普惠的必然和选择——银行做好小贷的路径和方法｜销售管理培训课程

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

普惠的必然和选择——银行做好小贷的路径和方法推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

普惠的必然和选择——银行做好普惠贷款的路径和方法银行版

面向银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

普惠的必然和选择——银行做好普惠贷款的路径和方法（银行版）银行版

面向银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

适合对象

总行分管行长、业务部总、风险部总、放款中心总、各支行行长、

课程定位

财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员已有明确任务时，可借这门课把指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议拆成分工和检查点

课程适配与选型边界

这部分用于判断《普惠的必然和选择——银行做好小贷的路径和方法》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度

适合对象

总行分管行长、业务部总、风险部总、放款中心总、各支行行长、

业务问题

本课程围绕《普惠的必然和选择——银行做好小贷的路径和方法》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案

训练重点

课程内容应围绕销售管理相关问题识别、方法训练和案例复盘展开，实际取舍可按企业需求和课时安排确认

选型判断

建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，以及张小平的授课方向来判断是否匹配

本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在比较销售管理主题范围，应优先查看相关主题页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准

核心收益

指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕新形势下银行发展的路径选择校准目标和边界，明确课堂重点动作
分析动作更具体：普惠信贷发展的历程和逻辑安排练习，检查方法、工具和流程是否可用

查看更多收益收起更多收益

复盘跟进有依据：小贷业务发展的良性模式与借鉴—台州…相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

二十大三中全会的召开，拉开了中国式现代化的推进序幕。身处新经济建设的核心位置，银行的发展至关重要。如何在新形势下响应号召、遵循规律、高质量发展，是摆在每一位银行人面前的课题。银行为实体服务，银行为普惠做引领，这是对每家银行的政治要求，更是自身高质量发展的要求

而经济形势的下滑、监管更加趋严、疫情对实体的影响后续、银行间竞争的白热化，让每一家的银行经营都充满不确定性。这个背景下，做好普惠信贷不是选择题而是必答题

那什么是做好普惠信贷的路径？做好普惠信贷的方法是？银行需要的是从顶层设计到组织架构，从流程安排到全面营销，再到风险控制和实现预期的全方位思考和技术推进

课程时间

2天，12小时

授课方式

知识点讲解、案例分析、问题分析、针对性指导

课程内容重点

01新形势下银行发展的路径选择

02普惠信贷发展的历程和逻辑

03小贷业务发展的良性模式与借鉴—台州模式的启示与应用

课程大纲

新形势下银行发展的路径选择

一、引领与要求三中全会、中央金融工作会议下对普惠的引领与方向

二、聚焦巨大变革下的银行生存、发展新形势

二、目前国内银行在若干维度的现状和困境

1. 国有银行、股份制银行现状
2. 区域性银行现状和困境
1. 盈利能力持续恶化、资产增速放缓
2. 表外资产处理面临较大困难、资产质量压力陡增
3. 经济发展较滞后的地域不良压力更大

三、选择普惠信贷发展的路径是各家银行的必然选择

普惠信贷发展的历程和逻辑

一、普惠信贷的概念与前世今生

1. 小额信贷和小额信贷运动
2. 微型金融（小微金融）
3. 微小企业贷款、小微企业信贷
4. 包容性金融和普惠金融
分析：国际发展历程与国内发展历程

二、国内发展的三个阶段（三阶段案例解析）

阶段1：曾经辉煌的包商
阶段2：可持续发展的台州
阶段3：新兴的互联网普惠

三、普惠信贷发展的重大意义和深远影响

1. 改变了中国金融机构的结构和产品框架
2. 加快了金融服务下沉的速度
3. 推动了居民杠杆率的快速提升
4. 民营资本进入金融服务空白区

四、普惠信贷的监管逻辑梳理

导入：小微企业的五六七八九
1. 从监管政策文本梳理监管口径演变
2. 从政策诉求看方向演变

五、银行发展普惠信贷的难点

1. 风控成本和信用成本的两难选择
2. 小微经营难与金融支持难
3. 短小频急的特点和银行流程的相互冲突

六、发展普惠信贷的基本前提（控制信用风险问题）

1. 商业银行风险、特点及核心竞争力
2. 基于巴塞尔协议下国内银行信用风险管理的核心公式
公式1：EL = PD × EAD × LGD
公式2：预期损失=违约概率×违约风险敞口×违约损失率

小贷业务发展的良性模式与借鉴—台州模式的启示与应用

一、台州模式的十大经验

1. 战略坚定：全周期|全层级|全流程（工匠精神、百年银行）
思考：如何解决业务发展与风险控制的平衡
2. 文化感召：对内以客户经理为中心、对外以客户为中心
1. 网点：无限接近客户（从最多跑一次到一次不用跑）
2. 服务：效率第一（个性化接地气注重细节）
3. 流程：客户体验至上（客户方不方便为准则客户体验与制度设计）
4. 核心企业文化：家文化（员工、客户、职场、厅堂）
3. 育人有方：招对人、育好人、树强人
4. 网格营销：一格四员、三率考核、四定原则
5. 客户至上：因你而变的制度文化、效率第一的服务理念、接地气的服务方式

二、台州模式践行四个统一

——作业模式、经营理念、绩效考核、风控标准

普惠信贷业务的全流程风险管理

一、信贷业务分类涉及的风险种类

二、信贷全流程风险管理

1. 风险管理的特点：整体性、层次性、过程性、动态性、精细性、创新性
2. 风险管理的意义
1. 外部监管的强制要求、顺应信贷资金运行规律的必然要求
2. 提升银行信贷资产精细化管理与风险防控水平的最好路径、支持实体经济又好又快发展
3. 保护广大金融消费者合法权益的重要举措
4. 提升核心竞争力的重要引擎
原则：全流程风险管理七原则
3. 风险管理的规范流程
总结：传统三查存在的问题、全流程的规范流程（从三大案例分析）
4. 风险管理的九个关键要素

三、信贷全流程风险管理的五大保障手段

——制度手段、技术手段、行政手段、激励手段、文化手段
贷前尽职调查全流程风险管理

一、贷前尽职调查原则与方法

1. 定义——如何才叫尽职？
2. 意义——它可以影响什么？
3. 原则——哪些是不可以打破的？
4. 方法——交叉检验法、多角度调查法、中医坐堂法、数据线索跟踪法、反欺诈甄别法

二、贷前尽职调查的规范流程

1. 客户贷款申请受理——准入的条件落实、审查关口的前移
2. 尽职调查前准备——工具、方法、路线、时间
3. 现场调查——眼观六路、耳听八方、相互应证、先入为主
4. 非现场调查——八仙过海、工具汇总、信息收集、旁敲侧击
5. 分析论证——客观公正、多维角度、合规先行
6. 撰写调查报告——分析透彻、结论清晰、拒绝面面俱到

三、贷前调查的征信分析

四、贷前调查的流水分析

五、贷前调查的财务数据分析

讲师介绍

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

金融银行

查看讲师主页

课程常见问题

这门《普惠的必然和选择——银行做好小贷的路径和方法》适合哪些企业或学员？

适合总行分管行长、业务部总、风险部总、放款中心总、各支行行长、。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排

这门课主要解决什么问题？

本课程围绕《普惠的必然和选择——银行做好小贷的路径和方法》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对销售管理的系统解释

课程内容通常会覆盖哪些训练重点？

可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲，并结合销售管理相关问题识别、方法训练、案例演练和行动复盘来判断深度是否匹配

如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？

优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断

课程是否一定提供工具、模板或清单？

页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准

普惠的必然和选择：银行做好小贷的路径和方法