课程总览
内容重点
- 开篇案例引导
- 1. 如何理解信贷的本质是解决信息不对称的问题
- 2. 如何去理解还款能力+还款能力+反欺诈=信贷业务这个公式
- 3. 此案中暴露出那些信贷业务操作中的具体问题
- 4. 信用风险分析6要素分析法
普惠金融风险控制与法律风险防范实战案例精析
普惠个人信贷风险管控与案件精析需要接到岗位场景，小微企业贷前调查实务和个人客户还款能力与还款意愿识别要点与技巧会帮助团队确认边界与后续动作
授课讲师：
彭志升 · 银行全流程风险防控专家
适合对象
承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式
课程定位与主要问题
《普惠金融风险控制与法律风险防范实战案例…》更强调政策口径、风险信号、证据链条和处置动作与小组练习、过程记录和后续任务的连接
核心收益
- 对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
- 围绕小微企业贷前调查实务明确判断口径和处理优先级
- 用普惠个人信贷风险管控与案件精析安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
- 带走个人客户还款能力与还款意愿识别要点…相关的复盘问题和跟进清单
课程背景与交付信息
强监管的基本态势依旧持续，信贷业务依旧是处罚的重灾区，对个人的处罚力度也在不断的加码，禁止从业、取消高管任职资格等行政处罚手段明显增加，更有动手刑事手段问责的案件比比皆是，我国银行从业人员依然面临经营环境深刻变化的考验，习近平总书记在全国金融工作会议上强调对风险防范要做到：早识别、早预警、早发现、早处置，银行业的发展应坚持稳中求进的总基调，从做大向做强转变
一场疫情深刻的影响着国内外局势，我国正努力的转危为机，金融领域国家也制定了相关战略及具体要求，着力解决小微企业融资难、融资贵等金融问题，为了使金融更好的配合国家战略的需要，银保监会也迅速做出反应，通知要求商业银行等信贷机构加大对小微企业信贷投放力度，给确实受疫情影响的企业给予金融方面的便利，企业带来切实利好和帮助时，也给我们金融机构带来了巨大的机遇与挑战
值得关注的是，目前商业银行信贷人员普遍缺乏对信贷业务的系统研究，从业人员相关能力普遍不能满足业务的发展需要，通过大量的研究显示，贷前调查、信用分析及授信方案制定是信贷业务的核心环节，如何提高信贷业务人员的对信贷业务的风险识别与防范能力成为了各家银行的当务之急
课程时间
2天，12小时
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01小微企业贷前调查实务
02普惠个人信贷风险管控与案件精析
03个人客户还款能力与还款意愿识别要点与技巧
课程大纲
小微企业贷前调查实务
一、实地调查的内容及流程
- a.调查的核心方法——交叉检验与逻辑验证法
- b.现场调查+非现场调查实践指导
- 尽职调查的主要内容
- d.现场调查的要点及16个具体流程要求
- e.资料收集和核实注意事项
- f.留存影像资料工作注意事项
- g.如何对调查人员进行合理的分工
二、非财务信息收集
- a.非财务信息概述
- b.四大类非账务信息
- 1. 企业6大基本信息调查及分析
- 2. 企业主14项个人信息——人品+能力+资产状况
- 3. 企业15项经营管理信息的调查和分析
- 7. 大行业风险指向调查与评估
三、财务信息收集
- a.财务信息概述
- b.债权人视角下的：底子、面子、日子
- c.借款企业盈利能力分析
- d.借款企业偿债能力分析
普惠个人信贷风险管控与案件精析
一、信贷管理三步走
- A、信贷管理之贷前调查
- 1. 贷前调查概念阐述
- 2. 贷前还款意愿调查
- a.借款人负债饱合度
- b.借款人往期信用指数
- c.借款人资金用途
- d.担保情况
- 3. 贷前还款能力调查
- a.借款人经营情况
- b.借款人所在行业发展趋势
个人客户还款能力与还款意愿识别要点与技巧
内容重点
- 1. 还款能力二大支柱分析
- 2. 第一还款来源的三阶段分析法
- 3. 还款意愿的概念与评估要点
- 4. 人品不等于还款意愿
- 5. 想不想还与敢不敢不还是还款意愿评价的二个维度
《民法典》对信贷业务的影响与应对
一、《民法典》之下信贷业务中常见的法律问题
- 《民法典》下信贷合同与贷款人主体资格问题汇集
- 《民法典》关于格式合同订立过程中告知与提示义务的提高，银行应该如何破局？
- 《民法典》什么是重大利害关条款，无效的格式条款认定标准有那些？
- 合同主体资格审核，如何防范主体资格法律风险问题？
- 关于特殊人群，如间歇式精神病患者等业务处理办法及补救措施？
- 个体工商户为主体资格做为贷款人或担保人时应注意的法律风险问题有那些？
- 企业主体资格造假常见的手段及防范措施？
- 企业对外成为担保人，如何核实其担保资格，有那些法律风险？
- 借名贷款的借名人是否需要承担民事责任，在司法实践中的实际操作情况又如何？
- 《民法典》物权编下对于信贷业务问题汇集
信贷工作人员职业道德素养及相关犯罪的具体
一、培养员工责任感、企业归属感和工作自豪感，从源头上杜绝风险的发生
- 1. 优秀客户经理的基本标准
- 2. 优秀客户经理的基本要求
- 3. 成为优秀客户经理的四应该、四做到
二、建立以人为本的风险管控文化
- 1. 建立违纪违规举报制度
- 2. 推行管理问责制
三、完善重要岗位人员监督与制约机制
- 1. 岗位轮换
- 2. 强制休假
- 3. 离任审计
三、《银行从业人员职业操守和职业行为准则》（银协发〔2020〕120号）全文解读
四、《银监会十个严禁》解读与深析
总结与归纳
内容重点
- 1. 逐一回顾梳理相关知识及风险点
- 2. 经典案例现场测试与分析
- 3. 讲者现场答疑
讲师介绍
彭志升
银行全流程风险防控专家
彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《普惠金融风险控制与法律风险防范实战案例精析》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 7 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合银行信贷人员、客户经理以及支行长等相关人员 授课特点： 突出实战 ——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果 目标明确 ——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用 丰趣幽默 ——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间 强调互动 ——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
全面树立员工的风险防控意识，有效识别和防范信用风险，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
