城商行宠物生态卡如何通过连接宠物医院、保险、口粮供应链，实现低成本吸存与高频信贷
讨论：为什么单纯送礼品的地推在2026年彻底失效？

场景金融突围--寻找原生与共生的业务切口

一、场景布局的原配思维与小三思维迭代

1. 去APP化趋势：为什么客户不愿意下载银行APP？如何利用微信生态/小程序做轻量级切入
2. B2B2C链式开发：搞定关键节点（B端），批量获取下游（C端）

二、一揽子服务方案设计（鱼骨图2.0版）

1. 非金融权益前置：帮客户卖货、帮客户管账、帮客户找资源
2. 金融产品后置：支付结算开路，沉淀数据，信贷无感跟进

三、【实战拆解】

1. 案例：某农商行智慧菜场项目，不仅仅是换二维码，而是通过智能电子秤数据掌握商户现金流，实现无抵押授信
2. 实操：针对本地特色产业（如餐饮、建材），绘制资金流+信息流鱼骨图

AIGC赋能--数智化内容营销与私域运营

一、内容为王时代的银行营销

1. 视频化生存：客户经理如何利用AI工具，5分钟生成高质量金融科普/产品种草短视频
2. 情绪价值：从推销产品转变为解决焦虑，建立IP人设

二、私域流量的养鱼法则

1. 企业微信的精细化运营：客户标签体系的建立（生命周期、风险偏好、兴趣点）
2. 社群营销的剧本杀：如何设计社群活动，让潜水客户浮出水面

三、【工具演练】

数智网格化2.0--线上数据+线下铁脚板

一、区域划分的数据化与可视化

1. 热力图作战：利用政务数据+行内数据，绘制区域信贷热力图与财富热力图
2. 网格画像：每一个网格（村/社区）的信用体检报告生成逻辑

二、网格员的特种兵化

1. 角色转型：从单纯跑户，转变为信息采集员+社区联络员+金融服务员
2. 数字化工具包：移动展业Pad的深度应用（现场征信、现场评级、现场预授信）

三、【案例分析】

第二天：双基联动与风控攻心（AM：联动与风控；PM：心理与角色）

政银联动新高度--双基联动与乡村振兴2.0

一、基层党建+金融的深度融合

1. 信用积分体系：将乡村治理积分与银行授信额度/利率挂钩的实操模式
2. 利益共同体构建：如何让村支书/社区书记成为不仅是推荐人更是监督人

二、场景下沉：从金融服务站到数字乡村办事处

1. 服务叠加：融合社保缴费、电商物流、政务代办，增加客户粘性
2. 关键人攻略：农村五老、致富带头人的影响力变现

三、【视频分析】

立体风控体系--符合中国国情的数智+三查

一、数据时代的新三品三表

1. 人品（数字化）：司法数据、多头借贷、社交圈风险染黑度
2. 产品（市场化）：行业周期判断、库存周转率的动态监测
3. 抵押品（流动性）：农村产权流转、生物资产抵押（活体监管技术）

二、尽职免责的落地路径

1. 三有三无准入规则的2026版解读
2. 过程留痕：如何利用数字化工具进行标准化贷前调查，确保存档合规，敢贷愿贷

三、【风控案例】

营销心理学--攻心为上的高维对话

一、客户拒绝的深层解码

1. 冰山之下：客户说不需要、利息高背后，往往是怕麻烦、不信任或隐形负债
2. 信任构建公式：专业度 × 亲和力 × 可靠性 / 自我导向

二、顾问式营销的SPIN提问技术（普惠版）

1. 背景问题：不聊贷款，聊生意、聊家庭、聊未来
2. 难点问题：挖掘客户资金周转的痛点、扩产的顾虑
3. 暗示问题：放大如果不解决资金问题带来的后果
4. 需求满足：顺势推出资金方案

三、【情景演练】

适合对象

银行零售行长、普惠金融部经理、网点主任、客户经理、零售业务骨干

课程定位与主要问题

政策口径、风险信号、证据链条和处置动作进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法

核心收益

先确认政策口径、现场约束和责任边界，让训练目标更具体
2026普惠金融新变局——从流量狩…和场景金融突围——寻找原生与共生的业…会被串成一组可练习的合规落地
处置动作更具体：规则解读、问题分级和协同处理检查方法是否适合团队日常任务

查看更多收益收起更多收益

留痕复盘有依据：AIGC赋能——数智化内容营销与私…相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

步入2026年，普惠金融进入深水区与精细化并存的时代。传统的降维打击已不再是简单的互联网打败实体，而是数智化武装打败传统人海战术

市场环境：客户信贷需求从有没有转向好不好与快不快，存量竞争白热化

技术环境：AIGC（生成式人工智能）广泛应用，数据画像颗粒度达到原子级，风控模型从静态转向动态

课程时间

2天

授课方式

情景模拟战棋推演：模拟真实市场环境，分组进行区域攻防。 AIGC实操工作坊：现场使用AI工具生成营销话术、海报及客户画像分析。翻转课堂与案例复盘：学员自带案例，讲师现场拆解，切…

课程内容重点

012026普惠金融新变局——从流量狩猎到留量耕耘

02场景金融突围——寻找原生与共生的业务切口

03AIGC赋能——数智化内容营销与私域运营

04数智网格化2.0——线上数据+线下铁脚板

05政银联动新高度——双基联动与乡村振兴2.0

讲师介绍

迟台增

金融科技与银行数字化转型专家

迟台增，现任广州视源股份中央研究院院长，拥有30年金融与科技跨界实战经验。专注银行数字化网点建设与运营、金融科技场景化营销及零售业务转型。曾主导23项金融科技专利，帮助30余家银行打造数字化网点，案例入选花旗银行全球培训教科书

金融银行证券

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课程差异说明

本课程页面围绕《数智引擎：2026零售普惠金融生态营销与风控实战特训》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 8 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合银行零售行长、普惠金融部经理、网点主任、客户经理、零售业务骨干等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

思维重塑：建立2026年视角的金融生态圈思维，从单一信贷销售转向综合金融解决方案提供商，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用情景模拟战棋推演：模拟真实市场环境，分组进行区域攻防。 AIGC实操工作坊：现场使用AI工具生成营销话术、海报及客户画像分析。翻转课堂与案例复盘：学员自带案例，讲师现场拆解，切片…，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配